Карта “Монобанку” : що треба знати в 2020 році

Перший мобільний банк України “монобанк” був запущений в листопаді 2017 року. Продукт є спільним проектом двох компаній “FintechBand” і “Універсал Банк”, що входять до групи ТАС. У банку немає відділень і офісів, але він надає послуги населенню країни через мобільний додаток. У ньому можна відкривати рахунки в міжнародній валюті, переводити гроші, замовляти карти і багато іншого.

В огляді ми докладно розповімо про види карт “монобанк”, а також опишемо умови їх отримання і обслуговування.

Етапи отримання карти через додаток “Monobank”

Стати власником картки від “монобанк” можна практично не виходячи з дому. Алгоритм дій досить простий:

1. На свій гаджет встановити додаток через магазин ГуглПлей або аппстора.
2. В особистому кабінеті додатки сфотографувати свій паспорт та ІПН.
3. Оформити варіант отримання карти: додому кур’єром “монобанк” або в найближчій точці видачі. Обидва способи будуть безкоштовними для Вас.
4. Картка видається в запечатаному конверті, який Ви перегризаєте в присутності співробітника.

Якщо у Вас на телефоні встановлена програма для зчитування таких кодів, наведіть сканер на картинку, і “монобанк” буде встановлено на гаджет без зайвих маніпуляцій.

При оформленні Ви отримуєте чорний запечатаний конверт, в якому знаходиться картка, стікери з котом і інструкція по активації. Пластикова картка випускається неіменна, чипованная з безконтактною системою оплати PayPass.

Після того як Ви отримали картку на руки, потрібно встановити ПІН-код. Для цього через додаток сфотографуйте свою карту і потім встановіть постійний пароль з 4-х цифр. Не рекомендується використовувати дати народження.

Як отримати іменну картку?

Персоніфікована карта дає багато переваг своєму власнику:

• її приймають до розрахунку у всіх торгових точках не тільки України, а й зарубіжжя;
• можливість купувати дорогі товари;
• високий рівень безпеки;
• при замовленні іменний кредитки можна розраховувати на знижені відсотки і підвищені ліміти.

Вартість такої картки становить 150 гривень. Замовлення оформляється через мобільний додаток вже після того, як Ви стали власником брак продукту від “монобанк“. Гроші знімаються з Вашого рахунку, тому окремо проводити оплату не потрібно.

Для оформлення входимо в особистий кабінет через додаток “Монобанк” і знаходимо розділ “Випустити іменну карту”.

Обов’язково потрібно прочитати Правила надання послуг і перевірити свої персональні дані. Особливу увагу приділіть коректності написання прізвища та імені латинськими літерами, так як вони будуть на Вашій карті саме в такому вигляді.

Потім виберіть своє фото, яке буде нанесено на зворотну сторону пластику.

На останньому кроці потрібно вибрати спосіб отримання. Коли Вам вручать конверт з картою від “монобанк”, необхідно сфотографувати її через додаток і встановити ПІН-код.

Після отримання персоніфікованої картки Ви можете знищити брак, так як вона автоматично анулюється. Для цього достатньо перерізати її ножицями.

Цікаві функції

“Монобанк” випускає дебетові та кредитні картки з можливістю використання різних валютних рахунків. Але володіти можна тільки одним банківським продуктом. Тому спочатку потрібно визначитися з тим, який тип фінансового продукту і рахунку найбільш важливі для Вас.

Цікава особливість карт “монобанк” полягає в підключенні розстрочки платежу. Для цього потрібно придбати товар на повну суму, а потім в мобільному додатку вказати, що даний платіж Ви бажаєте перевести в статус розстроченого. Система розіб’є його на кілька однакових платежів, а вся сума буде повернута на Ваш рахунок.

