Все, что нужно знать о теле кредита

Клиенты банковских организаций, оформляя, ссуду часто сталкиваются с таким термином как тело кредита. Но далеко не все понимают значение этого слова. Что же такое тело кредита, и какие термины еще с ним связаны? Давайте разбираться.

Понятие тела кредита

Самый популярный займ

Miloan

13 отзывов

Сумма до:	19 997 грн.
Ставка:	0,01%
Срок:	До 30 дней

• Каждый повторный кредит можно увеличить на 12000
• Возраст 18-70 лет
• Пролонгация до 15 дней
• 24/7
• С 18 лет
• Без справок и поручителей

Получить деньги

Представим ситуацию, когда вам нужен кредит онлайн на карту без отказа, срочно и без лишней бумажной волокиты. Тогда вам прямая дорога в МФО, которых существует в финансовом пространстве Украины великое множество. Та сумма, которую вы запросите у кредитора, и называется телом кредита. Иными словами – это сумма, которую финансовая компания дает взаймы без учета процентов, пени и других платежей.

Синонимами этого слова будут также основной долг по кредиту и сумма кредитного договора. Так что, услышав эти слова, вы будете понимать, что это одно и то же понятие.

На что влияет сумма основного долга

От величины тела кредита зависит сразу несколько факторов:

• Даст ли МФО ссуду в принципе (в случае если кредитные эксперты посчитают, что ваш доход не позволит покрыть одноразовый платеж).
• Размер ваших ежемесячных выплат.
• Общая сумма вашей переплаты.

Естественно, чем больше тело кредита – тем больше будет и переплата.

Итак, мы поняли, что сумма основного долга прописывается в вашем кредитном договоре. Эта величина и будет отправной точкой для начисления процентов. Также именно на эту сумму обычно начисляют пени и штрафы.

Есть один интересный момент. При взятии ссуды в банковской организации, чем меньшим будет срок, на который вы берете ссуду, тем большим будет размер ежемесячных выплат. Немного другая ситуация с кредитами в МФО, чем большим будет срок кредитования, тем большим будет ежемесячные выплаты и проценты. Почему так? Все дело в том, что в микрофинасовых структурах проценты начисляются не на весь период, а ежедневно. Поэтому решив взять кредит в МФО, берите его на минимальный период, так вы переплатите не так много.

Что погашается в первую очередь

Многих заемщиков волнует и такой вопрос: что погашается сначала: тело кредита или проценты. Запомните: в любой ситуации первыми погашаются начисленные проценты, а потом уже сумма основного долга. Ну а самыми первыми погашаются штрафы за просрочку.

Итак, схема такая: пеня и штрафы→проценты→тело кредита.

То есть погашая долг не полностью вы рискуете нарастить платежи как снежный ком, поскольку основной долг погашается в самый последний момент.

Аннуитетная и дифференцированная схема погашения кредита

Есть и другой эффективный прием, которыми успешно пользуются банковские организации. Принципиальная разница как именно будут начисляться проценты – на оставшуюся величину вашей задолженности или на все тело кредита, которое было прописано в договоре изначально.

Приведем пример. Вы взяли в долг 20 000 гривен. То, сколько вы должны будете отдать, зависит от того как именно будут начисляться проценты. Допустим, вы взяли в долг под 5% в месяц. 5% от 20 000 это 1000 гривен. И это сумма процентов, которую вы должны будете отдать без учета основного долга. Допустим ваши платежи разбиты на 10 месяцев, и в месяц вы погашаете 2000 гривен основного тела кредита.

В следующем месяце проценты могут быть начислены либо на остаток задолженности или на всю сумму кредита. В первом случае 5% будут начислены либо на 18 000 (и это 900 гривен, а через месяц 800), а в другом случае это по-прежнему 1000 каждый месяц. В итоге разница в процентах по двум схемам погашения выйдет немалая, особенно если проценты начисляются не ежемесячно, а ежедневно, что практикуется во многих МФО.

Схема погашения, при которой клиент ежемесячно платит одну и ту же сумму независимо от остатка основного долга это аннуитет. При дифференцированной схеме погашения проценты будут начисляться на оставшуюся сумму долга, а не ту, которая была вначале. И в большинстве случаев это более выгодный способ погашения. Чтобы узнать, какая схема была использована в вашем случае, обратитесь к кредитному договору. Этот пункт никак нельзя обойти стороной.

Вывод из этого только один: соглашаться на подписание кредитного договора нужно только после тщательной проверки всех его условий. Не бойтесь все дотошно изучать и задавать менеджеру лишние вопросы. Помните: одно и то же тело кредита может в зависимости от схемы начисления процентов дать вам как 10, так и 18 процентов годовых, а это уже существенная разница, особенно если вы берете взаймы крупную сумму денег.

Что касается платежей по кредитам – нужно погашать их в полном объеме, согласно изначальных условий вашего кредитного договора. Жизнь может вносить свои коррективы, но чтобы не попасть в порочный круг, когда вы просто гасите проценты, а тело кредита остается неизменным, старайтесь всегда своевременно и полностью вносить обязательные платежи. Сотрудничайте только с проверенными банками или МФО.