Блог коллектора Задать вопрос

Как получить отсрочку по кредиту

Последнее обновление: 22 ноября 2019

Екатерина Добровольская, многодетная мать из Чернигова, спрашивает: «Как поступить, если нужно ежемесячно погашать кредит, но каждый раз перед платежом с трудом находятся деньги?»

Лучший выход из подобных ситуаций – отсрочка по кредиту, которую может предоставить банк. Что это такое и как можно ее оформить, я расскажу в этой статье.

Что такое отсрочка по кредиту и ее разновидности

Итак, в определенный момент Вы понимаете, что от задолженности по кредиту не отказываетесь, но перечисление денежных средств на счет банка Вам нужно сделать через какой-то период. При этом в голове настойчиво повторяются вопросы, можно ли попросить отсрочку платежа по кредиту и что для этого нужно.

Чтобы разобраться, что это за процедура, давайте уясним, что украинское законодательство разрешает несколькими способами перенести выплаты по кредиту без применения штрафных санкций. Но в официальных документах термин «отсрочка» Вы не встретите.

Какие же существуют способы переноса сроков погашения кредита?

  • Кредитные каникулы. В этом случае банк предоставляет заемщику льготный период, во время которого полностью или частично приостанавливаются платежи. При частичной отсрочке выплат заемщик может быть освобожден или от выплаты процентов, или от погашения основного долга (выплата процентов сохраняется). Изредка, в особо серьезных случаях, в банках соглашаются полностью «заморозить» выплаты (в т. ч. и начисление процентов) на определенный срок. Это не особо выгодно для финансовых учреждений, но для подтверждения лояльности по отношению к клиентам банки идут на такие действия.
  • Реструктуризация кредита. При предоставлении весомых аргументов в банке могут согласиться на изменение условий погашения кредита. Так, могут изменить график погашения кредита и размер ежемесячного платежа, конвертировать кредит в национальную валюту (что особенно актуально во время финансового кризиса), списать какую-то часть долга, переведя в собственность банка что-либо из залогового имущества.
  • Пролонгация кредита. Это одна из разновидностей кредитных каникул, во время которой в определенный период заемщик выплачивает только проценты по кредиту. Через какое-то время размер платежей становится прежним и соответствует договору или дополнительному соглашению. Соответственно, продлеваются сроки полного возврата долга.

Преимущества и недостатки отсрочки

Действительно, в трудных финансовых ситуациях временная отсрочка по кредиту бывает хорошим выходом для решения проблем.

Почему же стоит отдать предпочтение отсрочке?

  • Какое-то время Вам не придется разыскивать деньги для выплат, Вы сможете разобраться  с проблемами: подлечиться, если заболели, найти дополнительные источники дохода, если потеряли работу, войти в новый финансовый ритм после рождения ребенка и ухода в декретный отпуск.
  • Правильно оформленная отсрочка несомненно лучше, чем просрочка платежей, поскольку не происходит начисления штрафов, пени, не портится кредитная история.
  • Если отсрочка частичная, все-таки и в сложный для Вас период, Вы понемногу уменьшаете Ваш долг.

Но есть и недостатки у такой процедуры.

  • Для банков отсрочка не особо выгодна, поэтому все документы, подтверждающие ее необходимость, тщательно проверяются. И решение принимается долго и иногда не с первого раза.
  • Еще одно негласное правило: во время выплаты кредита отсрочку можно получить только единожды.
  • В некоторых банках даже во время кредитных каникул продолжают начислять проценты на кредит. Если Вы невнимательно прочитали кредитный договор и не заметили этого пункта, то, к сожалению, придется все выплатить. Общая сумма кредита при этом увеличивается.
Читайте также:  Как реструктуризировать долг по кредиту

Можно ли отсрочить платеж по кредиту

Один из главных постулатов, который должен усвоить заемщик, – то, что он имеет законное право при согласовании с кредитором перенести дату следующей выплаты и откоррректировать график платежей. Период, на который будет перенесена следующая выплата, зависит от серьезности причины переноса. Это может быть срок в 2-3 месяца, можно договориться о полугодичной и даже годичной отсрочке.

В своей работе финансовые учреждения руководствуются постановлением Национального банка Украины «О мероприятиях по обеспечению погашения кредитов». В одном из пунктов этого документа говорится о том, что банки должны принять возможные меры, чтобы не допустить усиления социального напряжения среди населения. Для этого сотрудникам банков рекомендуют корректно и с пониманием относиться к заемщику, который попал в затруднительное финансовое положение, и вместе с ним определиться с путями погашения задолженности.

Кроме этого, если Вы попали в затруднительное финансовое положение, Вы сможете рассчитывать на то, что сотрудники банка:

  • будут поддерживать связь с Вами в удобное время и удобными способами (встречи, переписка, телефонные звонки);
  • обсудят с Вами все обстоятельства Вашего затруднительного финансового положения и бесплатно проконсультируют относительно возможностей погашения задолженности;
  • попытаются совместно с Вами найти приемлемое решение по возврату задолженности;
  • разработают вместе с Вами программу погашения задолженности.

Таким образом, попав в затруднительную ситуацию, Вы можете рассчитывать на понимание в банке, тем более сейчас в условиях конкуренции банки борются за свой имидж, за своих клиентов. Они заинтересованы в том, чтобы Вы все-таки смогли вернуть деньги и пришли к ним за оформлением нового кредита.

Как получить отсрочку

Давайте разберемся, что по закону является основанием для получения отсрочки по кредиту.

«Памятка заемщика, который имеет задолженность перед банком по потребительскому кредиту и попал в затруднительное финансовое положение» называет такими непредвиденными обстоятельствами, препятствующими своевременно и в полном объеме погашать кредит:

  • уменьшение заработной платы и/или других поступлений;
  • потеря льгот, работы;
  • тяжелое заболевание и/или получение инвалидности;
  • развод;
  • смерть членов семьи
  • другие обстоятельства, которые привели к потере доходов или их снижению до уровня, за которым ежемесячные совокупные платежи по кредиту превышают 30% ежемесячного дохода.

Если Вы задумались о том, как отсрочить платеж по кредиту, побеспокойтесь о наличии документов, с помощью которых Вы сможете подтвердить достоверность Вашей проблемной ситуации. Это могут быть следующие бумаги: справка с места работы, справка из государственной службы занятости, копия листка временной нетрудоспособности и т. п.

Подготовив необходимые документы, Вы можете направляться в банк и писать заявление о том, что Вы попали в затруднительное финансовое положение и просите изменить график погашения Вашей задолженности перед банком. Далее в банке изучат Ваш вопрос и подготовят дополнение к Вашему кредитному договору.

Можно ли отсрочить платеж в связи с беременностью

У многих женщин возникает вопрос, можно ли считать беременность (особенно незапланированную) одним из тех непредвиденных обстоятельств, которые дают право на получение отсрочки.

Отсрочка в связи с беременностью

По закону наступление беременности не считается болезнью, потому не является основанием для принятия решения об отсрочке платежей. Но беременность может протекать с осложнениями, иногда женщину направляют в стационар. Тогда справки от врачей и листки временной нетрудоспособности (для работающих женщин) будут теми подтверждающими документами, на основании которых можно просить о кредитных каникулах.

Если в банке откажут, можно попробовать в другом финансовом учреждении взять новый кредит на более выгодных условиях для погашения предыдущего. Еще один вариант – МФО. Но помните, что в этих организациях более высокие процентные ставки, проценты по которым начисляются ежедневно, а не ежемесячно, как в банках.

Читайте также:  Молодёжный кредит на жилье и как его получить в Украине

Изменяется ли график выплат при рождении ребенка

Аналогичная ситуация и при рождении ребенка. Само по себе появление на свет нового человека тоже не является основанием для изменения условий кредитования. Но мама может уйти в отпуск по уходу за ребенком, тогда ежемесячный доход на одного члена семьи может упасть (даже несмотря на выплаты, которые предусмотрены государством). В таком случае если Вы сможете подтвердить, что ежемесячный платеж по кредиту стал больше, чем 30% Вашего дохода, то смело направляйтесь в банк и просите о реструктуризации кредита.

Что делать с кредитом при потере работы

Если Вы потеряли работу и в связи с этим у Вас возникли финансовые трудности, не ждите даты ежемесячного платежа, чтобы в банке не зафиксировали просрочку. Обращайтесь к своему кредитору, предварительно подготовив необходимые документы, свидетельствующие об изменении Вашего статуса. Сделайте копию трудовой книжки с отметкой об увольнении, подготовьте другие документы, если они есть, например, справки от врача, больничные и т. д. Возьмите справку из центра занятости о статусе безработного, если уже успели его оформить.

Грустный человек который потерял работу

Кроме этих документов, в банке понадобится паспорт и кредитный договор. Также могут попросить подтвердить то, что в Вашей семье ежемесячный платеж по кредиту превышает 30-процентный месячный доход на одного члена Вашей семьи. После проверки всех документов Вам предложат пути выхода из сложившейся ситуации.

Дают ли отсрочку по состоянию здоровья

Длительное заболевание и возможное получение инвалидности также могут стать причиной получения законной отсрочки платежей по кредиту. Для ее оформления, кроме паспорта и кредитного договора, в банк нужно будет принести медицинские справки, листки временной нетрудоспособности (работающим клиентам) или заключение МСЭК. В банке Вам предложат написать заявление об изменении условий Вашего договора по кредиту, а через несколько дней ознакомят с принятым решением, которое, скорее всего, будет позитивным.

Все ли банки дают отсрочку по кредиту

Еще раз напомним, что предоставление отсрочки по кредиту – это не право банка, а одна из его обязанностей по отношению к клиентам. Нормативные документы НБУ, в т. ч. постановление «О мероприятиях по обеспечению погашения кредитов», не может действовать избирательно для отдельных финансовых организаций. Потому, если действительно у Вас наступили сложные времена в отношении финансов, обращайтесь в банк, оформляйте заявление по образцу и решайте вопросы, связанные с графиком погашения задолженности.

Что должно быть в заявлении на отсрочку кредита

Если у Вас готовы все подтверждающие документы, можете смело планировать поход в банк, чтобы написать заявление.

В некоторых банках Вам предложат заявление на отсрочку платежа по кредиту образец на бланке, в некоторых попросят изложить Вашу проблему в произвольной форме.

Так или иначе, в документе должны быть четко названы следующие сведения:

  • фамилия, имя, отчество заемщика;
  • паспортные данные;
  • номер кредитного договора;
  • причины, на основании которой клиент обращается с просьбой об отсрочке;
  • дополнением к заявлению будут справки, больничные листы и другие документы.

Ваши действия, если не дают отсрочку

Если же в банке отказываются идти Вам на уступки, угрожают начислением больших штрафов, передачей Вашей задолженности коллекторам, не отчаивайтесь! Закон на Вашей стороне! Собирайте все доказательства и идите с заявлением в полицию. Если и это не поможет, следующими инстанциями для обращения могут стать прокуратура или суд.

Но я думаю, что таких радикальных действий Вам совершать не придется и вместе с сотрудниками банка Вы найдете обоюдовыгодное решение!

Помните, что трудности — это временное явление. Если Вы будете грамотно действовать в сложных ситуациях, Вы из них обязательно выберетесь!

Понравилась статья?
Очень плохоНеудовлетворительноУдовлетворительноХорошоОтлично (4 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...