Блог коллектора Задать вопрос

Особенности своей кредитной истории

Последнее обновление: 19 января 2020

Ольга Красковская, логист из Мариуполя, пишет: «Мне почему-то отказались оформлять новый кредит, и я хочу понять, в чем дело. Справку о доходах предоставила с достаточной суммой, что тогда повлияло на банковское решение?» Ответы на эти и другие вопросы даст обращение к кредитной истории. Что это такое, давайте разбираться вместе.

Что такое кредитная история?

Кредитная история – информация о всех кредитах, которые Вы когда-либо брали, и о том, насколько дисциЫплинированно Вы их погашали. Кредитные истории хранятся в базах данных специально созданных организаций. Они нужны банкам для оценки платежеспособности и ответственности заемщика. На основании этих данных банк решает, выдавать кредит или нет, увеличить или уменьшить максимально возможную сумму кредита. Поэтому чем лучше Ваша кредитная история, тем охотнее банки будут давать Вам кредит. В понимании банкиров хорошая кредитная история – это активное пользование кредитами и своевременное их погашение. В то же время плохая кредитная история – это продолжительные просрочки по взятым кредитам, существующая задолженность, большое количество одновременно взятых кредитов.

Нужно ли периодически проверять свою кредитную историю?

Ответ – несомненно, да. В каких случаях это желательно делать? Если Вы хоть раз брали кредит, после окончания выплаты проверьте, закрыт ли он, не осталась ли мизерная сумма долга, которая может обрасти пенями и штрафными процентами. Если Вы на сегодня выплачиваете кредит, а собираетесь взять еще один – тоже стоит уточнить, исправно ли передает банк данные о Ваших выплатах. Если нет – это будет причиной для отказа Вам.

Еще один повод обратиться к таким базам – потеря документов (в частности паспорта). Мошенники могут воспользоваться Вашим документом, взять на Ваше имя кредит и, естественно, не выплачивать. А Вы об этом даже и знать не будете, пока Вас не начнут разыскивать сотрудники банка или коллекторы с требованием погасить долги.

Мнение эксперта
Александр Мирошниченко
Коллектор со стажем. Эксперт в области кредитования и личных финансов.
Задать вопрос эксперту
Стоит уточнить, не указали ли Вас поручителем Ваши знакомые или родственники. В случае проблем у них Вас тоже будут разыскивать или не выдадут заем на Ваше имя. Так что воспользуйтесь рекомендациями и проверьте свою кредитную историю.

Куда обратиться, чтобы проверить свою кредитную историю?

На сегодня в Украине действуют несколько кредитных бюро, которые содержат данные о кредитах и их погашении. Все они зарегистрированы в Едином реестре бюро кредитных историй, который был создан на основании закона Украины «Об организации формирования и обращения кредитных историй». Но чтобы найти персональную информацию, нужно будет обратиться в одно или несколько бюро, каждое из которых имеет свой сайт кредитных историй в Украине.

Самые крупные украинские бюро кредитных историй:

Украинское бюро кредитных историй (УБКИ). Создано ПриватБанком. База насчитывает почти 56 млн кредитных историй. Партнеры: ПриватБанк, ПУМБ, Идея Банк, Альфа банк, Укрсиббанк, Кредит Агриколе.

Международное бюро кредитных историй. В базе данных около 35 млн кредитных историй. Число банков-партнеров доходит до 100. Среди них украинские: УкрСиббанк (BNP Paribas Group), Альфа-Банк, ПУМб, Идея банк, ОТП.

Первое украинское бюро кредитных историй. Это бюро сотрудничает с большинством украинских банков и имеет в базе более 40 млн кредитных историй.

Украинское кредитное бюро. База данных содержит около 7 млн кредитных историй. Эта организация сотрудничает с десятком крупных банков и со страховыми компаниями.

