Мікропозика чи кредит: як зробити правильний вибір?

І банки, і мікрофінансові організації (МФО) допомагають людям вирішувати фінансові труднощі, надаючи позики. Обидва варіанти передбачають отримання коштів у борг із нарахуванням відсотків, проте різниця між ними суттєва. Позичальникам важливо розуміти ці відмінності, щоб обрати найкращий варіант залежно від своїх потреб та фінансових можливостей.

Основні відмінності банківських кредитів та мікропозик

1. Сума кредитних коштів

Якщо потрібно придбати автомобіль, нерухомість або зробити дорогий ремонт, варто звертатися до банку. Саме банки видають великі довгострокові кредити, які можуть сягати мільйонів гривень.

МФО, навпаки, пропонують позики на невеликі суми – у середньому 3–5 тисяч гривень. Деякі організації готові видати постійним клієнтам до кількох десятків тисяч гривень, але це радше виняток.

2. Мета кредитування

Банківські кредити найчастіше використовують для придбання нерухомості, автомобілів, побутової техніки, а також для інвестицій у бізнес або капітальний ремонт житла.

Мікропозики більше підходять для термінових витрат:

• до зарплати;
• для оплати комунальних послуг;
• на медичні витрати;
• для подорожей або святкувань.

3. Термін кредитування

Банківські кредити розраховані на тривалий період – від кількох років до 20–25 років.

МФО зазвичай надають позики на короткий термін – від кількох днів до місяця. Деякі компанії пропонують варіанти до 2–3 місяців, але це скоріше виняток.

4. Необхідні документи

Щоб отримати кредит у банку, потрібно надати довідку про доходи, офіційне працевлаштування та, у деяких випадках, майно для застави або поручителів.

У МФО процес значно простіший – достатньо мати лише паспорт та ідентифікаційний код.

5. Процентна ставка

Банківські відсоткові ставки залежать від суми кредиту та його терміну. Наприклад, кредит на 3 місяці на суму 3000 грн може мати ставку близько 16% річних, а іпотека на 20 років – близько 23% річних.

МФО пропонують значно вищі ставки – у середньому 1,5–2% на день, що дорівнює 547–730% річних. Водночас багато компаній пропонують перший кредит під 0% або акційні знижки для постійних клієнтів.

6. Спосіб оформлення

Оформлення банківського кредиту – тривалий процес, який може зайняти до 7 днів. Потрібно подати заявку, підготувати документи, дочекатися рішення та підписати договір.

МФО працюють швидше – заявку можна подати онлайн у будь-який час доби, а гроші надходять на картку протягом 15–20 хвилин. До того ж кредитна історія клієнта не завжди є вирішальним фактором для отримання позики.

Висновок

Якщо вам потрібна велика сума на тривалий період, варто звертатися до банку. Якщо ж гроші потрібні терміново і на короткий строк, мікрофінансові організації можуть стати швидким рішенням. Важливо ретельно аналізувати умови кредитування, щоб уникнути високих переплат і фінансових ризиків.

Оновлено: