Список кредитных мошенников Украины 2019

Алла Погодько, дизайнер из Харькова, пишет: «Слышала, что не так давно увеличилось количество кредитных мошенников. Боюсь обращаться к кредиторам, чтобы внезапно не попасть в неприятную ситуацию. Скажите, пожалуйста, как избежать обмана, есть ли перечень таких мошенников?»

По статистике крупнейших банков, сейчас в Украине удовлетворяется всего 45% заявок на выдачу потребительских кредитов. Показатель платежеспособности граждан снизился за последние 4 года, что вынуждает их обращаться за помощью к сторонним лицам для оформления займа. И спрос на такие услуги привел к активизации мошенников. Какие основные схемы они используют и как распознать недобросовестного кредитора? Об этом я расскажу в данной статье.

Основные виды мошенничества

Самая распространенная схема – предоставление услуг кредитного брокера. Сторонняя компания при этом выступает в качестве посредника между заемщиком и банком. Стандартная схема такого сотрудничества выглядит следующим образом: кредит оформляется на брокера, средства впоследствии передаются заемщику по повышенной процентной ставке. В итоге нуждающийся в средствах получает свои деньги, а брокер имеет с этого прибыль в виде разницы начисленных процентов от себя и от банка.

На деле же подобные компании для заключения договора вынуждают клиентов делать предварительные взносы, указывая, что это страховой платеж или плата за подготовку документов. После перевода денег связь с брокером прерывается, а заемщик остается ни с чем.

Второй вариант – это продажа информации о компаниях, которые якобы готовы выдавать крупные суммы кредитов без справки о доходах и без проверки кредитного рейтинга заемщика. Здесь тоже подразумевается, что клиент еще до получения средств предоставит залоговый взнос.

Иные варианты мошенничества:

1. Под предлогом помощи в получении кредита составляется договор на предоставление информационных услуг за определенную плату. Если подписать такой документ, то доказать факт мошенничества будет практически нереально.
2. Оформление кредита по поддельным документам. Чаще всего злоумышленником в этом случае оказывается сотрудник банка, к которому ранее клиент обращался, но получил отказ при прохождении скоринга или кредитной комиссии. Мошенник при этом редактирует информацию в базе данных, получая кредит на подставное лицо.
3. Выдача онлайн-займов. Принцип схож с теми, который используют мошеннические кредитные брокеры. Предлагается зарегистрироваться на сайте, отправить отсканированные копии документов, а затем оплатить членский взнос или страховку с платежной карты. Проверить подобную компанию легко – нужно только запросить номер регистрации в реестре микрофинансовых организаций и проверить его на сайте https://bank.gov.ua/control/uk/bankdict/search (это официальный реестр компаний с банковской лицензией).

Кстати, по информации «Независимого коллекторского агентства Украины», в восточных областях страны подобных преступлений совершается почти в 1,5 раза больше, причем на более крупные суммы. Сейчас статистика выглядит следующим образом:

Ключевые признаки кредитных мошенников

У потенциального заемщика подозрение должно возникать в тех случаях, если ему предлагают:

1. Уплатить взнос на этапе рассмотрения или создания заявки.
2. Уплачивать членские взносы за использование кредита.
3. Заключить договор на предоставление информационных или консультационных услуг.
4. Предоставить залоговое имущество или данные поручителей с документальным подтверждением, если при этом сумма кредита составляет менее 10–15 тысяч гривен.
5. «Решить вопрос» с прохождением кредитной комиссии, если ранее заемщику в выдаче кредита банк отказал. Обойти скоринг законным путем невозможно, так как современные методы проверки платежеспособности потенциальных клиентов банков преимущественно автоматизированы.

И самое главное – внимательно читайте условия подписываемого договора. В нем четко должно быть указано, что является предметом подписываемого документа, а также каковы обязанности каждой из сторон. Если есть пункт, по которому подразумевается уплата взноса до получения фактического тела кредита, то следует отказаться от такого сотрудничества.

Статистика

Среди всех преступлений касательно выдачи кредитов лидирует именно схема с использованием кредитных брокеров и предварительных взносов.

А вот по количеству кредитных преступлений Украина далеко не на первом месте в мире. Лидирует в этом плане Мексика и Бразилия, где каждый второй совершеннолетний сталкивался с таким мошенничеством. В Украине же этот показатель – 7%.

Явные признаки надежных компаний

Ответственные МФО и кредитные брокеры в Украине тоже работают. Все они неукоснительно соблюдают следующие правила при работе с клиентами:

1. Вознаграждение брокеру выплачивается уже с оформленного кредита. Предварительных взносов сертифицированные компании категорически не используют.
2. Официальная регистрация в качестве юридического лица. МФО также получают банковскую лицензию. Компании не отказывают своим клиентам в проверке документов.

Таким образом, ситуация с кредитными мошенниками в Украине стоит остро. Многие из них пользуются доверием простых граждан и вынуждают подписывать невыгодные договора или уплачивать взнос еще до получения услуг. Большая часть таких схем зарождается в странах Европы, а уже после используется мошенниками и в Украине.

Полный список кредитных мошенников Украины

С целью обеспечения безопасности граждан от мошеннических действий недобросовестных компаний, которые предоставляют услуги по администрированию финансовых активов для приобретения товаров в группах, Нацкомфинуслуг обнародовала список юридических лиц, действующих в нарушение требований действующего законодательства.

В связи с этим, Нацкомфинуслуг призывает граждан Украины не заключать договоры в вышеперечисленными юридическими лицами о предоставлении финансовой услуги, поскольку они не получили статуса финансового учреждения и не получили лицензии в Нацкомфинуслуг.

Также Комиссия считает целесообразным проинформировать общественность о недобросовестной предпринимательской практике отдельных субъектов хозяйствования, которые предлагают гражданам деньги взаймы («предоставление займов (кредитов) путем администрирования средств участников групп»).

Информация в таблице взята с сайта Нацкомфинуслуг https://nfp.gov.ua/ua/Holovni-podii/12524.html

Надеюсь, что эта статья поможет Вам не стать жертвой мошенников. Будьте внимательны при оформлении кредита!