Додаток “монобанк” обіцяє своїм клієнтам 10% на залишок по рахунку. Тут є невелика хитрість: відсотки нараховуються на мінімальний залишок, який був в календарному місяці. Виглядає це приблизно так:

1. На початок місяця у Вас на рахунку було 15 000 гривень.
2. Протягом 30 днів Ви витратили 10 000 грн.
3. До кінця місяця поповнили рахунок на 20 000 гривень.

Виходить, що до кінця місяця у Вас є 25 000 грн, але нарахування відсотків буде не на цю суму, а на мінімальний залишок. У нашому прикладі ця сума становить 5 000 гривень.

Опис мобільного сервісу “монобанк”

Додаток розроблений для мобільних пристроїв з операційною системою Андроїд версії від 4.4 або iOS від 10.3 і вище. Встановлюється воно через магазини Google Play або App Store:

У мобільному банку можна виконувати наступні дії:

1. Замовляти брак або іменну картку.
2. Здійснювати перекази всередині банку і міжбанківські.
3. Сплачувати рахунки за ЖКГ, інтернет, телефонію, штрафи і податки.
4. Безкоштовно поповнювати картку.
5. Відкривати вклади.
6. Здійснювати контроль за витрачанням коштів.
7. Користуватися додатковими опціями (наприклад, підключати розстрочку).
8. Змінювати ПІН-код і налаштовувати ліміти на покупки.
9. Користуватися конвертером валют.

Переваги і недоліки картки

Знакомясь с финансовым продуктом от “Монобанка”, хотелось бы отметить его плюсы и минусы:

Можна зробити висновок, що додаток від “монобанк” розраховане на прогресивну молодь, якій подобається все нове і яка не бажає витрачати свій час на відвідування банків. Також карта сподобається тим, хто вважає за краще користуватися кредитками з великим грейс-періодом. Безсумнівно, карта корисна і володіє багатьма цікавими і корисними функціями.

Ви можете ознайомитися з відеороликом від реального користувача, де розповідається про переваги і недоліки використання карт “монобанк”:

Тарифи та умови

Перед тим як стати власником однієї з карт “монобанк”, варто вивчити тарифи та умови. Так Ви зможете визначитися з видом продукту, який найбільш вигідний для Вас. Справа в тому, що оформити в додатку можна тільки одну карту. Стати власником одночасно дебетової і кредитної можна.

Поэтому сперва мы предлагаем Вам узнать общие тарифы по картам “Монобанка”, чтобы составить полное представление о финансовых возможностях продукта:

Тарифи по кредитках від додатка “Monobank”

Одним з самих затребуваних фінансових продуктів “Монобанку” вважається кредитна карта. Тому детально розглянемо умови по ній:

Тарифи по розстрочених платежах

Цікавим продуктом “Монобанку” є розстрочка. Розглянемо умови по ній детальніше:

Тарифи по депозитах

У мобільному застосуванні Ви також можете оформити вклад. По ньому встановлені наступні тарифи і умови :

Правила нарахування кешбека

Одним з особливості карт “Монобанку” є кешбек. Кожен місяць власник картки може вибрати дві категорії, по яких нараховуватиметься підвищений кешбек в 20%.

Звичайно, багато банків України пропонують своїм клієнтам подібні послуги, але в “монобанк” найбільш вигідні умови:

• відсоток повернення з витраченої суми вище, ніж у конкурентів;
• якщо активно користуватися кредиткою, то можна отримувати хороший Кешбек;
• щомісяця можна вибирати пріоритетні напрямки.

Послуга повернення частини витраченої суми володіє деякими нюансами, які варто врахувати перед підключенням:

1. Якщо Ви отримує державні пільги і субсидії, то Кешбек може привести до їх втрати. Справа в тому, що він вважається додатковим доходом.
2. В місяць встановлено обмеження в 500 гривень. Більше цієї суми отримати Кешбек не можна.
3. Коли Ви перекладаєте Кешбек на свій рахунок, то з його суми утримується податок у розмірі 19,5%.

