Блог коллектора Задать вопрос

Что делать, если мошенники оформили на меня кредит

Последнее обновление: 12 декабря 2019

Меня зовут Игорь, я хочу поделиться своим печальным опытом о том, как стал жертвой мошенников и едва не “попал” на деньги в размере 6400 грн. Проблема дала о себе знать после звонка из коллекторского агентства и их требования возврата денег по займу, о котором я вообще не подозревал. Как оказалось, мошенники оформили кредит по копии моего паспорта.

История с займом началась намного раньше, чем мне стало о ней известно. Сначала были звонки из некой микрофинансовой организации. Поскольку я думал, что мне хотят предложить очередной кредит, то просто сбрасывал звонок, даже не прослушав информацию. Оказалось, что напрасно. Меня пытались предупредить о нарастающем долге и просрочке по договору, который я не оформлял. В дальнейшем эта контора продала мой долг коллекторам.

Что делать, если мошенники оформили на меня кредит

Как человек, ценящий свои деньги и спокойствие, я не мог этого так оставить. Да и платить за чужие долги не собирался. После пережитого нервного потрясения и выпитого большого количества успокоительных пришлось браться за восстановление справедливости. Не имея юридического образования и нужного количества знаний, в процессе я консультировался с адвокатом и людьми, которые тоже попадали в такую ситуацию.

Разговоры с коллекторами выходили малоприятными и малоинформативными. Служащие настоятельно требовали возвращать долг, к которому я не имел никакого отношения. Мои заявления, что это не я оформил кредит, никого не трогали. Пришлось вступать в борьбу с привлечением знающих людей.

Что было после того, как я узнал о долге

После получения от коллекторов-вымогателей информации о сумме задолженности я решил проверить свою кредитную историю и уточнить детали по договору, который оформили мошенники. Наиболее быстрый, простой и бесплатный способ это сделать — обратиться в Бюро кредитных историй.

Отправил запрос в Бюро кредитных историй

Для обращения в Бюро кредитных историй (БКИ) я нашел в интернете сайт https://www.ubki.ua/ru/credit-history-ru. Информацию получил быстро и легко. Ввел номер телефона и дату рождения, а затем вписал код подтверждения, пришедший в SMS. Таким образом я узнал:

  1. Номер кредитного договора.
  2. Точную дату оформления сделки.
  3. Сумму задолженности.
  4. Название финансовой организации, которая выдала деньги аферистам.
Читайте также:  Как правильно досрочно оплатить кредит

Вооружившись такой информацией, продолжил действовать дальше.

Уточнил дату и номер договора

Узнав день, когда мошенники оформили кредит, я смог восстановить свое местонахождение и распечатать выписку телефонных звонков. В дальнейшем это пригодилось при подаче заявления в полицию. Кроме того, знание точного числа позволило уменьшить объем работы сотрудникам МФО при проведении внутреннего расследования.

Что делать, если мошенники оформили на меня кредит

Выслал претензию в МФО

Следующим шагом в борьбе за снятие с меня задолженности стало обращение в финансовую организацию. Почтовый адрес нашел на официальном сайте. Я написал претензию, в которой подробно изложил ситуацию: указал, когда и на какую сумму мошенники оформили кредит на мое имя, а также то, что сам я этих денег не получал и у этой конторы не занимал. Затем предложил МФО решить вопрос через суд, а не с помощью вымогателей. Отправил почтой с уведомлением. Кредиторы мне ответили, что выдали деньги по данным паспорта, и предоставили реквизиты, на которые перечислили средства.

Написал заявления в полицию

Вместе с претензией к МФО я написал и заявление в полицию. Там указал, что аферисты оформили получение денег по ксерокопии моих документов, а теперь с меня требуют возврата долга. Туда же приложил бумаги, полученные от кредитора. Заявление в полиции приняли, но сказали особо не обнадеживаться. Оказывается, что найти таких аферистов крайне сложно.

Подал заявление в суд

После возбуждения полицией уголовного дела мне пришлось обращаться в суд. Заявление было составлено с помощью адвоката, обещавшего выиграть спор. Он рассказал, что МФО самостоятельно такие дела не выигрывают, поэтому и передают должников коллекторам. В суде же мне предстояло доказать, что на мою карточку никаких средств не поступало, а значит я их не занимал.

Поскольку предоставленные мною банковские выписки подтверждали, что ни от какой организации в указанный день деньги мне не приходили, то и решение было в мою пользу. Суд обязал МФО снять с меня обязательства по поддельному договору.

Что делать, если мошенники оформили на меня кредит

В БКИ подал запрос на исправление кредитной истории

Данный шаг был для меня принципиально важным. Дело в том, что я активный пользователь потребительского кредитования (телевизор, телефон в магазине). Описанная ситуация негативно повлияла на мою КИ, что в будущем могло служить поводом для отказа в получении очередного займа. Поскольку я планирую приобретать автомобиль в рассрочку, то и “чистота” кредитной истории будет важна.

Читайте также:  Кредитная карта: как правильно пользоваться, чтобы не влезть в долги

Как на меня могли оформить кредит

Столкнувшись с ситуацией, когда мошенники взяли на меня займ, я решил детальнее узнать о таких возможностях в целом. Итак, наиболее популярные сценарии денежных афер:

  • оформление займа самим работником микрокредитной организации с использованием копии паспорта другого человека;
  • оформление онлайн-кредита мошенником, которому стали доступны сканы или ксерокопии удостоверения личности другого человека.

В моем случае заемщиком оказался я, а деньги получил работник финансовой организации. Как к нему попали данные — я не знаю, однако могу предположить. Сейчас копии паспорта требую настолько часто, что утечка могла произойти откуда угодно: сайт Prozorro, недобросовестные кредитные инспекторы различных банков, работники государственных учреждений, в которые подаются дубликаты документов, и пр.

Самым распространенным способом оформления кредита по чужим документам стали все же онлайн-займы. В организациях, где не проводится идентификация клиента с оригиналом его удостоверения личности и не проверяют принадлежность карты для зачисления средств, такие случаи имеют место. Мошеннику достаточно указать Ваши паспортные данные и свои реквизиты для получения денег.

Как не попасть в ситуацию с мошенническим займом по Вашим документам

Желая обезопасить себя от злоумышленников, которые жаждут оформить денежную выплату на Ваши документы, стоит придерживаться нескольких простых правил. Все советы, даваемые финансовыми экспертами, очень доступные и легко выполнимые:

  1. Никогда не давать свой паспорт в руки другим людям без экстренной необходимости.
  2. При вынужденной передаче паспорта другому человеку — не выпускать его из виду.
  3. Копии документов держать в месте, недоступном для чужих.
  4. При передаче ксерокопии паспорта третьим лицам писать на ней “Не для финансовых операций” или слово “Копия!”, даже если ее будут просто сканировать.
  5. Избегать выкладывания на общедоступные интернет-ресурсы фото или сканы своих документов.
  6. Периодически проверять историю по кредитам на наличие в ней новых или непогашенных договоров.

Очень надеюсь, что рассказанная мною ситуация окажется полезной людям, которые столкнулись или боятся столкнуться с такой ситуацией. Может быть, Вы знаете другие способы защиты от злоумышленников? Поделитесь своими знаниями или опытом с читателями в комментариях. Мошеннические действия очень сложно доказать и наказать, гораздо легче от них обезопаситься.

Понравилась статья?
Очень плохоНеудовлетворительноУдовлетворительноХорошоОтлично (3 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Обсуждения
  1. к

    Турбозайм машинники? ? оформляют займы на чужие паспорта проверки нет вобще некакой много людей пострадало на банки ру полно людей кто пострадал вымагают деньги перечесляют займы на чужие карты и подвержают с чужих номеров телефонов анкету заемщика нечего не указывают там тока паспортные данные с чужих паспортов потом продают колекторам сразу продают столичной сервистной компании не существующий по их юр адресу внутрение раследование не проводят гос органам на запросы не отвечают так как берут знакомые их сотрудников турбозайма видемо… Прошу принять меры в отношенни столичной сервисной компании колекторского агенства оно вымогает несущесвующие долги угрожает людям .Прошу депутатов госдумы принять закон о исключении из регестра мфо по 3 доказаным судом случаи взятия займа на чужие паспорта машинниками и исключения из регестра колекторского агенства. Они берут займы на людей сотрудники мфо так как у них везде написно на сайте мфо что невозможно пречислить деньги на карту и подтвердить займы с чужого номера телефона и селфи некто не делает с паспортом. И гос органы говорят что такое вобще не возможно как это займ просто по номеру паспорта и следы заметает турбозайм. Турбозайм начинает требовать несуществующие долги просто что типа у них есть номер паспорта угрожает колектора могут убийством тоже угражать и турбозайм так как надо убрать чтоб не вышли на их сотрудников. Надо сделать займы онлайн тока через госуслуги ато так на всю страну? сотрудники мфо займы на берут? на людей и убийства колекторами людей начнуться. Обращайтесь во все госорганы и на все каналы тв и все сайты и форумы размещайте эту информацию