Могут ли работать МФО без лицензии

Появление в последние годы на финансовом рынке Украины большое количество кредитующих организаций заставляет задуматься об их легальности. Ведь никому не хочется попасть в руки мошенников. Нужны ли какие-либо разрешения на работу микрофинансовым организациям в Украине, как узнать легальна ли компания и что делать, если взял заем у МФО без лицензии, читайте дальше.

Могут ли работать МФО без лицензии?

Микрофинансовые организации – это структуры, основным видом деятельности которых является выдача небольших займов. Данные компании, которые еще называют кредитными компаниями, не являются банками и по законодательству Украины относятся к небанковским финансовым организациям. Это ограничивает спектр их услуг только кредитованием и не позволяет оформлять вклады или открывать счета.

Отдельных нормативно-правовых актов, которые регулируют деятельность именно МФО, в Украине пока нет. Поэтому их функционирование подпадает под общее регулирование деятельности небанковских финансовых учреждений законом «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг», законом Украины «Об электронной коммерции» и нормами гражданского права.

Согласно закону «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг» любая микрофинансовая организация, как и другие небанковские организации по выдаче займов, должна получить лицензию на совершение кредитной деятельности. Без такой лицензии организация не имеет права на предоставление услуг кредитования ни физическим, ни юридическим лицам.

Лицензирование и контроль за легитимностью работы МФО совершает Национальный банк Украины и Национальная комиссия по государственному регулированию в сфере рынка финансовых услуг.

Несмотря на законодательные нормы, запрещающие функционирование МФО без лицензии, нелегальные кредитные компании все же присутствуют на финансовом рынке Украины. К основным внешним признакам, по которым можно узнать таких нелегалов относятся:

• предоставление на подписание клиенту не договора, а просто расписки;
• если предлагается договор, то такой, что занимает не одну страницу и напечатан мелким шрифтом;
• наличие в конце договора какой-то особенной и важной для клиента информации, которую можно не заметить;
• нет информации о лицензии и юридическом адресе компании;
• условия оформления займов максимально упрощены и доступны практически каждому, иногда в такой МФО могут не просить даже справки о присвоении идентификационного налогового кода, паспорта и персональных данных заемщика.

Основным фактом подтверждающим незаконность функционирования МФО является отсутствие о ней информации в ЕГРПОУ и отсутствие в представленных ею документах информации о лицензии и юридическом адресе.

Стоит ли брать займ в кредитной компании без лицензии?

На первый взгляд кажется неважным, есть ли у компании лицензия на кредитование. Ведь не клиент деньги дает кому-то, а ему одалживают.

Но отсутствие лицензии у кредитной компании означает, в первую очередь, что Вы имеете дело с мошенниками. А ведение финансовых дел с мошенниками, в основном, чревато негативными последствиями для кошелька.

Последствиями сотрудничества с незаконными МФО могут быть:

• внезапное повышение процента за пользование заемными средствами;
• появление неудобных условий, которые повышают затраты клиента на обслуживание займа: дополнительные комиссии, уменьшение сроков, непредвиденные штрафные санкции и т. д.;
• прекращение деятельности компании и требование досрочного возврата всей суммы или оплата высоких штрафов;
• право компании при возникновении просрочки требовать возврат долга недвижимостью;
• в случае просрочки или задержки очередного платежа сильное моральное давление на должника для «выбивания» из него долга любой ценой;
• передача персональных данных клиента без его разрешения третьим лицам.

Подробнее о таких последствиях смотрите в видео:

МФО: как нас обманывают и мнение юриста о кредитном договоре (Украина)

Чтобы избежать негативных моментов такого плана, перед тем как воспользоваться услугами МФО необходимо ее проверить:

1. Познакомиться с официальным сайтом компании. Обычно, если организация законно зарегистрирована, то на ее сайте Вы найдете всю официальную информацию. В отличие от «серых» МФО, сайты которых малоинформативны и низкокачественны.
2. Проверить отзывы в прессе и в интернете о данной МФО. Если с компанией что-то не так, то Вы быстро найдете об этом информацию.
3. Найти странички компании в социальных сетях. Так как серьезные организации в наше время там ведут активную маркетинговую деятельность.
4. Если есть возможность, то проверьте наличие МФО в госреестре.

Если Вы знаете, что кредитная компания нелегальна, но все же остановили свой выбор на ее услугах, то будьте предельно внимательны, читая договор займа. Это застрахует Вас от большинства проблем, которые могут возникнуть в результате такого сотрудничества.

Что делать, если взял кредит у нелегальной МФО?

Если Вы случайно оформили займ в нелегальной МФО, то единственно правильным выходом будет прекратить с такой компанией всякое сотрудничество.

В первую очередь прочитайте от начала до конца подписанный Вами кредитный договор. Это даст информацию о том, какие проблемы Вас могут ожидать.

При наличии скрытых комиссий и неожиданно высокого процента, постарайтесь как можно скорее погасить всю задолженность и закрыть кредитный договор. По возможности потребуйте у МФО какой-либо документ о погашении долга.

Некоторые заемщики, узнав, что открыли кредит в нелегальной МФО, решают сэкономить и не платить по кредиту. Если вы допустили просрочку, то немного сэкономить получится. Для этого нужно подать заявление о мошенничестве в органы внутренних дел. Такая операция позволит не платить штрафы и проценты. При этом погасить собственно ссуженную сумму денег все-таки придется.

Резюмируя, можно сказать, что наличие ограничений в законодательстве Украины на работу МФО не гарантирует законность функционирования таких компаний. Они могут предоставлять услуги нелегально без получения лицензии. И хотя может показаться, что для заемщика не так принципиально, у кого брать кредит, сотрудничать с такими «серыми» МФО не рекомендуется. Среди последствий может быть даже потеря недвижимости за долги. Поэтому будьте предельно внимательны, решая, у кого брать в долг, и при малейших подозрениях прекращайте рисковое сотрудничество.