Варіанти внесення грошей на рахунок “монобанк”

Як ми вже говорили, у мобільного банку немає власних відділень. Тоді виникає логічне запитання про те, як поповнювати свій рахунок. Зробити це можна наступними способами:

1. Переказ з картки іншого банку. Для цього потрібно вказати реквізити тієї картки, з якої Ви хочете перевести гроші. Комісія залежить від банку-емітента.
2. Готівкою через касу Універсал Банку, iBox або ПриватБанку. Варто відзначити, що за поповнення через Приват стягується комісія в розмірі 0,5% від суми, але вона буде в повному обсязі повернуто у вигляді Кешбек.
3. З-за кордону за реквізитами SWIFT, залежними від валюти переказу. Уточнити їх можна прямо в мобільному додатку та надіслати того, хто буде перераховувати гроші. У цьому випадку комісія складе 1,8% від суми.
4. В особистому кабінеті “монобанк” за посиланням через додатки телеграм, Вайбер або Фейсбук Мессенджер.

5. По реквізитах через сторонні банки України. У призначенні обов’язково вказати: “для поповнення карти №_______, прізвище, ім’я і по батькові одержувача, ИНН одержувача”. Комісія встановлюється банком-посилачем.

У терміналах “ПриватБанку”

Поповнити картку “монобанк” може не тільки її власник, а й будь-який бажаючий. Для цього необхідно пройти наступні етапи:

1. У головному меню терміналу знайдіть розділ “Банківські послуги” і потім відкрийте підрозділ “Поповнення карти”.
2. Вкажіть 16-значний номер картки одержувача. Обов’язково перевірте внесену інформацію, так як ім’я власника не відображається.
3. Вкажіть суму до зарахування та виберіть кнопку “Оплатити”, якщо вносите гроші готівкою.
4. Вставте гроші в купюроприймач.
5. Роздрукуйте чек.
6. Про закінчення операції система повідомить “Операція успішно завершена”.

Зазвичай гроші надходять моментально, але іноді бувають затримки на кілька днів. Тому рекомендується перевірити надходження на рахунок через мобільний додаток “монобанк”.

Поповнення без комісії

Не хочеться платити сервісів за послуги переказу грошей? Тоді розглянемо всі варіанти поповнення карти “монобанк” без комісії:

1. Термінали самообслуговування iBOX. Багато з них вже мають NFC-зчитувачі. Вам достатньо піднести картку, і всі реквізити по ній автоматично з’являться в платіжному документі. Залишиться тільки покласти гроші в купюроприймач.
2. Скористатися касою банків-партнерів: Універсал Банк і ТАСкомбанк. Суми приймаються різні, але від 15 000 гривень потрібно паспорт.
3. Переказ з картки стороннього банку. Без комісії можна поповнити рахунок таким способом використовуючи карту наступних комерційних організацій: ОТП, Укрсиббанк, Мегабанк, Альфа Банк, МТБ, ПУМБ і Південний.

Як внести долари на рахунок?

Зовсім недавно “монобанк” став випускати карти з валютним рахунком в доларах і євро. Такий продукт відноситься до системи МастерКард і випускається у фізичному вигляді або у віртуальному.

За поповнення валютного рахунку стягується комісія в розмірі 1,8%. А за переведення в готівку встановлені наступні тарифи:

• 0,9% на території України;
• 2% за кордоном.

Внести гроші на валютний рахунок за допомогою таких дій:

1. З карти іншого банку.
2. У касах українських банків Універсал Банк і ТАСкомбанк.
3. Використовуючи переклад з-за кордону за системою SWIFT.

У мобільному додатку “Monobank” в розділі “Поповнення своєї карти” Ви можете вибрати “Готівкою”. Відкриється карта з адресами всім банків, через які можна внести долари або євро на рахунок карти.

