Рейтинг МФО в Україні – 2024

Наш рейтинг був сформований на основі даних з декількох незалежних професійних джерел з урахуванням опитування провідних експертів ринку мікрокредтованія України. Крім цього, фахівці використовували думки кінцевих споживачів «термінових» позик, а також їхні відгуки на спеціалізованих сайтах і онлайн-ресурсах. Така всебічна оцінка мікрофінансових проектів дозволяє нам запропонувати читачам об’єктивний рейтинг для того, щоб ефективно і безпечно вибрати компанію для оформлення експрес-кредиту на картку або готівкою. Усі позиції в нашому списку мають бездоганну репутацію, як у фахівців, так і у своїх клієнтів, які використовують їх послуги на регулярній основі.

У процесі формування рейтингу були використані наступні об’єктивні параметри оцінки фінансових учасників:

• наявність і співвідношення як позитивних, так і негативних відгуків користувачів про їхній досвід співпраці з конкретним проектом;
• розмір процентних платежів, наявність комісійних зборів та інших умов надання ресурсів;
  терміни видачі позик;
• наявність пільгового періоду обслуговування для нових або постійних позичальників;
  можливість і умови пролонгації позик;
• наявність програм лояльності;
• рік реєстрації, отримання фінансової ліцензії і термін роботи на ринку мікрокредитування України;
• інша інформація з відкритих і власних джерел.

На що рекомендується звернути увагу при виборі

Слід зазначити кілька важливих факторів, на які перш за все доцільно сконцентрувати увагу при виборі мікрофінансової структури:

• ставка. Розмір ставки – головний фактор раціонального вибору. Саме вона в кінцевому підсумку визначає реальну вартість кредиту, який необхідно буде віддати в кінці терміну його використання. Тому ми настійно рекомендуємо максимально уважно оцінювати ціну позикових коштів не тільки з точки зору першого досвіду використання, а й на майбутнє, для подальших оформлень позик;
• терміни оформлення. Кожен сервіс пропонує свій максимальний період надання ресурсів. Цей параметр важливий не тільки як час використання грошей, а й з точки зору можливої ​​пролонгації кредиту. Дуже важливо, що б Ви встигли виплатити свою позику вчасно, а особливо актуально це для вперше користуються послугою, так як їм пропонують зовсім вузькі тимчасові рамки;
• доступний ліміт коштів. Мікрокредітной структури пропонують своїм клієнтам досить обмежені кошти і саме тому рекомендується ретельно оцінювати цей показник, вибираючи максимально вигідну пропозицію. Найменші суми пропонуються новим клієнтам, а користувачам зі стажем є більше ресурсів, ліміт яких постійно підвищується. Крім того, якщо Ваша кредитна історія гарної якості, а коштів необхідно більше – можна подати кілька заявок на отримання позик в різні МФО;
• відгуки. Відгуки є цінною інформацією для всіх бажаючих оцінити компанію для співпраці. Саме з них можна почерпнути реальний досвід інших учасників ринку про роботу тієї чи іншої компанії. Крім того, у відгуках можна знайти шляхи вирішення більшості проблем, технічні особливості проходження процедури реєстрації та подачі заявки, кращі шляхи погашення боргу і багато іншого;
• тривалість перевірки особистих даних. На початкових етапах розвитку сектора мікрокредитування фахівці займалися ручним обзвоном контактних осіб для перевірки рівня їх платоспроможності і надійності. У сьогоднішній умовах найчастіше обробкою даних займається автоматизована система, але в деяких проектах також задіюються кредитні експерти. Чим швидше відбувається обробка даних і генерація рішення, тим краще для кінцевого користувача;
• параметри верифікації платіжної картки. Деякі мікрокредітной фірми перераховують ресурси на платіжні карти тільки тих банків, з якими у них укладені договірні відносини. Крім того, в процесі отримання грошей слід пройти процедуру верифікації – підтвердження приналежності картки конкретній особі. Всі ці обмеження краще дізнатися заздалегідь для того, що б мінімізувати ймовірність відмови у видачі позики або скоротити термін її розгляду;
• відсоток схвалення заявок. Кожен проект має свої критерії оцінки потенційних претендентів. Показником жорсткості цих критеріїв є відсоток схвалених до загальної кількості заяв. Вперше відкрив для себе ринок учасникам комфортніше і зручніше звертатися в той проект, у якій відсоток відмов мінімальний.

Мікрофінансові організації та банківське кредитування

Банківські кредити – традиційний для будь-якої країни світу спосіб фінансування для фізичних і юридичних осіб. З першого погляду, банківський продукт набагато вигідніше і більше за розміром, ніж послуги «швидкого» позики. Однак він має свої суттєві і важливі обмеження, які значно звужують можливості громадян щодо залучення грошей на самі екстрені потреби.

Якщо проаналізувати пропозиції цих двох груп на фінансовому ринку, то можна виділити наступні характерні особливості:

• до недавнього часу головним достоїнством традиційних установ була можливість отримання коштів у готівковій формі через касу в найближчому відділенні. Однак зараз найбільші МФО мають власну широку мережу відділень в різних містах країни, які також видають позики готівкою через касу;
• домінуючим принципом надання позики є застава – майно, яке переходить у власність банку, якщо позика не був виплачений. Мікрокредітной організації не вимагають надання заставного майна для видачі кредиту;
  розгляд заявки на надання фінансових ресурсів займає дні, і навіть місяці – заява розглядається на кредитному комітеті з вивченням всіх наданих документів. Швидке і термінове розв’язування побутових проблем в такій ситуації неможливо. МФО приймають рішення про видачу кредиту за 10-15 хвилин, а для постійних користувачів схвалення заявки відбувається майже миттєво;
• для позитивного розв’язання питання Ви повинні надати до відділення цілий пакет документів, які підтверджують Ваш платоспроможний статус і надійність як позичальника. Для того, що б зібрати ці довідки, потрібно витратити чимало брешемо і сили. Гроші в небанківських компаніях надаються за все за двома документами – паспортом і ідентифікаційним кодом ІПН. Ніяких інших документів, включаючи довідку про доходи, не потрібно. Позичальник може навіть не мати постійного джерела доходів – кошти без проблем отримують студенти і пенсіонери;
• малі організації працюють в цілодобовому режимі, без свят і вихідних днів. Банки мають свої обмеження – Ви не можете скористатися їх послугами в суботу, неділю, вночі або по «червоним датам» календаря;
  для обслуговування важлива кредитна історія позичальника. Мікрофінансові організації кредитують будь-яких контрагентів, хоча і вони звертають увагу на дисципліну і історію, проте є винятки, навіть з поганою КІ вам можуть видати кредит;
• нові клієнти і позичальники отримують обмеження на умови кредитування. На відміну від них, МФО часто надають пільгові параметри платежів для нових користувачів. Наприклад, часто перший займ оформляється за значно зниженою або навіть пільговою ставкою в 0%;
• в МФО відсутні додаткові комісійні збори і платежі. Всі пропозиції максимально прості і зрозумілі. Традиційні установи додають до основної ціною страховку та інші замасковані побори, приховані дрібним шрифтом в кредитному договорі;
• всі споживачі послуг мікрофінансування здійснюють оплату процентних зборів тільки за фактичний час, протягом якого вони використовували позику, в той час як інші учасники вводять додаткові комісії за дострокове погашення або інші форми зборів і відрахувань.

Оновлено: