Кредитні канікули: рятувальне коло чи пастка? Важливі нюанси

Перед новорічними святами діти йдуть на зимові канікули, а дорослим теж варто подумати про способи спростити своє життя. Іноді виплата кредиту стає надто обтяжливою, але є рішення, яке допоможе пережити складний період з мінімальними втратами.

Що таке кредитні канікули?

Кредитні канікули — це відстрочка платежів, яку банк може надати позичальнику на певний період. У цей час зупиняється сплата відсотків або ж основного боргу, що дає змогу тимчасово зменшити фінансове навантаження без ризику отримати штрафи чи зіпсувати кредитну історію.

Переваги та умови отримання

Хоча можливість скористатися відстрочкою існує, багато людей про неї навіть не здогадуються. Це корисний інструмент, проте має свої плюси та мінуси. Головний недолік у тому, що відсотки продовжують нараховуватися, тож борг фактично відкладається на майбутнє. Проте переваги також очевидні:

• уникнення штрафів та пені;
• збереження довірчих відносин із банком;
• позитивний вплив на кредитну історію.

Однак варто розуміти, що кредитні канікули не надаються автоматично. Для їх отримання потрібно виконати дві ключові умови:

1. Юридична можливість. У кредитному договорі має бути прописаний пункт про надання відстрочки.
2. Обґрунтовані причини. Банк має переконатися у фінансових труднощах позичальника. Це можуть бути хвороба, втрата роботи чи інші серйозні обставини.

Види кредитних канікул

Якщо ви натрапили на труднощі, слід звернутися до банку із документами, що підтверджують вашу неплатоспроможність. Після розгляду заявки можливі три варіанти кредитних канікул:

1. Часткова відстрочка — перегляд графіка платежів, зазвичай із тимчасовим зниженням суми виплат.
2. Повна відстрочка — призупинення всіх платежів на певний період.
3. Перерахунок кредиту — можливість змінити валюту позики чи інші умови (актуально під час фінансових криз).

Повна відстрочка надається лише за наявності документального підтвердження складної фінансової ситуації. У випадку часткової відстрочки розробляється новий графік платежів із меншими навантаженнями.

Чи можна взяти канікули без поважних причин?

Якщо у вас немає офіційних підстав для відстрочки, деякі банки можуть запропонувати платну послугу кредитних канікул. Це означає, що вам дозволять тимчасово не платити за кредитом, але за це доведеться сплатити додаткову комісію або ж погодитися на збільшення загальної суми виплат.

Скільки можуть тривати кредитні канікули?

Мінімальний термін відстрочки — один місяць, максимальний — рік. Теоретично, якщо кредит оформлений на 25 років і банк надає відстрочку щороку, можна скористатися канікулами 25 разів.

Чи обов’язково банк надасть відстрочку?

Ні, кредитні канікули — це не гарантована послуга. Банк ухвалює рішення індивідуально, враховуючи кредитну історію та фінансовий стан позичальника. Якщо ви вирішите скористатися цією можливістю, пам’ятайте: борг нікуди не зникне, просто платежі будуть тимчасово відкладені.

Оновлено: