Карта “Монобанка”: что нужно знать в 2020 году

Первый мобильный банк Украины “Монобанк” был запущен в ноябре 2017 года. Продукт является совместным проектом двух компаний “FintechBand” и “Универсал Банк”, входящих в группу ТАС. У банка нет отделений и офисов, но он предоставляет услуги населению страны через мобильное приложение. В нём можно открывать счета в международной валюте, переводить деньги, заказывать карты и многое другое.

В обзоре мы подробно расскажем о видах карт “Монобанка”, а также опишем условия их получения и обслуживания.

Этапы получения карты через приложение “Monobank”

Стать владельцем карты от “Монобанка” можно практически не выходя из дома. Алгоритм действий достаточно простой:

1. На свой гаджет установить приложение через магазин ГуглПлей или АппСторе.
2. В личном кабинете приложения сфотографировать свой паспорт и ИНН.
3. Оформить вариант получения карты: на дом курьером “Монобанка” или в ближайшей точке выдачи. Оба способа будут бесплатными для Вас.
4. Карточка выдаётся в запечатанном конверте, который Вы вскрываете в присутствии сотрудника.

Если у Вас на телефоне установлена программа для считывания таких кодов, наведите сканер на картинку, и “Монобанк” будет установлен на гаджете без лишних манипуляций.

При оформлении Вы получаете чёрный запечатанный конверт, в котором находится карточка, стикеры с котом и инструкция по активации. Пластиковая карта выпускается неименная, чипованная с бесконтактной системой оплаты PayPass.

После того как Вы получили карточку на руки, потребуется установить ПИН-код. Для этого через приложение сфотографируйте свою карту и затем установите постоянный пароль из 4-х цифр. Не рекомендуется использовать даты рождения.

Как получить именную карту?

Персонифицированная карта даёт много преимуществ своему владельцу:

• её принимают к расчёту во всех торговых точках не только Украины, но и зарубежья;
• возможность приобретать дорогие товары;
• высокий уровень безопасности;
• при заказе именной кредитки можно рассчитывать на пониженные проценты и повышенные лимиты.

Стоимость такой карточки составляет 150 гривен. Заказ оформляется через мобильное приложение уже после того, как Вы стали владельцем неименного продукта от “Монобанка”. Деньги списываются с Вашего счёта, поэтому отдельно производить оплату не нужно.

Для оформления входим в личный кабинет через приложение “Монобанк” и находим раздел “Выпустить именную карту”.

Обязательно нужно прочесть Правила предоставления услуг и проверить свои персональные данные. Особое внимание уделите корректности написания фамилии и имени латинскими буквами, так как они будут на Вашей карте именно в таком виде.

Затем выберите своё фото, которое будет нанесено на обратную сторону пластика.

На последнем шаге нужно выбрать способ получения. Когда Вам вручат конверт с картой от “Монобанка”, необходимо сфотографировать её через приложение и установить ПИН-код.

После получения персонифицированной карточки Вы можете уничтожить неименную, так как она автоматически аннулируется. Для этого достаточно перерезать её ножницами.

Интересные функции

“Монобанк” выпускает дебетовые и кредитные карты с возможностью использования разных валютных счетов. Но владеть можно только одним банковским продуктом. Поэтому изначально нужно определиться с тем, какой тип финансового продукта и счёта наиболее важны для Вас.

Интересная особенность карт “Монобанка” заключается в подключении рассрочки платежа. Для этого нужно приобрести товар на полную сумму, а затем в мобильном приложении указать, что данный платёж Вы желаете перевести в статус рассроченного. Система разобьёт его на несколько одинаковых платежей, а вся сумма будет возвращена на Ваш счёт.

Приложение “Монобанк” обещает своим клиентам 10% на остаток по счёту. Здесь есть небольшая хитрость: проценты начисляются на минимальный остаток, который был в календарном месяце. Выглядит это примерно так:

1. На начало месяца у Вас на счёте было 15 000 гривен.
2. В течение 30 дней Вы потратили 10 000 грн.
3. К концу месяца пополнили счёт на 20 000 гривен.

Получается, что к концу месяца у Вас есть 25 000 грн, но начисление процентов будет не на эту сумму, а на минимальный остаток. В нашем примере эта сумма составляет 5 000 гривен.

Описание мобильного сервиса “Монобанка”

Приложение разработано для мобильных устройств с операционной системой Андроид версии от 4.4 или iOS от 10.3 и выше. Устанавливается оно через магазины Google Play или App Store:

В мобильном банке можно выполнять следующие действия:

1. Заказывать неименную или именную карту.
2. Осуществлять переводы внутри банка и межбанковские.
3. Оплачивать счета за ЖКХ, интернет, телефонию, штрафы и налоги.
4. Бесплатно пополнять карточку.
5. Открывать вклады.
6. Осуществлять контроль за расходованием средств.
7. Пользоваться дополнительными опциями (например, подключать рассрочку).
8. Изменять ПИН-код и настраивать лимиты на покупки.
9. Пользоваться конвертером валют.

