Что делать, если мошенники оформили на меня кредит
Меня зовут Игорь, я хочу поделиться своим печальным опытом о том, как стал жертвой мошенников и едва не “попал” на деньги в размере 6400 грн. Проблема дала о себе знать после звонка из коллекторского агентства и их требования возврата денег по займу, о котором я вообще не подозревал. Как оказалось, мошенники оформили кредит по копии моего паспорта.
История с займом началась намного раньше, чем мне стало о ней известно. Сначала были звонки из некой микрофинансовой организации. Поскольку я думал, что мне хотят предложить очередной кредит, то просто сбрасывал звонок, даже не прослушав информацию. Оказалось, что напрасно. Меня пытались предупредить о нарастающем долге и просрочке по договору, который я не оформлял. В дальнейшем эта контора продала мой долг коллекторам.
Как человек, ценящий свои деньги и спокойствие, я не мог этого так оставить. Да и платить за чужие долги не собирался. После пережитого нервного потрясения и выпитого большого количества успокоительных пришлось браться за восстановление справедливости. Не имея юридического образования и нужного количества знаний, в процессе я консультировался с адвокатом и людьми, которые тоже попадали в такую ситуацию.
Разговоры с коллекторами выходили малоприятными и малоинформативными. Служащие настоятельно требовали возвращать долг, к которому я не имел никакого отношения. Мои заявления, что это не я оформил кредит, никого не трогали. Пришлось вступать в борьбу с привлечением знающих людей.
Что было после того, как я узнал о долге
После получения от коллекторов-вымогателей информации о сумме задолженности я решил проверить свою кредитную историю и уточнить детали по договору, который оформили мошенники. Наиболее быстрый, простой и бесплатный способ это сделать — обратиться в Бюро кредитных историй.
Отправил запрос в Бюро кредитных историй
Для обращения в Бюро кредитных историй (БКИ) я нашел в интернете сайт https://www.ubki.ua/ru/credit-history-ru. Информацию получил быстро и легко. Ввел номер телефона и дату рождения, а затем вписал код подтверждения, пришедший в SMS. Таким образом я узнал:
- Номер кредитного договора.
- Точную дату оформления сделки.
- Сумму задолженности.
- Название финансовой организации, которая выдала деньги аферистам.
Вооружившись такой информацией, продолжил действовать дальше.
Уточнил дату и номер договора
Узнав день, когда мошенники оформили кредит, я смог восстановить свое местонахождение и распечатать выписку телефонных звонков. В дальнейшем это пригодилось при подаче заявления в полицию. Кроме того, знание точного числа позволило уменьшить объем работы сотрудникам МФО при проведении внутреннего расследования.
Выслал претензию в МФО
Следующим шагом в борьбе за снятие с меня задолженности стало обращение в финансовую организацию. Почтовый адрес нашел на официальном сайте. Я написал претензию, в которой подробно изложил ситуацию: указал, когда и на какую сумму мошенники оформили кредит на мое имя, а также то, что сам я этих денег не получал и у этой конторы не занимал. Затем предложил МФО решить вопрос через суд, а не с помощью вымогателей. Отправил почтой с уведомлением. Кредиторы мне ответили, что выдали деньги по данным паспорта, и предоставили реквизиты, на которые перечислили средства.
Написал заявления в полицию
Вместе с претензией к МФО я написал и заявление в полицию. Там указал, что аферисты оформили получение денег по ксерокопии моих документов, а теперь с меня требуют возврата долга. Туда же приложил бумаги, полученные от кредитора. Заявление в полиции приняли, но сказали особо не обнадеживаться. Оказывается, что найти таких аферистов крайне сложно.
Подал заявление в суд
После возбуждения полицией уголовного дела мне пришлось обращаться в суд. Заявление было составлено с помощью адвоката, обещавшего выиграть спор. Он рассказал, что МФО самостоятельно такие дела не выигрывают, поэтому и передают должников коллекторам. В суде же мне предстояло доказать, что на мою карточку никаких средств не поступало, а значит я их не занимал.
Поскольку предоставленные мною банковские выписки подтверждали, что ни от какой организации в указанный день деньги мне не приходили, то и решение было в мою пользу. Суд обязал МФО снять с меня обязательства по поддельному договору.
В БКИ подал запрос на исправление кредитной истории
Данный шаг был для меня принципиально важным. Дело в том, что я активный пользователь потребительского кредитования (телевизор, телефон в магазине). Описанная ситуация негативно повлияла на мою КИ, что в будущем могло служить поводом для отказа в получении очередного займа. Поскольку я планирую приобретать автомобиль в рассрочку, то и “чистота” кредитной истории будет важна.
Как на меня могли оформить кредит
Столкнувшись с ситуацией, когда мошенники взяли на меня займ, я решил детальнее узнать о таких возможностях в целом. Итак, наиболее популярные сценарии денежных афер:
- оформление займа самим работником микрокредитной организации с использованием копии паспорта другого человека;
- оформление онлайн-кредита мошенником, которому стали доступны сканы или ксерокопии удостоверения личности другого человека.
В моем случае заемщиком оказался я, а деньги получил работник финансовой организации. Как к нему попали данные — я не знаю, однако могу предположить. Сейчас копии паспорта требую настолько часто, что утечка могла произойти откуда угодно: сайт Prozorro, недобросовестные кредитные инспекторы различных банков, работники государственных учреждений, в которые подаются дубликаты документов, и пр.
Самым распространенным способом оформления кредита по чужим документам стали все же онлайн-займы. В организациях, где не проводится идентификация клиента с оригиналом его удостоверения личности и не проверяют принадлежность карты для зачисления средств, такие случаи имеют место. Мошеннику достаточно указать Ваши паспортные данные и свои реквизиты для получения денег.
Как не попасть в ситуацию с мошенническим займом по Вашим документам
Желая обезопасить себя от злоумышленников, которые жаждут оформить денежную выплату на Ваши документы, стоит придерживаться нескольких простых правил. Все советы, даваемые финансовыми экспертами, очень доступные и легко выполнимые:
- Никогда не давать свой паспорт в руки другим людям без экстренной необходимости.
- При вынужденной передаче паспорта другому человеку — не выпускать его из виду.
- Копии документов держать в месте, недоступном для чужих.
- При передаче ксерокопии паспорта третьим лицам писать на ней “Не для финансовых операций” или слово “Копия!”, даже если ее будут просто сканировать.
- Избегать выкладывания на общедоступные интернет-ресурсы фото или сканы своих документов.
- Периодически проверять историю по кредитам на наличие в ней новых или непогашенных договоров.
Очень надеюсь, что рассказанная мною ситуация окажется полезной людям, которые столкнулись или боятся столкнуться с такой ситуацией. Может быть, Вы знаете другие способы защиты от злоумышленников? Поделитесь своими знаниями или опытом с читателями в комментариях. Мошеннические действия очень сложно доказать и наказать, гораздо легче от них обезопаситься.
Обновлено:
