Кредит без вашої згоди: хто винен і як повернути свої права?

У наш час шахрайство з кредитами стає все більш поширеним. Зловмисники можуть використовувати втрачені документи або навіть їхні копії, щоб оформити позику на ваше ім’я. Якщо вам несподівано приходить повідомлення про заборгованість за кредитом, якого ви не брали, діяти потрібно негайно.

Як шахраї можуть оформити кредит на ваше ім’я?

• Використання вкрадених документів: якщо ваш паспорт або ідентифікаційний код потрапив у чужі руки, його можуть використати для оформлення кредиту;
• Шахрайство з копіями: під час оформлення різних послуг (наприклад, оренди житла, отримання SIM-карти) співробітники роблять копії паспорта, які можуть бути використані в незаконних цілях;
• Обхід системи перевірки особистості: у банках і МФО перевіряють фотографію і підпис, але ці дані можна підробити, особливо якщо кредит оформляється онлайн без особистої присутності.

Що робити, якщо ви виявили, що на вас оформили кредит?

1. Негайно подайте заяву в поліцію

• Якщо ваш паспорт був вкрадений або загублений, одразу ж звертайтеся в поліцію і отримуйте довідку про реєстрацію заяви;
• Вкажіть місця, де ви нещодавно робили ксерокопії документів, це може допомогти в розслідуванні.

2. Запросіть у кредитора документи

• Вимагайте копію кредитного договору та інших документів, на підставі яких було видано позику;
• Проведіть почеркознавчу експертизу, щоб довести підробку підпису;
• Якщо гроші були переведені на карту, уточніть її реквізити – це допоможе поліції вийти на слід шахраїв.

3. Оскаржте кредит у банку або МФО

• Напишіть заяву, в якій вкажіть, що не оформляли кредит і не отримували гроші;
• Якщо кредит видавався в банку, попросіть перевірити записи з камер відеоспостереження і телефонні дзвінки;
• У випадку з МФО запросіть перевірку системи ідентифікації позичальника.

4. Зберіть докази вашої невинуватості

• Спробуйте згадати, де ви перебували в день оформлення кредиту;
• Якщо ви в цей час були у відрядженні, за кордоном або на лікуванні, зберіть відповідні документи – вони можуть стати вашим алібі.

5. Якщо кредитор не визнає факт шахрайства – подавайте до суду

• Якщо банк або МФО відмовляються анулювати борг, звертайтеся до суду;
• У судовому порядку можна домогтися визнання договору недійсним.
• Як запобігти шахрайству з вашими документами?
• Зберігайте паспорт у надійному місці і не передавайте його третім особам без необхідності;
• Не залишайте копії паспорта в сумнівних місцях: мінімізуйте кількість випадків, коли вам роблять ксерокопії;
• Використовуйте електронні паспорти: наприклад, в Україні в застосунку «Дія» можна використовувати цифрову версію документа;
• Регулярно перевіряйте кредитну історію – це допоможе вчасно помітити підозрілі позики.

Якщо ви зіткнулися з шахрайством, важливо не зволікати та діяти чітко. Що швидше ви звернетеся в поліцію і кредитну організацію, то вища ймовірність довести свою непричетність і уникнути фінансових проблем.

Оновлено: