Блог коллектора Задать вопрос

Рефинансирование кредита в банках Украины

Последнее обновление: 10 сентября 2020

Анастасия Ефимова, продавец-консультант из Киева, пишет: «Я взяла одновременно два кредита, но не рассчитала свои расходы, поэтому делать выплаты по обоим кредитам становится все тяжелее. Как лучше поступить, чтобы не попасть в неприятную ситуацию с банком?»

Несомненно, бездействие и попытка уйти от проблем – это не выход! Кредиты все равно придется выплачивать. Нужно искать другое решение! Об этом я расскажу в данном материале.

Что такое рефинансирование и зачем оно нужно?

Если Вы по каким-либо причинам не можете погашать кредит в том банке или допустили просрочку по микрозайму, тогда услуга рефинансирования – это один из компромиссных вариантов для Вас. Как правило, банки соглашаются на него, даже со снижением процентной ставки, для того чтобы получить какие-либо средства и не доводить дело до суда.

Фактически, рефинансирование (или перекредитование с просрочками кредитов в Украине) – это оформление нового кредитного договора в другом финансовом учреждении, но уже на других условиях. Получается, что Вы берете кредит на более выгодных и доступных  условиях на несколько лет, и с его помощью погашаете предыдущий (или несколько из них). По условиям рефинансирования возможно частичное или полное перекрытие долга.

Такой способ позволяет прийти к таким результатам:

  • можно объединить несколько кредитов, которые взяли в разных банках и микрофинансовых организациях, в один. При этом может быть установлена новая ставка для каждого;
  • изменить валюту для погашения кредита;
  • уменьшить процентную ставку (это особенно актуально, если перед этим брали микрокредит);
  • получить возможность пользоваться квартирой, машиной, которые находились под залогом, на правах собственника (если договориться о снятии обременения с залогового имущества).

Но есть один нюанс – Вам нужно получить согласие на такое переоформление (фактически выкуп кредита одной организации другой стороной) ото всех финансовых учреждений. Если у Вас плохая кредитная история, банки с трудом соглашаются на такого рода сделки. Но пробовать все равно нужно!

Мнение эксперта
Александр Мирошниченко
Коллектор со стажем. Эксперт в области кредитования и личных финансов.
Задать вопрос эксперту
И еще один момент – не путайте рефинансирование (перекредитование), которое делают банки, с рефинансированием Национального банка Украины. В последнем случае НБУ поддерживает вкладчиков проблемных банков, выполняя банковские обязательства перед ними.

Как оформить процедуру рефинансирования кредитов (микрозаймов)?

Поскольку рефинансирование — это специальный продукт для погашения задолженности и связано с получением согласия со стороны двух организаций (иногда и больше, когда идет переоформление нескольких кредитов в один новый), нужно будет обратиться во все эти организации.

Читайте также:  Льготы для УБД и их семей в 2020 году

Начинать нужно с банка или микрофинансовой организации, где у Вас уже был оформлен кредит или микрозайм. Там стоит узнать, готовы ли они к сотрудничеству с другими банками, которые впоследствии будут выкупать Ваш кредит (или несколько).

Следующий шаг – обращение в новый банк с запросом о перекредитовании. Здесь от Вас потребуется полный пакет документов, подтверждающих Вашу личность и платежеспособность. Понадобятся и предыдущие кредитные договоры. Вам стоит принимать окончательное решение после обращения в несколько банков. Могут отличаться условия, размер процентной ставки. Сравнивайте, анализируйте и выбирайте то, что наиболее выгодно для Вас. Принимайте решение в зависимости от условий каждого кредитора.

Когда Вы заключите договор с новым кредитором, далее Ваше присутствие уже не понадобится. Как правило, новый банк сам производит перечисления предыдущему, а Вы продолжаете выплаты только новому кредитору по новой процентной ставке.

SOSCredit (СОС Кредит) — оформление кредита онлайн на официальном сайте SOS Credit

5 отзывов

Сумма до:10 000 грн.
Ставка:0,99%
Срок:До 30 дней
  • Круглосуточная система выдачи займов
  • Возраст 18+
  • Решение по заявке до 5 минут
  • Деньги на карте до 10 минут
  • Возможность пролонгации кредита
  • Скидка 50% новым клиентам
  • Повторный займ до 10 000 грн
  • Без справок и поручителей
Е Кеш (E-Cash)  — оформление онлайн кредита E-Cash

1 отзыв

Сумма до:15 000 грн.
Ставка:0.01%
Срок:До 30 дней
  • Круглосуточно
  • 0% на первый кредит
  • Возраст от 20 до 65 лет
  • Деньги на карте через 10 минут
  • Без справок и поручителей
  • Только паспорт и ИНН
  • Первый кредит до 4000 грн
  • Повторный кредит до 15 000 грн
Сумма до:4 000 грн.
Ставка:0,01%
Срок:До 30 дней
  • Кредит на карту за 7 минут
  • Возраст 18+
  • Круглосуточно
  • Простая анкета
  • Возможность досрочного погашения без процентов
  • Без справок и поручителей
  • Без залога
  • Только паспорт и ИНН

На каких условиях пойдут на рефинансирование просроченного кредита в другом банке Украины?

