Юридична сила онлайн-кредитів: що потрібно знати позичальнику?

Мікрофінансові організації (МФО) активно використовують цифрові технології для віддаленої взаємодії з клієнтами. Онлайн-кредитування дає змогу позичальнику отримати потрібну суму на банківську карту цілодобово, не виходячи з дому. Укладення угоди відбувається через електронний договір, який підписується шляхом введення унікального коду, надісланого на телефон у СМС-повідомленні.

Однак багатьох хвилює правомірність такої форми оформлення кредиту, адже традиційний паперовий договір із підписом і печаткою в цьому випадку відсутній.

Законодавче регулювання діяльності МФО в Україні

Українські закони про кредитування не містять прямого визначення таких понять, як мікропозика або онлайн-кредит. Однак це не означає, що робота МФО виходить за рамки закону. Їхня діяльність регулюється нормами цивільного права, Законом України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», а також іншими нормативними актами.

Контроль за небанківськими кредитними організаціями, до яких належать ломбарди, кредитні спілки та МФО, здійснює Нацкомісія з регулювання у сфері фінансових послуг.

Юридична сила електронного договору

Під час оформлення онлайн-позики клієнт не підписує паперовий договір. Замість цього він вводить спеціальний код, надісланий на його мобільний телефон або електронну пошту. Цей код виконує функцію ідентифікатора особи і підтверджує згоду позичальника з умовами кредиту.

З моменту укладення такого договору та отримання коштів позичальник зобов’язується своєчасно виконувати всі умови щодо повернення боргу, включно з відсотками та комісіями.

Юридична обґрунтованість електронних договорів закріплена в статтях 641 і 644 Цивільного кодексу України, а також у статтях 5-8 закону «Про електронні документи та електронний документообіг». Згідно з цими нормами, електронний договір має повну юридичну силу за наявності всіх обов’язкових реквізитів (найменування кредитора, його юридична адреса, паспортні дані позичальника тощо). Крім того, його правомірність зберігається навіть після видруку, оскільки візуально він залишається ідентичним оригіналу.

Як перевірити легальність мікрофінансової організації?

Перед оформленням кредиту важливо переконатися, що обрана МФО діє в правовому полі. Для цього варто:

• Перевірити наявність свідоцтва про реєстрацію на офіційному сайті компанії;
• Звірити реєстраційні номери з даними державних реєстрів, таких як сайт Мін’юсту і Нацкомфінпослуг;
• Ознайомитися з відгуками користувачів, інформацією про перевірки та даними з податкових органів.

Ретельна перевірка допоможе уникнути шахрайства і захистити свої фінансові інтереси.

Оновлено: