Диференційована схема погашення: чому банки її уникають?
Оформлення кредиту — це не лише можливість отримати необхідні кошти, але й відповідальність перед фінансовою установою. Однак багато позичальників стикаються з тим, що реальна переплата виявляється значно більшою, ніж вони очікували. Причина цього – вибір схеми погашення кредиту.
Основні схеми погашення: яку обрати?
Банки пропонують дві основні системи розрахунку щомісячних платежів:
- Ануїтетна схема – передбачає рівномірні платежі протягом усього терміну кредиту. Позичальник щомісяця виплачує фіксовану суму, частина якої покриває основний борг, а частина – відсотки.
- Диференційована схема – сума платежу поступово зменшується. Відсотки нараховуються лише на залишок боргу, а не на всю позику. Це дозволяє значно знизити переплату.
Що вигідніше для позичальника?
На перший погляд, ануїтетна схема здається зручною, адже платежі не змінюються, що дозволяє планувати витрати. Проте при такій схемі в перші місяці виплачується більше відсотків, ніж основного боргу, що робить дострокове погашення менш вигідним.
Натомість диференційована схема підходить тим, хто планує швидше закрити кредит або має можливість вносити великі платежі на початку. Вона дозволяє знизити переплату і швидше зменшити борг.
Чому банки уникають диференційованих платежів?
Попри очевидну вигоду для клієнтів, більшість банків відмовляються від диференційованої схеми. Основна причина – вона менш прибуткова для фінансових установ, адже сума відсотків, яку отримає банк, поступово зменшується.
Однак у мікрофінансових організаціях можна знайти гнучкі умови кредитування, які враховують інтереси позичальників.
Висновок
Якщо ви хочете мінімізувати переплату, варто обирати диференційовану схему погашення, особливо якщо плануєте дострокове погашення. Проте перед підписанням договору уважно читайте умови та розраховуйте всі можливі витрати.
Оновлено:
Loading...