Якщо вказати “За реквізитами з-за кордону”, то відкриється список валюти, де потрібно вибрати варіант перекладу. Від цього будуть залежати реквізити.

Після того, як Ви вибираєте валюту, відкриваються повні реквізити для здійснення перекладу. Їх можна відправити тій людині, яка поповнюватиме карту. Це дозволить уникнути помилок.

Правила блокування і закриття карти

Дане питання часто цікавить тих, хто втратив карту і з метою збереження своїх коштів хоче її закрити. У таких ситуаціях можна скористатися блокуванням. Існують кілька способів:

• У додатку “монобанк” внизу перейдіть в розділ “Карта” і в списку, виберіть “Заблокувати”. Якщо Ви знайдете свою картку, то розблокувати її можна тут же в додатку.

• Подзвоніть на гарячу лінію 0-800-205-205 (безкоштовно по усій Україні) або +38-044-237-20-60 (з-за кордону).

Якщо Ви остаточно вирішили розлучитися з платіжним засобом від “Monobank”, то необхідно анулювати його. Якщо у Вас оформлена кредитна картка, то всі боргові зобов’язання по ній повинні бути погашені до моменту закриття. Перевірте її рахунок, а тільки потім переходите до закриття.

Для цього потрібно в розділі “Карти” вибрати “Закрити”.

На наступному кроці дайте відповідь на питання, з якої причини Ви вирішили відмовитися від фінансового продукту “монобанк”:

• не дали кредитний ліміт;
• незадоволений сервісом;
• своя версія.

Після цього карта анулюється, користуватися їй більше не можна.

Як користуватися пластиковою карткою в закордонних поїздках?

Можна сказати, що платіжний засіб від “монобанк” – одна з найпривабливіших карт, зручна для розрахунків при подорожах за кордон. Для того щоб повною мірою відчути це, потрібно випустити іменну картку. Це дозволить уникнути труднощів, які можуть очікувати власників брак пластика.

Справа в тому, що прості платіжні засоби мають магнітну стрічку, на їх поверхні немає імені власника. У багатьох країнах такі кошти оплати можуть не прийматися до розрахунків.

Для здійснення платежів в закордонних поїздках не потрібно попереджати банк про дати перебування за кордоном. Тому Вашу карту не заблокують за “підозрілі операції”.

При розрахунку в торговельних мережах комісія не стягується. Вона визначена тільки за конвертацію валюти і за зняття готівки через банкомати. При цьому ліміт зняття залежить не від карти, а від банкомату, в якому відбувається операція переведення в готівку.

Комісія за зняття готівки:

• 2% власних коштів;
• 4% з кредитки.

Якщо Ви використовуєте валютну карту “монобанк”, то вона дозволить уникнути зайвих витрат за конвертацію. Справа в тому, що при розрахунках гривневими картками спочатку сума переводиться в долари, а потім – в ту валюту, яка є державною в даній країні.

Є ще один нюанс, пов’язаний з подвійною конвертацією по системі DCC. Рахунок виставляється в гривнях, але насправді відбувається переклад гривень в долари, а потім знову в гривні. В такому випадку на конвертації можна втратити досить багато грошей. Тому в іноземних магазинах, в тому числі і інтернет, проводите розрахунки з валютного рахунку.

Як розблокувати картку “монобанк”?

Блокувати картку може і сам банк за порушення в правилах проведення операцій або при підозрі використанні рахунку третіми особами. Якщо така ситуація сталася з Вами, то потрібно дізнатися причину блокування. Для цього зателефонуйте на гарячу лінію і назвіть оператору:

• прізвище, ім’я та по батькові;
• данні паспорту;
• Номер картки;
• кодове слово.

Якщо причина в проведених підозрілі операції, то потрібно їх пояснити і переконати співробітника в тому, що це Ви самі робили переклад.

У тому випадку, якщо питання було пов’язане із закінченням терміну дії карти, потрібно замовити її перевипуск. Зробити це можна через оператора або в мобільному додатку “монобанк”.

Іноді клієнти блокують картку при її втраті, але потім знаходять її. Виникає питання про те, як розблокувати платіжний засіб. Для цього увійдіть в мобільний додаток і внизу виберіть іконку “Карти”. У списку, потрібно натиснути на розділ “Розблокувати”.

Гаряча лінія

Власники карт “монобанк” можуть цілодобово дзвонити операторам довідки за наступними телефонами:

• 0-800-205-205 – для України;
• + 38-044-237-20-60 – з-за кордону.

Відгуки про мобільному банку “монобанк”

Ми докладно описали правила отримання карт, а також розповіли, як ними користуватися і в чому переваги універсального платіжного засобу від “монобанк”. Але найбільш повне уявлення про фінансовий продукт і його користь можуть дати тільки відгуки від реальних власників. Тому розглянемо позитивні і негативні відгуки з різних ресурсів в інтернеті.

На одному з ресурсів представлені цікаві і досить пізнавальні коментарі клієнтів “монобанк”. Наприклад, користувач під ніком Qwerty1999 була приємно здивована, коли в додатку прийшло повідомлення від системи, в якому говорилося, що при нарахуванні відсотків на залишок не був врахований один день. І банк зобов’язується повернути суму, якої бракує в протягом години.

Інший користувач під ніком Hduedkjfegq незадоволений роботою банку. Користувався карткою близько 7 місяців і до цього дня все влаштовувало, але прийшло повідомлення про зниження лімітів і на анулювання розстрочки. При дзвінку на гарячу лінію питання вирішити не вдалося. За словами клієнта, він не користується кредитками, позик не має, а ось розстрочки і депозити в “монобанк” його дуже цікавили.

Справа в тому, що система перераховує кредитний ліміт раз на добу і на його величину впливають безліч параметрів. Тому в майбутньому це питання може бути вирішене з підвищенням кредитної лінії.

Інший користувач розповідає, що банк за купівлю в магазині зняв комісію в 4%. З суми в 20 000 гривен вийшло 800 грн на користь “Монобанку”. Чоловік порівнює карту з платіжним засобом Приват Банку і говорить, що навіть за кордоном при таких платежах комісія не стягується.

Швидше за все, термінал в даному випадку був налаштований як переклад з карти на карту. Зазвичай такі переклади блокуються системою, щоб клієнти не виплачували великі відсотки. А розмір комісії в 4% говорить про те, що чоловік використовував кредитну картку.

На іншому ресурсі можна також ознайомитися з різними коментарями. Один з клієнтів скаржиться, що під час користування кредитними грошима система може переглянути грейс-період і ліміти. Так у жінки утворився борг і були нараховані штрафи.

А ось користувач Ліна зазначає сервіс “монобанк” як середній. З позитивних моментів вона виділила наступне:

1. Налаштування ліміту, який можна підвищити.
2. Поповнення карти без комісій.
3. Цілодобова підтримка по гарячій лінії.
4. Миттєве зарахування грошей.

Негатив у Ліни виник після здійснення покупки і відсутність по ній Кешбек. Жінці довелося дзвонити на гарячу лінію, щоб з’ясувати причини збою. В результаті відсоток їй було нараховано.

Як видно, карта “монобанк” – це ще зовсім молодий фінансовий продукт, який володіє і позитивними, і негативними якостями. Але його перевага полягає в тому, що розробники намагаються врахувати недоліки і оперативно вирішити всі питання.

Карта відноситься до універсальних платіжним засобам, а клієнти можуть зробити вибір: замовити дебетову або кредитну картку. Від цього будуть залежати і можливості рахунку.

Продукт від “монобанк” на ринку України трохи більше року, тому відгуків про нього не так багато. Ми просимо всіх, хто вже скористався картами мобільного банку, поділитися своїм досвідом і розповісти про позитивні і негативні його якостях.