Преимущества и недостатки карточки

Знакомясь с финансовым продуктом от “Монобанка”, хотелось бы отметить его плюсы и минусы:

Можно сделать вывод, что приложение от “Монобанка” рассчитано на прогрессивную молодёжь, которой нравится всё новое и которая не желает тратить своё время на посещение банков. Также карта понравится тем, кто предпочитает пользоваться кредитками с большим грейс-периодом. Несомненно, карта полезна и обладает многими интересными и полезными функциями.

Вы можете ознакомиться с видеороликом от реального пользователя, где рассказывается о преимуществах и недостатках использования карт “Монобанка”:

Тарифы и условия

Перед тем как стать владельцем одной из карт “Монобанка”, стоит изучить тарифы и условия. Так Вы сможете определиться с видом продукта, который наиболее выгоден для Вас. Дело в том, что оформить в приложении можно только одну карту. Стать владельцем одновременно дебетовой и кредитной нельзя.

Поэтому сперва мы предлагаем Вам узнать общие тарифы по картам “Монобанка”, чтобы составить полное представление о финансовых возможностях продукта:

Тарифы по кредиткам от приложения “Monobank”

Одним из самых востребованных финансовых продуктов “Монобанка” считается кредитная карта. Поэтому подробно рассмотрим условия по ней:

Тарифы по рассроченным платежам

Интересным продуктом “Монобанка” является рассрочка. Рассмотрим условия по ней более детально:

Тарифы по депозитам

В мобильном приложении Вы также можете оформить вклад. По нему установлены следующие тарифы и условия:

Правила начисления кэшбэка

Одной из особенности карт “Монобанка” является кэшбэк. Каждый месяц владелец карточки может выбрать две категории, по которым будет начисляться повышенный кэшбэк в 20%.

Конечно, многие банки Украины предлагают своим клиентам подобные услуги, но в “Монобанке” наиболее выгодные условия:

• процент возврата с потраченной суммы выше, чем у конкурентов;
• если активно пользоваться кредиткой, то можно получать хороший кэшбэк;
• каждый месяц можно выбирать приоритетные направления.

Услуга возврата части потраченной суммы обладает некоторыми нюансами, которые стоит учесть перед подключением:

1. Если Вы получает государственные льготы и субсидии, то кэшбэк может привести к их потере. Дело в том, что он считается дополнительным доходом.
2. В месяц установлено ограничение в 500 гривен. Больше этой суммы получить кэшбэк нельзя.
3. Когда Вы переводите кэшбэк на свой счёт, то с его суммы удерживается налог в размере 19,5%.

Варианты внесения денег на счёт “Монобанка”

Как мы уже говорили, у мобильного банка нет собственных отделений. Тогда возникает логичный вопрос о том, как пополнять свой счёт. Сделать это можно следующими способами:

1. Перевод с карты другого банка. Для этого нужно указать реквизиты той карточки, с которой Вы хотите перевести деньги. Комиссия зависит от банка-эмитента.
2. Наличными через кассу Универсал Банка, iBox или ПриватБанка. Стоит отметить, что за пополнение через Приват взимается комиссия в размере 0,5% от суммы, но она будет в полном объёме возвращена в виде кэшбэка.
3. Из-за границы по реквизитам SWIFT, зависящими от валюты перевода. Уточнить их можно прямо в мобильном приложении и отправить тому, кто будет перечислять деньги. В этом случае комиссия составит 1,8% от суммы.
4. В личном кабинете “Монобанк” по ссылке через приложения Телеграм, Вайбер или Фейсбук Мессенджер.

5. По реквизитам через сторонние банки Украины. В назначении обязательно указать: “для пополнения карты №_______, фамилия, имя и отчество получателя, ИНН получателя”. Комиссия устанавливается банком-отправителем.

В терминалах “ПриватБанка”

Пополнить карту “Монобанка” может не только её владелец, но и любой желающий. Для этого необходимо пройти следующие этапы:

1. В главном меню терминала найдите раздел “Банковские услуги” и затем откройте подраздел “Пополнение карты”.
2. Укажите 16-значный номер карточки получателя. Обязательно проверьте внесённую информацию, так как имя владельца не отображается.
3. Укажите сумму к зачислению и выберите кнопку “Оплатить”, если вносите деньги наличными.
4. Вставьте деньги в купюроприёмник.
5. Распечатайте чек.
6. Об окончании операции система сообщит “Операция успешно завершена”.

