Срок исковой давности по кредиту

Алексей Бурко, водитель из Киева, пишет: «В 2012 году я взял кредит на год. Так вышло, что вскоре после этого я потерял работу и не смог производить выплаты, но из банка меня не беспокоили. Однако недавно мне стали звонить с требованиями оплатить этот кредит. Что делать?» Давайте разберём, что говорит законодательство.

Срок давности по кредиту — период, в течение которого у финансовой организации есть возможность подать в суд для защиты своих интересов и прав. В Украине он составляет три года (согласно ГК, статья 257). На протяжении этого времени банк может вынудить неплательщика вернуть задолженность.

Что это такое

Однако это не значит, что банк не может подать в суд — просто в ходе разбирательства будет установлено, что срок по требованиям уже истёк, соответственно, в иске откажут.

Ирина стала жертвой мошенников: на её паспорт в 2014 году был взят потребительский кредит. В течение 18 месяцев ей звонили из банка, настойчиво требовали вернуть долг. Затем о девушке забыли. В октябре 2018 с ней связались коллекторы и начали угрожать, после чего финансовая организация подала на клиентку в суд. Ирина наняла юриста и выиграла дело, так как заём утратил силу в связи с давностью.

Важно! Финансовая организация может ходатайствовать о восстановлении сроков или подтвердить таковое вескими аргументами.

Закон не содержит конкретного перечня причин, по которому исковая давность может быть восстановлена. Вопрос о том, насколько уважительны обстоятельства, отнесён на усмотрение судьи.

Срок в три года не распространяется на отдельные случаи (ст.258 ГК):

1. При взыскании неустойки пени (составляет 1 год).
2. В ситуации признания договора недействительным, совершённым под обманом или насилием (5 лет).
3. При требовании применить последствия никчёмной сделки — 10 лет.

Есть ли срок давности у кредита

Да, так же как у займа и других задолженностей перед финансовыми организациями. Если клиента в течение трёх лет не вызывают на разбирательство, то ссуда может быть аннулирована. Когда банк подаёт иск позже, то неплательщик пишет ходатайство о прекращении возбуждения дела, ссылаясь на статью 256 ГК Украины.

Сколько составляет и как рассчитать срок исковой давности по кредиту

Исковую давность по краткосрочным займам, особенно взятым без залога, большинство (до 70%) судей высчитывают с момента окончания кредитного договора.

Приведу пример: Вы одалживали в банке несколько тысяч гривен до 11.10.2016. Организация имеет право обратиться в суд до 11.10.2019. Если заявление не было подано, то срок истек, а значит, финансовая компания не имеет права требовать возврата задолженности.

Если кредит крупный, рассчитан на 20 лет, был взят под залоговое обеспечение, то срок наступает с момента окончания последней выплаты. К примеру, по графику конечный платёж приходится на 2035 год, значит, исковая давность кредита истекает в 2038.

Однако оставшиеся 30% юридического сегмента Украины уверены, что срок должен отсчитываться с момента просрочки по займу.

Пояснения: Вы платили кредит какое-то время, затем полностью прекратили выполнять обязательства — это и будет точка отсчёта для исковой давности. Если позже клиент снова начал вносить платежи, период сдвигается.

Списывают ли задолженность за сроком давности

Невыплаченный долг аннулируется по истечении трёх лет, если банк опоздал с иском, а ходатайство о восстановлении сроков суд не удовлетворил.

При наличии залога финансовая компания может попытаться взыскать его, особенно если это ипотечное жилье.

Когда точно наступает исковая давность по кредиту

Согласно статье 261, отсчёт начинается в день, когда банк узнает о нарушении своих прав.

Она может быть приостановлена (ст.263 ГК) в следующих случаях:

• при отсрочке выполнения обязательств;
• должник призван в армию, вызван на срочную воинскую службу, принимает участие в формировании на военном положении;
• арест неплательщика.

После возвращения из армии/выхода на свободу период рассчитывается заново.

При заключении кредитного договора следует внимательно изучить все пункты. Именно здесь банк может прописать об увеличении сроков до определенного уровня. Так, очень много судов в этом отношении идёт с Приватбанком, в документах которого исковая давность определяется периодом в 50 лет.

Дополнительную информацию Вы можете узнать из видео.

Регулирование сроков исковой давности согласно ГК Украины представлено в таблице:

Одна из ситуаций, когда возможен иск по поводу мошенничества по истечении сроков давности, освещена на finforum.net.

Участник форума banki.ru, надеясь на забывчивость банка, испортил себе кредитную историю.

Иногда всё разрешается в пользу должника (forum.ykt.ru). Но не стоит забывать, что через некоторое время банк может возобновить попытки вернуть деньги.

В сложных случаях, когда клиент становится должником по вине банка, от судебных разбирательств уклоняться не нужно. Наоборот, следует подавать встречные иски, опираясь на выписки из БКИ и чеки.

Истечение срока исковой давности по прошедшему кредитному договору не означает, что неуплата прощена. Финансовые компании требуют возврата, но уже не через судебные инстанции, а путём звонков, писем, обращения в коллекторские службы, а иногда могут обвинить клиента в мошенничестве. Поэтому при заключении сделки следует тщательно изучать все её условия и по возможности не допускать неуплаты долга.

Оставляйте Ваши советы по поводу того, как закрыть невыплаченный кредит, опираясь на сроки исковой давности, в комментариях.