Среди менее крупных зарегистрированы и работают в Украине такие:

  • Универсальное бюро кредитных историй
  • Независимое бюро кредитных историй
  • Розничное бюро кредитных историй
Читайте также:  Можно ли взять кредит если уже есть

Карта Альфа Банка

Какими способами можно узнать кредитную историю?

В соответствии с законом Украины «Об организации формирования и обращения кредитных историй» (ст. 13) каждый гражданин Украины имеет право раз в год бесплатно ознакомиться со своей кредитной историей. Также бесплатно можно это сделать в случае отказа кредитора в выдаче Вам кредита. Итак, как узнать свою кредитную историю?

Воспользуйтесь своими законными правами и отправьте заявку в одно из бюро. От Вас потребуется персональная информация:

  • фамилия, имя, отчество;
  • паспортные данные;
  • идентификационный код;
  • адрес проживания.
Мнение эксперта
Александр Мирошниченко
Коллектор со стажем. Эксперт в области кредитования и личных финансов.
Задать вопрос эксперту
В ответ на Ваш запрос на указанный почтовый адрес Вам вышлют Вашу историю. По закону один раз в год эта услуга должна быть бесплатной. Последующие официальные обращения – платные. В случае отсутствия данных Вы получите справку об этом с подписью и мокрой печатью. Так Вы сможете узнать свою кредитную историю бесплатно без регистрации.

Если Вы размышляете о том, как узнать кредитную историю бесплатно по фамилии через интернет, ответ прост. Сегодня практически все бюро активно представлены в сети. Так, проверить кредитную историю теперь можно онлайн, зарегистрировавшись на сайте бюро (одного или нескольких) и отправив туда запрос с помощью формы. Были разработаны и хорошо себя показали и мобильные приложения «Кредитная история» и Sender. Только за предоставление таких услуг в бюро попросят заплатить (расценки стартуют от 50 грн). Интересно будет получить дополнительную информацию о том, кто еще, кроме Вас лично, запрашивал данные о Вашей кредитной истории.

Как узнать кредитную историю в Приватбанке?

Если Вы решили узнать свою кредитную историю в Приватбанке, то воспользуйтесь личным кабинетом Приват24. В правом верхнем углу перейдите по кнопке “Вход”.

Главная страница Приват24 и расположение кнопки “Вход”

Затем, в открывшейся форме заполните свой номер телефона, привязанный к карте банка, и ввести пароль для авторизации в интернет-банкинге.

Форма авторизации

Вверху перейдите во вкладку “Мои счета”.

Расположение вкладки “Мои счета” в личном кабинете

Слева в меню перейдите в раздел “Кредитный рейтинг”, а справа выберите интересующее направление: история, рейтинг, подключение “Статус Контроля”.

Меню раздела “Кредитный рейтинг”

Мнение эксперта
Александр Мирошниченко
Коллектор со стажем. Эксперт в области кредитования и личных финансов.
Задать вопрос эксперту
Вы можете подключить дополнительную платную опцию и получать все изменения в УБКИ, как только они будут отображаться в Вашей истории.

Услуга “Статус Контроль” от УБКИ

Клиенты Приватбанка могут получить услугу “Статус Контроль” от УБКИ. Она позволяет узнать свой кредитный рейтинг. Необходимость в таком сервисе возникает в том случае, если Вам требуется оформить новый займ, повысить лимит на кредитке или Вы получили отказ от банка в оформление займа и не знаете причин.

Статус в украинской базе КИ появляется, если Вы хоть раз оформляли ссуду, покупали товар в рассрочку или выступали в качестве поручителя. В ней отражаются выплаты, просрочки, запросы на оформление нового займа. Банки всегда проверяют своих потенциальных заёмщиков через УБКИ, чтобы удостовериться благонадёжности и платёжеспособности клиента.

Динеро Баннер

Сведения попадают не только из банков, но и из лизинговых и микрофинансовых организаций, финансовых союзов и прочих финансовых учреждений Украины. При подаче заявки Вы обязательно даёте своё согласие в письменной форме на получение информации из УБКИ. Без этого пункта в выдаче ссуды будет отказано, так как оценка кредитной истории является основным фактором в принятии решения о заключении договора.

Подключение услуги “Статус Контроль” позволяет контролировать свой рейтинг в УБКИ. На номер мобильного телефона будут поступать СМС-сообщения с каждым внесением информации и изменением рейтинга:

  • появление просроченных платежей;
  • внесение оплаты и погашение долговых обязательств;
  • открытие и закрытие договора займа;
  • запросы на получение сведений из Вашей КИ;
  • ежемесячное состояние Вашего рейтинга.
Мнение эксперта
Александр Мирошниченко
Коллектор со стажем. Эксперт в области кредитования и личных финансов.
Задать вопрос эксперту
Есть бесплатная опция Freeze, позволяющая Вам оповестить банки Украины, о нежелании в настоящее время заключать договоры займа. Это убережёт Вас от мошеннических действий. Если нужно будет получить ссуду, то достаточно отключить данную опцию.

Тарифы

Рассмотрим тарифы на подключение услуги “Статус Контроль” в УБКИ от Приватбанка:

Читайте также:  Просрочка по кредиту в "Швидко Гроші" — что делать?
Наименование услугиСтоимость
Отчёт “Кредитная история”
  • отправка письма с заявлением на почту УБКИ — бесплатно;
  • на сайте УБКИ или в личном кабинете Приват24 — 50 грн.
Отчёт “Кредитный рейтинг”50 грн.
Услуга “Статус Контроль”В зависимости от выбранного тарифа стоимость варьируется от 15 до 55 грн./мес.
СМС-контроль15 грн./мес.

Как подключиться?

Подключить функцию “Статус Контроль” можно следующими способами:

  1. Пройти регистрацию на сайте УБКИ и в личном кабинете подключить опцию.
  2. Войти в интернет-банкинге или мобильном приложении Приват24, где выбрать раздел “Мои счета/Кредитный рейтинг”.
  3. В мобильном приложении “Кредитная история”, разработанном для операционных систем Андроид и iOS.

Как определить, в каком бюро содержится Ваша история?

На этот вопрос ответит Ваша память. Вспомните, в каких банках Вы брали кредиты, на сайтах бюро кредитных историй проверьте, с какими банками они сотрудничают. И обратитесь в то бюро, среди банков-партнеров которого увидите своего кредитора. Как Вы могли заметить, крупные банки сотрудничают с несколькими бюро. Так они обеспечивают свою финансовую безопасность, а Вам облегчают поиск.

С какими проблемами Вы можете столкнуться при поиске Вашей кредитной истории?

Вы обратились в бюро, а там нет информации о Вас. Почему это может быть?

Во-первых, банк, в котором Вы брали кредит, не выступает партнером именно этого кредитного бюро или вообще не сотрудничает ни с кем (бывает и такое, но очень редко). Так что ищите на сайтах бюро информацию о банках-партнерах

Во-вторых, такие кредитные бюро начали формировать свои базы только после вступления в силу закона. Т. е. только с 2009 года. Соответственно, о более ранних кредитах в их архивах просто нет.

В-третьих, информация, которая содержится в базах – неточная. Тогда Вам нужно оформить письменный запрос, предоставить подтверждающую информацию. И это станет основанием для внесения изменений в базу после обязательной процедуры проверки.

Можно ли исправить кредитную историю?

Многих заёмщиков интересует вопрос о том, можно ли исправить кредитную историю, если были допущены нарушения в оплате? В базе информация хранится 10 лет и самостоятельно внести в неё изменения нельзя. Если сотрудник банка не проинформировал УБКИ о проведении платежа, то у клиента может появиться негативная информация в истории. В таком случае необходимо обратиться непосредственно в бюро и представить все платёжные документы. Если данная мера не возымеет положительного результата, то пишите претензию в банк.

Если у Вас были просроченные платежи или Вы выступали в качестве поручителя, а ответственный заёмщик нарушил сроки оплаты, то у Вас будет низкий рейтинг. Исправить его можно следующим образом:

  • подайте заявку на онлайн-ресурсе в микрофинансовую организацию;
  • оформите краткосрочный заём;
  • получите деньги на карту, но не расходуйте их;
  • погасите его через несколько дней в полном объёме.

Данную процедуру стоит повторить несколько раз, чтобы повысить рейтинг в украинском бюро КИ.

Для того чтобы быстро выбрать подходящую микрофинансовую организацию, воспользуйтесь бесплатными услугами брокера Кот Кредит. В калькуляторе установите сумму к получению и срок возврата. Сервис подберёт для Вас наиболее выгодные предложения у легально работающих финансовых организаций Украины. Многие из них предлагают при первичном оформлении беспроцентные займы. Поэтому Вы сможете получить деньги в долг без переплаты, так как ежедневная ставка будет равна нулю.

Надеюсь, что эта статья была полезной для Вас и что Вы точно будете знать, как можно проверить свою кредитную историю бесплатно и даже исправить ее, если туда была внесена неточная информация.

Понравилась статья?
Очень плохоНеудовлетворительноУдовлетворительноХорошоОтлично (4 оценок, среднее: 4,50 из 5)
Загрузка...
Обсуждения
  1. Хабиб

    У меня была просрочка кредита. Жалко, что тогда не попалась эта статья про микрофинансы, мне бы помогло.
    Нахожу тему кредитов очень актуальной.
    Микрофинансы по сути лучший выбор и более выгодный, чем брать в банках, так как обычно люди берут на короткий срок, и для таких целей лучше подходят микрофинансовые организации.

  2. Хабиб

    У меня была просрочка кредита. Жалко, что тогда не попалась эта статья про микрофинансы, мне бы помогло. Нахожу тему кредитов очень актуальной. Микрофинансы по сути лучший выбор и более выгодный, чем брать в банках, так как обычно люди берут на короткий срок, и для таких целей лучше подходят микрофинансовые организации.

  3. Татьяна

    Очень хорошо что украинские студенти могут взять кредит.Иногда он может срочно понадобиться и не все банки идут навстречу или дают под большой процент.

  4. Наталья

    Очень просто,удобно,понятно и доступно.Обязательно воспользуюсь!Нужен кредит и все условия по нему меня устраивают.Качество услуг на высоте.

  5. Станислава

    Кредит на таком ресурсе вполне проверен клиентами и особенно молодыми ,кто остро нуждается в займах.На рынке очень много недобросовестных кредиторов и прикрываются они благими пакетами и лозунгами.Здесь всё чисто,можно не сомневаться,люди уже оценили всю надёжность.

  6. Таня

    Я пользовалась несколько раз услугами краткосрочных займом и могу сказать, что получить их довольно легко. Кстати, есть внимательно ознакомиться с условиями и вовремя погасить кредит, то получается довольно неплохо и в процентном отношение.

  7. Ani

    Очень хорошый кредит, понятно и удобно. Обязательно . Нужен кредит и все условия по нему меня устраивают. Кредит очень просто.

  8. Дмитрий

    Быстро и качественно, была плохая кредитная история, а тут всё выдали без проблем, буду пользоватся

  9. ilik_cheves

    Да вообще все было просто супер. Плохая кредитная история, это их не смутит.
    Все будет быстро и безотказно. Кредит взять очень легко, помогут любому. Много вариантов, выгодные и хорошие условия.
    Спасибо автору буду пользоваться. Огромная благодарность!

  10. ilik_cheves

    Да вообще все было просто супер. Плохая кредитная история, это их не смутит.
    Все будет быстро и безотказно. Кредит взять очень легко, помогут любому. Много вариантов, выгодные и хорошие условия.
    Спасибо автору буду пользоваться. Огромная благодарность!

  11. Валентин

    Брал кредит не жалею