Кредитна історія зіпсована: чи є шанс на фінансове відновлення?

Якщо у минулому ви допускали прострочення платежів за кредитами, це могло негативно позначитися на вашій кредитній історії. Навіть якщо ви виправили свої фінансові звички, банки можуть відмовляти вам у нових позиках. Проте не варто зневірятися — існує кілька способів відновити свою кредитну репутацію.

1. Звернення до Бюро кредитних історій

Насамперед слід перевірити свою кредитну історію, звернувшись до Бюро кредитних історій (БКІ). Якщо ви впевнені, що прострочення були допущені через технічні помилки або затримки у зарахуванні коштів, ви можете оскаржити ці записи.

Що потрібно зробити:

• Отримати виписку про свої прострочення;
• Зібрати документи, які підтверджують своєчасне внесення платежів (квитанції, чеки, банківські виписки);
• Подати заяву до БКІ з проханням виправити помилки.

Якщо кредит вже давно сплачений, але в базі він досі значиться як активний, необхідно звернутися до банку та отримати офіційне підтвердження закриття позики. Після цього Бюро оновить вашу кредитну історію.

2. Кредит через брокера

Якщо виправити кредитну історію через БКІ не вдається, можна звернутися до кредитного брокера. Це посередник, який допомагає знайти банки, готові видати кредит навіть позичальникам із негативною репутацією.

Особливості роботи з брокерами:

• Послуги брокера платні: комісія може становити від 1,5% до 12% від суми кредиту;
• Банк, знайдений брокером, може встановити вищу процентну ставку;
• Отримання нового кредиту та своєчасне його погашення дозволить покращити кредитну історію.

Проте слід добре зважити свої можливості: якщо ви не впевнені у стабільному доході, новий кредит може лише погіршити ситуацію.

3. Кредитна карта як інструмент відновлення довіри

Отримати кредитну картку простіше, ніж традиційний кредит, навіть із поганою історією. Багато банків пропонують мінімальні кредитні ліміти від 10 000 грн.

Як це працює:

• Ви оформлюєте кредитку, навіть із невеликим лімітом;
• Регулярно користуєтеся нею та вчасно погашаєте заборгованість;
• Банк бачить вашу фінансову дисципліну та поступово збільшує кредитний ліміт.

Згодом, коли кредитна історія покращиться, ви зможете розраховувати на більш вигідні умови кредитування.

4. Мікропозики як крайній варіант

Мікрофінансові організації (МФО) рідше перевіряють кредитну історію, тому отримати позику в них набагато простіше. Однак відсоткові ставки тут значно вищі, тому важливо вчасно повертати борг.

Що варто знати?

• Вчасне погашення мікрокредитів позитивно впливає на кредитну історію;
• Якщо ви хочете покращити свою репутацію в конкретному банку, варто взяти позику у його «дочірній» МФО;
• Зловживати мікропозиками не варто, адже високі відсотки можуть загнати вас у ще більші борги.

Висновок

Найкращий спосіб уникнути проблем із кредитною історією — відповідально ставитися до своїх фінансових зобов’язань. Щоб уникнути прострочень у майбутньому, варто дотримуватися простого правила: сума щомісячного платежу не повинна перевищувати 30% від вашого доходу.

Якщо ж кредитна історія вже зіпсована, варто розглянути варіанти її покращення: звернення до БКІ, робота з кредитними брокерами, використання кредитної картки або мікропозик. Головне — проявити фінансову дисципліну та довести банкам свою надійність.

Оновлено: