Блог коллектора Задать вопрос

Рейтинг надежности банков Украины

Последнее обновление: 3 января 2020

Перед тем, как мы собираемся заключить договор с банком, конечно же, мы интересуемся, какие у того или иного банка финансовые показатели. Это становится особенно важным, когда собираемся сделать вклад, положить деньги на депозит. Да и для того, чтобы взять кредит и не иметь потом проблем с его погашением, тоже желательно поинтересоваться, насколько прочно банк стоит на ногах, достаточно ли у него активов, кто обеспечивает его капитал. Предлагаю Вашему вниманию рейтинги украинских банков, составленные на основе разнообразных финансовых параметров.

В таблицах использованы данные Национального банка Украины за первое полугодие 2019 года, опубликованные в открытых ресурсах.

Рейтинг надежных украинских банков

Райффайзен кредит

Что такое надежность банка? Самым главным ее критерием является способность банка выполнять взятые на себя обязательства перед вкладчиками и кредиторами. При этом надежность характеризуется несколькими показателями, среди которых:

  • динамика активов (они должны расти);
  • ликвидность (банк должен выполнять взятые на себя обязательства);
  • зависимости от средств физических лиц (она должна быть минимальной);
  • процентная ставка вкладов (не должна быть выше средней);
  • рентабельность (прибыль должна расти или хотя бы быть стабильной).
Мнение эксперта
Александр Мирошниченко
Коллектор со стажем. Эксперт в области кредитования и личных финансов.
Задать вопрос эксперту
Как мы видим, один из показателей надежности банка – получение им прибыли.

По данным Национального банка Украины по объему чистой прибыли банков в ІІ квартале 2019 года места среди ведущих банков Украины распределились следующим образом:

№ п/пНазвание банка (собственник)Чистая прибыль банка, тыс. грн
1Приватбанк (государственный)18 288 652
2Райффайзен банк Аваль (Raiffeisen Bank, Австрия)2 382 719
3Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция)1 457 602
4ПУМБ (СКМ Финанс, Украина)1 265 020
5ОТП Банк (OTP Bank, Венгрия)1 261 979
6Ситибанк Украина (Citigroup, США)988 495
7Альфа-Банк (ABH Holdings, Люксембург)909 674
8Укрэксимбанк (государственный)862 153
9Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция)824 944
10Проминвестбанк (Украина)725 859

Рейтинг ненадежных украинских банков

Если взять за основу ненадежности украинских банков убытки, то список ненадежных финансовых организаций во ІІ квартале 2019 года будет выглядеть следующим образом:

п/пНазвание банкаУбыток, млн грн
1Сбербанк1020
2Кредит Днепр560,5
3Укрсоцбанк72,4
4Правэкс Банк18,2
5Банк ¾16,3
6Украинский капитал5,1
7Альпари Банк3,4
8RwS Bank2,9
9Мисто Банк2,8
10Вернум Банк2,6

Т. е. перед тем, как вкладывать свои деньги на депозит в один из таких банков, очень серьезно подумайте.

Рейтинг банков Украины согласно Форбс

Карта Альфа Банка

В современном мире конкуренция в банковской сфере настолько высока, что ожидание клиентов высокого уровня сервиса вполне оправдано. Поэтому Forbes заключил договор с компанией Statista, занимающейся исследованиями рынка для создания рейтинга лучших банков мира 2019 года.

Раньше, при составлении такого рейтинга, учитывались цифры прибылей и убытков каждого из банков. В этом году Statista обратилась к более 40 000 клиентам по всему миру с вопросом об их отношении к банкам.  Деятельность банков оценивалась по параметрам общей удовлетворенности клиентов работой, а также по степени доверия к банку, сборам, цифровым услугам и финансовым консультациям. Таким способом рейтинг составляется впервые. В исследование попали лучшие банки из 23 стран.

В результате опроса самую высокую позицию в рейтинге занял финансовый конгломерат ING Group (Нидерланды), Citibank (США), мобильный банк N26 (Германия).

К сожалению, Украина не была представлена в рейтинге. Хотя в нем можно найти знакомые  нашим гражданам такие банки, как Raiffeisen Bank (Австрия) и Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция).

Рейтинг банков Украины по активам — топ-10

Показательным для определения надежности банка является общий размер активов банка. Это гарантия его платежеспособности. По данным НБУ активы украинских банков в ІІ квартале 2019 года выглядели следующим образом:

п/пБанкАктивы банка, тыс. грн
1ПриватБанк522 421 687
2Ощадбанк288 339 944
3Укрэксимбанк221 300 350
4Укргазбанк94 035 605
5Райффайзен банк Аваль84 823 019
6Альфа-Банк72 158 770
7Сбербанк63 037 910
8ПУМБ59 857 988
9УкрСиббанк55 588 588
10Проминвестбанк43 985 424
Читайте также:  Где и как можно выгодно рефинансировать кредит

Рейтинг банков Украины по депозитам

Старшее поколение хорошо помнит то время, когда люди несли свои сбережения в банк, а потом в один прекрасный момент все сэкономленные средства пропали. После этого многие разуверились в банковской системе и перестали туда обращаться. Но время неумолимо бежит вперед, и международная практика обращения к депозитам набирает все больше оборотов в нашей стране. К тому же депозиты приносят доход своим владельцам.

Но перед тем, как отнести свои заработанные деньги в один из банков, конечно, хочется уменьшить возможные риски. Для этого необходимо анализировать информацию из официальных источников, таких как сайт МинФина Украины. Один из параметров, на который может обратить внимание будущий вкладчик – это уровень прироста депозитного портфеля банка. Это показатель, который показывает, насколько банк динамично развивается в этом направлении, насколько больше ему стали доверять или не доверять клиенты.

По данным первого полугодия 2019 года список самых растущих банков (среди банков со средним объемом капитала) распределилась так:

п/пБанкПрирост за первые 6 месяцев 2019 г., %Прирост за первые 6 месяцев 2019 г., млн грн
1.Универсал Банк (Монобанк)64,07 %2 767,01
2.Ідея Банк22,10 %550,35
3.Банк Восток18,20 %454,22
4.А-Банк17,26 %532,22
5.Банк «Львів»16,90 %176,00
6.Правекс Банк15,67 %201,31
7.Піреус Банк14,93 %131,30
8.ОТП Банк11,93 %1 343,21
9.Укрсиббанк11,57 %1 759,19
10.Банк «Південний»10,70 %905,80

Рейтинг банков по депозитам и вкладам для физических лиц

Общий банковский рейтинг не всегда влияет на выбор банка для того, чтобы вложить депозит. Часто ключевым параметром является размер депозитной ставки, наличие специальных предложений, акций, приуроченных к различным событиям. Причем, сравнивая разные банковские предложения, Вы сможете заметить, что в мелких банках предлагают больший размер процентной ставки по депозиту, чем в крупных.

Но как бы там ни было, размер общего депозитного портфеля для физических лиц – тоже важный параметр для того, чтобы принять решение о судьбе своих заработанных денег.

Рейтинг банков по размеру депозитов физических лиц выглядит так:

№ п/пБанкОбщий размер депозитного портфеля физических лиц на 01.07.2019 г., млн грн
1.Ощадбанк100 420,35
2.Альфа-Банк34 316,97
3.Райффайзен Банк Аваль25 659,14
4.Укргазбанк23 184,14
5.ПУМБ18 354,67
6.Укрсиббанк16 963,87
7.ОТП Банк12 602,76
8.Банк «Пивденний»9 367,74
9.Креди Агриколь Банк7 162,75
10.Универсал Банк7 085,66

Но для размещения депозита немаловажным будет показатель разницы между уставным и собственным капиталом. Если эта цифра отрицательная, специалист в банковской сфере может предположить, что при возникновении финансовых проблем банку нечем будет расплатиться со своими вкладчиками.

п/пБанкРазница между уставным и собственным капиталом (данные на 01.01.2019), млрд грн
1.Приватбанк–167,22
2.Проминвестбанк–47,47
3.Ощадбанк–30,81
4.Укрэксимбанк–30,01
5.Сбербанк–17,07

В таблице представлены только те банки, которые имеют отрицательную разницу. Если для государственных банков (Приватбанк, Ощадбанк, Укрэксимбанк) возврат вкладов на 100 % гарантирует государство, то для других (Проминвестбанк, Сбербанк) – это сигнал о вероятных проблемах.

Рейтинг банков по депозитам и вкладам для юридических лиц

Один из важных показателей доверия к тому или иному банку – размер доверенных депозитов от юридических лиц. Как известно, с наступлением кризисных времен объем депозитов резко снижается. Данные, показывающие, каков общий депозитный портфель от юридических лиц у банков Украины, представлены в таблице:

п/пБанкОбщий размер депозитного портфеля юридических лиц на 01.08.2019 г., млн грн
1.Укргазбанк77 402,83
2.Ощадбанк47 073,01
3.Укрэксимбанк43 684,26
4.Приватбанк42 989,07
5.Райффайзен Банк Аваль37 751,16
6.ПУМБ23 989,69
7.Укрсиббанк23 583,96
8.Креді Агріколь Банк22 969,57
9.Ситибанк Украина22 279,48
10.Альфа-Банк19 467,22
Читайте также:  Как получить отсрочку по кредиту

Но кроме общей суммы депозита, важным для принятия решения является то, кто является собственником банка, куда Вы собираетесь вложить средства. Кто выступит гарантом средств в случае возникновения каких-либо проблем? Конечно, все клиенты находятся под защитой Фонда гарантирования вкладов населения, но не лишним будет узнать, кто все-таки стоит за тем или иным банком.

Специалисты выделяют банки, которые являются государственными, и поэтому возврат вкладов при возникновении проблем гарантирует тоже государство. Самые крупные из них Ощадбанк, Укрэксимбанк, Укргазбанк и национализированный Приватбанк.

Золотая карта Приватбанк

В Украине также успешно работают банки с иностранным капиталом. Материнские банки их достаточно сильно поддерживают, что в свою очередь является дополнительной гарантией финансовой безопасности. Это такие крупные банки:

  • Райффайзен банк Аваль (материнский банк – Raiffeisen Bank, Австрия);
  • Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция);
  • Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция);
  • Ситибанк Украина (Citigroup, США);
  • Кредобанк (PKO Bank Polskа, Польша);
  • Идея банк (Getin Bank, Польша)
  • Правекс банк (Intesa, Италия) и другие.

Рейтинг украинских банков по кредитам

Для стабильной работы банка его руководству нужно тщательно следить за состоянием кредитного портфеля, т. е. за тем, чтобы в компании не было финансовых потерь. И клиенту не хочется иметь дело с организацией, стабильность которой под угрозой.

Давайте посмотрим, какие банки лидируют по размеру своего кредитно-инвестиционного портфеля (совокупности межбанковских, коммерческих кредитов и ценных бумаг).

п/пБанкОбщий размер кредитно-инвестиционного портфеля на 01.08.2019 г., млрд грнИзменение по сравнению с предыдущим месяцем, %
1.Укрэксимбанк64 873.93-3,29 %
2.Ощадбанк64 686.70-2,63 %
3.Приватбанк58 268.64+1,64%
4.Райффайзен Банк Аваль45 844.84-2,09%
5.Укргазбанк41 117.03-0,48%
6.Альфа-Банк31 739.97-0,81%
7.ПУМБ30 758.35+6%
8.ОТП Bank24 013.15-0,81%
9.Креди Агриколь Банк23 459.60-5,24%
10.Укрсиббанк22 769.51+7,14%

Уменьшение суммы общего кредитного портфеля у некоторых банков связано с тем, что банки отдают предпочтение кредитованию физических лиц (а там, как известно меньшие суммы), а не предприятий или организаций.

Но для потребителя, конечно же, будут актуальными другие данные о кредитах: процентная ставка, льготный период, какие-либо ограничения. Сравним эти показатели у самых активных «игроков» финансового рынка.

БанкСумма кредитаСрокПроцентная ставкаДосрочное погашениеТрудоустройство
Приватбанкдо 800000 грнДо 240 месяцевГодовая: от 37,2 % до 122,09 %+Оформление без справок
Ощадбанкдо 250 000 грнДо 60 месяцевГодовая: 56 %+Постоянное место работы; получение заработной платы на карту Ощадбанка
Райффайзен Банк АвальОт 2000 до 500000 грнДо 6 летГодовая: от 27,1% до 59,9%+Постоянное место работы
ПУМБдо 300 000 грнот 24 до 36 месяцевежемесячная: 2,99%+Постоянное место работы или стабильный доход в течение последних 3 месяцев
Альфа-Банк

 

от 5 000 до 300 000 грндо 48 месяцевежемесячная: от 0,00 до 4,45%+работающий официально меньше 6 мес.,

работающий официально больше 6 мес.,

работающий официально в фирме через СПД/ФЛП

Рейтинг банков Украины по отзывам

Народное мнение о банках Украины лучше всего показывает работу коммерческой организации. Поэтому мы изучили отзывы с разных ресурсов и составили по ним рейтинг десяти самых популярных украинских банков на начало 2020 года. Предлагаем ознакомиться с ним более подробно в сводной таблице.

Наименование банкаСредняя оценка пользователейКол-во отзывовПроцент положительных отзывовПроцент отрицательных отзывов
ПриватБанк3,111592,368,1
ПУМБ2,921917,371,7
ОщадБанк1,626520,770,9
ОТП Банк1,320016,078,0
Альфа Банк Украина3,624533,960
Актив Банк3,07347,949,3
КредоБанк1,4301083,3
MonoBank3,06144,349,2
Райффайзен Банк Аваль1,515114,576,8
Банк Альянс3,9466334,8

Итак, степень доверия к банковской системе очень зависит от нас с Вами. Предложенные рейтинги помогут Вам вдумчиво и осознанно принять решение, с какими финансовыми организациями стоит сотрудничать, а от каких стоит держаться подальше. Перед выбором банка обязательно анализируйте информацию из официальных и открытых источников.

Автор статьи
Александр Мирошниченко
Коллектор с 5-летним стажем
Написано статей
19
Понравилась статья?
Очень плохоНеудовлетворительноУдовлетворительноХорошоОтлично (8 оценок, среднее: 4,88 из 5)
Загрузка...