Как отличить кредит от рассрочки?
Рассрочка и кредит представляют собой постепенное погашение стоимости товаров и услуг. Несмотря на некую схожесть, это все же разные понятия, которые часто путают неопытные потребители.
Кредит – это финансовая сделка, сторонами которой выступают заемщик и банк или же заемщик и МФО. Рассрочка – способ, при котором оплата товара происходит частями, на основе договора, заключаемого покупателем с продавцом конкретного товара или услуги. Она предполагает собой постепенное погашение стоимости товара. И главное отличие кредита от рассрочки, это, конечно же, проценты, которые банк начисляет клиенту за пользование заемными средствами. В случае невыплаты кредита наступают определенные последствия. Например, сумма долга может быть взыскана принудительно, через суд. Последствия непогашения платежей по рассрочке менее плачевны – товар могут просто вернуть в магазин.
Что такое рассрочка
Мы уже выяснили, что рассрочка это определенная сделка, и заключается она напрямую с продавцом. Ее главные преимущества – это отсутствие переплаты и простота оформления. Обычно рассрочку предлагают оформить прямо в торговой точке с минимумом документов и за короткий срок. Кредитную историю клиента никто обычно не проверяет. Рассрочку обычно оформляют в день обращения. Приобретенный товар может передаваться покупателю как сразу, так и оставаться в магазине до полного погашения его стоимости.
Для покупателя составляется график погашения, которому он должен следовать, если хочет пользоваться приобретенным товаром. Интересным моментом рассрочки является то, что покупатель может по согласованию с продавцом вернуть потраченную им сумму денег, отдав товар обратно в магазин. Естественно, этот момент должен быть прописан в договоре. Здесь в силу вступают законы, защищающие права потребителей. При желании товар даже можно обменять на другой.
Рассрочка обычно применяется реже, чем кредит, и она доступна для ограниченного ассортимента продукции. Еще одна особенность этой услуги – первый взнос за покупку товара. Его размер индивидуален, но обычно не превышает 30% стоимости продукции. Что касается сроков – стандартно от 2 до 6 месяцев, иногда год. Положительный момент рассрочки – минимальная переплата или ее полное отсутствие. Досрочное погашение задолженности приветствуется и происходит обычно без дополнительной переплаты.
Большинство покупателей воспринимают рассрочку как более выгодный вариант, чем кредит. К сожалению, это не всегда так. Договор с банком подписывает продавец, и часто закладывает проценты в стоимость самого товара. