Подписание Кодекса профессиональной этики МФО. Что это значит для Украины?

Несколько месяцев назад произошло событие в сфере микрокредитования, которое осталось без внимания потребителей. Имеется в виду подписание Кодекса профессиональной этики основными гигантами рынка МФО. Он был разработан членами Ассоциации Финансовых компаний на базе украинского законодательства.

Основной целью подписания этого документа было обеспечение безопасности граждан, которые пользуются услугами кредитных компаний. А инвесторам и владельцам этого бизнеса он должен дать понимание того, что отныне микрофинансовые организации работают согласно принятым мировым и европейским стандартам. Кодекс профессиональной этики был подписан 20 самыми крупными МФО Украины.

Начиная с июня 2020 года, наблюдение и контроль в сфере микрокредитования будет осуществляться НБУ. Для этого в его структуре будет создано специальное подразделение.

Основные моменты Кодекса профессиональной этики

Подписание Кодекса дает возможность создать единые стандарты работы кредитных организаций с должниками, приведенные в соответствие с международными.

Обязательства компаний, подписавших Кодекс

• создание и постоянное обновление системы защиты конфиденциальной информации и данных должников;
• раскрывать сведения о должнике, сумме его задолженности и процессе стягивания только с его согласия.

Относительности взаимодействия кредитора с должником

• все телефонные разговоры МФО с клиентом могут быть записаны только с его согласия;
• по возможности принимать во внимание пожелания клиента относительно места встречи и времени телефонного разговора;
• желательно, чтобы взаимодействие с должником вел тот кредитный менеджер, с которым клиент раньше имел дело или выразил желание сотрудничать.

При работе с долговыми обязательствами МФО запрещено

• угрожать и использовать нецензурную брань;
• применять действия, которые вредят здоровью, жизни, чести и достоинству должника, членов его семьи;
• представляться другими лицами, например сотрудниками правоохранительных органов;
• передавать неправдивую информацию о последствиях невыплаты долга;
• беспокоить должника звонками в ночное время, после 20.00, в выходные и праздничные дни.
• количество взаимодействий с должником ограничено до 5 в сутки.

Слабые места рынка микрокредитования

Помимо подписания кодекса, представителями Нацбанка, Верховной Рады и финансовых компаний обсуждались такие важные вопросы как: повышение финансовой грамотности населения, борьба с выдачей займов на подставных лиц, а также путаница в вопросах защиты прав потребителей.

По данным статистики только 60% украинских граждан на сегодняшний день имеют банковские счета, и потому могут стать клиентами МФО. Но самое парадоксальное, уровень финансовой безграмотности выше у молодежи – лиц от 18 до 27. А они как раз и являются основной аудиторией небанковских организаций. Потому владельцам микрофинансовых фирм так важно заняться информированием своих клиентов, прежде всего в вопросах донесения информации о невыплате долга, возникновения просрочек и остальных моментов, которые касаются невыполнения кредитных обязательств.

Из открытых вопросов проведенного мероприятия – представители НБУ обеспокоены тем, что в нашей стране до сих пор наблюдается высокий уровень фрода (мошенничества в сфере электронной коммерции). В связи с этим МФО сейчас активно занимаются внедрением новейших IT-технологий и повышением кибербезопасности.

Что изменится? Большинство компаний переходят на новые системы скоринга, позволяющие обрабатывать заявки клиентов в несколько раз быстрее. Будут активно использованы достижения в сфере искусственного интеллекта, и это коснется момента принятия решений по кредитным заявкам клиентов.

Из конструктивных предложений, внесенных членами Финансовой Ассоциации

1. Введение для минимизации рисков видеоверификации (как дополнение или вместо «селфи с паспортом»).
2. Обеспечение возможности круглосуточной верификации пользователей через систему BankID.

Должники микрокредитных компаний отныне могут чувствовать себя защищенно. Компании, подписавшие Кодекс профессиональной этики, не имеют права угрожать, запугивать или беспокоить должников в ночное время.