Как кризис повлиял на выдачу микрокредитов

На сегодняшний день ситуация в Украине является сложной. На фоне затянувшейся пандемии на страну надвигается финансовый кризис. И многие граждане единственным решением своих денежных проблем видят микрокредит. При этом они столкнулись с ситуацией, что займы выдаются далеко не всем. В частности требования к заемщику стали больше, а процент одобрения меньше.

Какие факторы влияют на решение МФО

Существуют 2 главных фактора, которые влияют на решение кредитной компании в это сложное время – уровень дохода и кредитная история.

Об этом говорил на одном из вебинаров Илья Веселый, генеральный директор компании Динеро. Из-за кризиса упал «качественный спрос». Клиентов, ранее доказавших свою платежеспособность и порядочность, стало меньше. Одновременно с этим МФО были буквально завалены заявками людей с отрицательным кредитным рейтингом.

Хотят ли фирмы кредитовать людей, которым деньги нужны постоянно? В сложившейся ситуации – нет. МФО нужны проверенные клиенты и уменьшение финансовых рисков. Уровень конкуренции не снизился, и потому компании ведут борьбу за каждого платежеспособного клиента.

К таким же выводам пришел и Александр Холод, директор другой крупной компании, Швидко Гроші. Некоторым клиентам даже пришлось отказать, а другие получили меньшую сумму, чем ожидали. Также он отметил, что высокий спрос на микрозаймы наблюдался в начале карантина, когда на решение людей влиял момент паники. Опасаясь худшего, клиенты хотели получить как можно больше наличных и побыстрее. Сейчас ажиотаж утих, люди стали реальнее оценивать свои шансы и прогнозировать доходы.

Самый популярный займ

Miloan

13 отзывов

Сумма до:	19 997 грн.
Ставка:	0,01%
Срок:	До 30 дней

• Каждый повторный кредит можно увеличить на 12000
• Возраст 18-70 лет
• Пролонгация до 15 дней
• 24/7
• С 18 лет
• Без справок и поручителей

Читати також:  Будет ли в Украине введена накопительная пенсионная система?

Получить деньги

Реструктуризация долгов и рефинансирование

Снижение активности в сфере микрокредитования отметили все участники рынка. Некоторые компании и вовсе прекратили выдачу займов на момент карантина. Средняя сумма кредитов, выданных украинскими МФО, за последние несколько месяцев уменьшилась на 30%. Тоже касается и объема вовремя погашенных займов. Популярнее за последние недели стала пролонгация.

И конечно самой востребованной услугой во время пандемии оказалось рефинансирование микрозаймов онлайн. Большую роль тут сыграло правительство, отменившее начисление пени и штрафов в этот непростой для Украины момент времени. Навстречу клиентам пошли и представители МФО, которые более охотно соглашаются на реструктуризацию долгов и рефинансирование.

Например, в компании Динеро спрос на реструктуризацию долга только за время карантина увеличился в 6 раз. МФО идут навстречу, так как понимают, что в противном случае могут вообще не получить свои деньги.

Большинство руководителей микрофинансовых компаний решили, что сейчас не время давить на клиентов. Некоторые МФО даже разработали новые инструменты, которые помогут им договориться. Одной из успешно работающих моделей стали «кредитные каникулы», которую уже взяли на вооружение большинство кредитных организаций. Это компромисс, который позволяет людям выйти из положения и оплачивать вдвое меньшие проценты. Понимая положение вещей, Верховная Рада Украины также планирует продлить свое постановление об отмене штрафных санкций по кредиту до конца июня.

Возникают и сложные моменты, например, с людьми, которые еще до начала карантина взяли у МФО крупные суммы, а теперь оказались в сложном положении. Большинство МФО пытается выстроить с ними диалог, активно предлагая реструктуризацию или рефинансирование, когда можно заключить новый договор уже на меньшую сумму. Подход к каждому клиенту индивидуален, главное пойти на разговор.
Большинство кредитов, которые были выданы в период карантина, заключались на небольшие суммы, многие клиенты были разочарованы, поскольку получили гораздо меньше денег, чем указывали в своей кредитной заявке. Но это вынужденная мера, которая связана с карантином и уменьшением денежных потоков у населения.

Однозначно, условия кредиторов стали жестче, и количество выданных кредитов уменьшилось у всех компаний. Несмотря на это микрозаймы доступны даже в карантин. Главный фактор, который влияет на выдачу ссуды в этот период – наличие у человека работы. Второй немаловажный фактор – положительная кредитная история в каждой конкретной компании.

Прогнозы относительно микрокредитования в Украине

Отрытым остается вопрос – восстановиться ли рынок микрокредитования после коронавируса? Что останется прежним, так это тщательный отбор клиентов, поскольку ясно, что государство после пандемии ждет высокий уровень безработицы. По прогнозам экспертов, улучшение ситуации на рынке микрокредитования произойдет нескоро – к концу 2020 года в лучшем случае, и то не в тех объемах, какие существовали до прихода в Украину коронавируса.