Обычно деньги поступают моментально, но иногда бывают задержки на несколько дней. Поэтому рекомендуется проверить поступление на счёт через мобильное приложение “Монобанка”.

Пополнение без комиссии

Не хочется платить сервисам за услуги перевода денег? Тогда рассмотрим все варианты пополнения карты “Монобанка” без комиссии:

1. Терминалы самообслуживания iBOX. Многие из них уже имеют NFC-считыватели. Вам достаточно поднести карточку, и все реквизиты по ней автоматически появятся в платёжном документе. Останется только положить деньги в купюроприёмник.
2. Воспользоваться кассой банков-партнёров: Универсал Банк и ТаскомБанк. Суммы принимаются разные, но от 15 000 гривен потребуется паспорт.
3. Перевод с карты стороннего банка. Без комиссии можно пополнить счёт таким способом используя карту следующих коммерческих организаций: ОТП, Укрсиббанк, Мегабанк, Альфа Банк, МТБ, ПУМБ и Пивденний.

Как внести доллары на счёт?

Совсем недавно “Монобанк” стал выпускать карты с валютным счётом в долларах и евро. Такой продукт относится к системе МастерКард и выпускается в физическом виде или в виртуальном.

За пополнение валютного счёта взимается комиссия в размере 1,8%. А за обналичивание установлены следующие тарифы:

• 0,9% на территории Украины;
• 2% за рубежом.

Внести деньги на валютный счёт можно следующими способами:

1. С карты другого банка.
2. В кассах украинских банков Универсал Банк и Таскомбанк.
3. Используя перевод из-за границы по системе SWIFT.

В мобильном приложении “Monobank” в разделе “Пополнение своей карты” Вы можете выбрать “Наличными”. Откроется карта с адресами всем банков, через которые можно внести доллары или евро на счёт карты.

Если указать “По реквизитам из-за границы”, то откроется список валюты, где нужно выбрать вариант перевода. От этого будут зависеть реквизиты.

После того как Вы выбираете валюту, открываются полные реквизиты для осуществления перевода. Их можно отправить тому человеку, который будет пополнять карту. Это позволит избежать ошибок.

Правила блокировки и закрытия карты

Данный вопрос часто интересует тех, кто потерял карту и с целью сохранности своих средств хочет её закрыть. В таких ситуациях можно воспользоваться блокировкой. Существуют несколько способов:

• В приложении “Монобанка” внизу перейдите в раздел “Карта” и в открывшемся списке выберите “Заблокировать”. Если Вы найдёте свою карточку, то разблокировать её можно здесь же в приложении.

• Позвоните на горячую линию 0-800-205-205 (бесплатно по всей Украине) или +38-044-237-20-60 (из-за границы).

Если Вы окончательно решили расстаться с платёжным средством от “Monobank”, то необходимо аннулировать его. Если у Вас оформлена кредитка, то все долговые обязательства по ней должны быть погашены к моменту закрытия. Проверьте её счёт, а только потом переходите к закрытию.

Для этого нужно в разделе “Карты” выбрать “Закрыть”.

На следующем шаге ответьте на вопрос, по какой причине Вы решили отказаться от финансового продукта “Монобанка”:

• не дали кредитный лимит;
• недоволен сервисом;
• своя версия.

После этого карта аннулируется, пользоваться ей больше нельзя.

Как пользоваться пластиковой картой в заграничных поездках?

Можно сказать, что платёжное средство от “Монобанка” — одна из самых привлекательных карт, удобная для расчётов при путешествиях за рубеж. Для того чтобы в полной мере ощутить это, потребуется выпустить именную карточку. Это позволит избежать трудностей, которые могут ожидать владельцев неименного пластика.

Дело в том, что простые платёжные средства имеют магнитную ленту, на их поверхности нет имени владельца. Во многих странах такие средства оплаты могут не приниматься к расчётам.

Для осуществления платежей в заграничных поездках не нужно предупреждать банк о датах пребывания за рубежом. Поэтому Вашу карту не заблокируют за “подозрительные операции”.

При расчёте в торговых сетях комиссия не взимается. Она определена только за конвертацию валюты и за снятие наличности через банкоматы. При этом лимит снятия зависит не от карты, а от банкомата, в котором совершается операция обналичивания.

Комиссия за снятие наличных:

• 2% собственных средств;
• 4% с кредитки.

Если Вы используете валютную карту “Монобанка”, то она позволит избежать лишних трат за конвертацию. Дело в том, что при расчётах гривенными карточками сначала сумма переводится в доллары, а затем — в ту валюту, которая является государственной в данной стране.

Есть ещё один нюанс, связанный с двойной конвертацией по системе DCC. Счёт выставляется в гривнах, но на самом деле происходит перевод гривен в доллары, а затем опять в гривны. В таком случае на конвертации можно потерять достаточно много денег. Поэтому в иностранных магазинах, в том числе и интернет, проводите расчёты с валютного счёта.

Как разблокировать карточку “Монобанка”?

Блокировать карточку может и сам банк за нарушения в правилах проведения операций или при подозрении использовании счёта третьими лицами. Если такая ситуация произошла с Вами, то нужно узнать причину блокировки. Для этого позвоните на горячую линию и назовите оператору:

• фамилию, имя и отчество;
• данные паспорта;
• номер карты;
• кодовое слово.

Если причина в проведённых подозрительных операциях, то нужно их пояснить и убедить сотрудника в том, что это Вы сами делали перевод.

В том случае, если вопрос был связан с окончанием срока действия карты, нужно заказать её перевыпуск. Сделать это можно через оператора или в мобильном приложении “Монобанк”.

Иногда клиенты блокируют карточку при её утере, но потом находят её. Возникает вопрос о том, как разблокировать платёжное средство. Для этого войдите в мобильное приложение и внизу выберите иконку “Карты”. В открывшемся списке нужно нажать на раздел “Разблокировать”.

Горячая линия

Владельцы карт “Монобанка” могут круглосуточно звонить операторам службы поддержки по следующим телефонам:

• 0-800-205-205 — для Украины;
• +38-044-237-20-60 — из-за границы.

Отзывы о мобильном банке “Монобанк”

Мы подробно описали правила получения карт, а также рассказали, как ими пользоваться и в чём преимущества универсального платёжного средства от “Монобанка”. Но наиболее полное представление о финансовом продукте и его пользе могут дать только отзывы от реальных владельцев. Поэтому рассмотрим положительные и отрицательные отклики с разных ресурсов в интернете.

На одном из ресурсов представлены интересные и довольно познавательные комментарии клиентов “Монобанка”. Например, пользователь под ником Qwerty1999 была приятно удивлена, когда в приложении пришло сообщение от системы, в котором говорилось, что при начислении процентов на остаток не был учтён один день. И банк обязуется вернуть недостающую сумму в течение часа.

Другой пользователь под ником Hduedkjfegq недоволен работой банка. Пользовался карточкой около 7 месяцев и до сего дня всё устраивало, но пришло сообщение о снижении лимитов и на аннулирование рассрочки. При звонке на горячую линию вопрос решить не удалось. По словам клиента, он не пользуется кредитками, займов не имеет, а вот рассрочки и депозиты в “Монобанке” его очень интересовали.

Дело в том, что система пересчитывает кредитный лимит раз в сутки и на его величину влияют множество параметров. Поэтому в будущем данный вопрос может быть решён с повышением кредитной линии.

Другой пользователь рассказывает, что банк за покупку в магазине снял комиссию в 4%. С суммы в 20 000 гривен получилось 800 грн в пользу “Монобанка”. Мужчина сравнивает карту с платёжным средством Приват Банка и говорит, что даже за границей при таких платежах комиссия не взимается.

Скорее всего, терминал в данном случае был настроен как перевод с карты на карту. Обычно такие переводы блокируются системой, чтобы клиенты не выплачивали большие проценты. А размер комиссии в 4% говорит о том, что мужчина использовал кредитную карточку.

На другом ресурсе можно также ознакомиться с разными комментариями. Один из клиентов жалуется, что во время пользования кредитными деньгами система может пересмотреть грейс-период и лимиты. Так у женщины образовался долг и были начислены штрафы.

А вот пользователь Лина отмечает сервис “Монобанка” как средний. Из положительных моментов она выделила следующее:

1. Настройка лимита, который можно повысить.
2. Пополнение карты без комиссий.
3. Круглосуточная поддержка по горячей линии.
4. Мгновенное зачисление денег.

Негатив у Лины возник после осуществления покупки и отсутствия по ней кэшбэка. Женщине пришлось звонить на горячую линию, чтобы выяснить причины сбоя. В итоге процент ей был начислен.

Как видно, карта “Монобанка” — это ещё совсем молодой финансовый продукт, который обладает и положительными, и отрицательными качествами. Но его преимущество заключается в том, что разработчики стараются учесть недостатки и оперативно решить все вопросы.

Карта относится к универсальным платёжным средствам, а клиенты могут сделать выбор: заказать дебетовую или кредитную карточку. От этого будут зависеть и возможности счёта.

Продукт от “Монобанка” на рынке Украины чуть более года, поэтому отзывов о нём не так много. Мы просим всех, кто уже воспользовался картами мобильного банка, поделиться своим опытом и рассказать о положительных и отрицательных его качествах.