Что же спросят в новом банке перед тем, как возьмутся за перекредитование просроченных кредитов или микрозаймов?

Как правило, условия такого кредитования стандартные: для того, чтобы взять новый кредит, нужно будет предоставить справку о доходах, которая укажет на стабильность Вашего финансового положения. Если Вы планируете оформлять рефинансирование на большую сумму, Вас могут попросить подтвердить Вашу способность выплатить эту сумму наличием собственной недвижимости, машины, ценных бумаг и т. д.

Перед принятием решения в банке наверняка проверят Вашу кредитную историю. Кстати, Вы сами можете заблаговременно ее уточнить, подав запрос в одно из украинских бюро кредитных историй. Один раз в год это можно сделать бесплатно.

Читайте также:  Как получить отсрочку по кредиту

Итак, кому из клиентов банки пойдут навстречу?

  • в первую очередь тем, кто давно и беспроблемно пользуется банковскими услугами, т. е. клиентам с хорошей кредитной историей;
  • официально трудоустроенным лицам, имеющим стабильный и достаточный финансовый доход;
  • тем, кто выходит на контакт со своими кредиторами (даже в случае наличия проблемных кредитов или плохой кредитной истории), инициирует процедуры реструктуризации или рефинансирования;
  • тем, кто предоставит документы, объясняющие причины просрочки по кредиту, и гарантирует последующие погашения.
Мнение эксперта
Александр Мирошниченко
Коллектор со стажем. Эксперт в области кредитования и личных финансов.
Задать вопрос эксперту
Есть ли шансы на рефинансирование микрозаймов с просрочками в Украине, если у Вас плохая кредитная история или за Вами числится просроченный кредит? Шанс есть всегда! Повторю, банки заинтересованы в возврате потраченных  средств, поэтому они будут рассматривать предложенные Вами варианты расчета с ними.

Какие документы нужно подготовить?

Итак, что же нужно подготовить для того, чтобы оформить перекредитование?

  • Во-первых, документы, подтверждающие личность: паспорт, идентификационный код.
  • Во-вторых, документы для подтверждения платежеспособности: справка о доходах за последние 6 месяцев (если планируется повышение заработной платы, то это желательно указать в этом документе). Если появились дополнительный доход (другое место работы или какие-либо договора о сотрудничестве) или право на наследование какого-либо имущества, эти документы тоже желательно будет представить.
  • В-третьих, можно пригласить выступить созаемщиком или поручителем человека с хорошей кредитной историей или с высоким уровнем доходов. Тогда нужно будет подготовить документы и для этого человека.
  • И в-четвертых, новый кредитор может попросить принести документ от предыдущих кредиторов с указанием суммы задолженности по проблемному займу и данных о просроченных выплатах, а также документ, подтверждающий готовность принять средства от другой организации для погашения просроченного кредита.

Как получить новый займ на выгодных условиях?

И наконец, чтобы быть в выгодном положении, рефинансировать Ваши займы в МФО и позволить себе говорить с сотрудниками на равных, обратите внимание на такие моменты:

  • постарайтесь не допускать просрочки по кредитам, действуйте наперед, обращайтесь в банк уже тогда, когда понимаете, что следующую выплату Вы уже не сможете сделать. Это поможет Вам избежать в будущем большинства проблем;
  • важно убедить сотрудников банка в Вашей платежеспособности. Поэтому подумайте, что еще кроме справки о доходах Вы могли бы представить, и подготовьте полный пакет;
  • обращайтесь в отделения банка в том городе, в котором Вы постоянно проживаете;
  • докажите, что Вы являетесь собственником какого-либо ценного имущества. Это тоже может повысить Ваши шансы;
  • сравнивайте! Изучайте предложения разных банков, сравнивайте процентные ставки, обратите внимание, что в условиях конкуренции банки могут предлагать «кредитные каникулы» для решения Ваших проблем.
Сумма до:15 000 грн.
Ставка:0,01%
Срок:До 30 дней
  • 24/7
  • Возраст 18-90 лет
  • Решение через 1 минуту
  • Без отказа
  • Паспорт и код
  • Без справок
  • Без залога
  • Первый займ без процентов
  • Есть приложение

Надеюсь, что предоставленная информация поможет Вам быстро выпутаться из финансового кризиса и рефинансировать все микрозаймы с просрочками.

Понравилась статья?
Очень плохоНеудовлетворительноУдовлетворительноХорошоОтлично (2 оценок, среднее: 4,00 из 5)
Загрузка...