Оцінка кредитоспроможності: як фінансові організації аналізують позичальників?
Щоб кредитні установи мінімізували ризики неповернення позик і працювали ефективно, їм необхідно ретельно оцінювати платоспроможність клієнтів. Це допомагає своєчасно відмовляти потенційно ненадійним позичальникам або видавати кредити на меншу суму тим, чий рівень кредитоспроможності вважається середнім.
Але що ж таке кредитоспроможність? Цей термін означає здатність клієнта вчасно погасити отриману позику разом із відсотками, страховками та комісіями, передбаченими договором. Такий аналіз застосовується як до фізичних, так і до юридичних осіб, які звертаються за фінансовою підтримкою.
Як банки та МФО оцінюють позичальника?
Різні кредитори використовують власні методики оцінки платоспроможності клієнта. Однак є кілька ключових факторів, які враховують практично всі фінансові організації:
- Доходи клієнта
Банк або МФО оцінюють джерела доходу позичальника, їхню стабільність і надійність. Насамперед враховуються офіційні надходження, такі як зарплата, пенсія, орендні платежі, доходи від депозитів або цінних паперів. Важлива не стільки кількість коштів, скільки їхня регулярність. - Витрати та фінансові зобов’язання
Кредитори аналізують, які щомісячні витрати несе клієнт. Сюди входять витрати на комунальні послуги, утримання житла, автомобіля та інші поточні потреби. Також враховуються наявні кредити та заборгованості, включно з лімітами за кредитними картками. - Кредитна історія. Фінансові установи вивчають, наскільки відповідально клієнт виконував свої боргові зобов’язання в минулому. Кредитна історія особливо важлива під час оформлення великих позик, наприклад, іпотеки. Однак для невеликих споживчих кредитів її можуть перевіряти не завжди.
Кредитні організації використовують скорингові системи й дані Бюро кредитних історій, щоб оцінити рівень ризику. Що вища запитувана сума, то суворіше перевіряються дані позичальника.
Як самостійно оцінити свою кредитоспроможність?
Щоб уникнути відмов у кредитуванні, корисно заздалегідь перевірити свою фінансову стійкість.
- Аналіз доходів і витрат
Порівняйте свої щомісячні доходи з поточними зобов’язаннями, включно з орендою, кредитами та побутовими витратами. - Розрахунок доступної суми
Визначте, яку частину коштів можна спрямувати на погашення нового кредиту. - Використання кредитного калькулятора
На сайтах банків і МФО можна розрахувати щомісячний платіж за обраним кредитом. Якщо сума виплат не перевищує доступний бюджет, імовірність схвалення позики значно зростає.
Знання своєї кредитоспроможності допомагає не тільки заощадити час під час подання заявки, а й підвищити шанси на отримання потрібної суми на вигідних умовах.
Оновлено:
Loading...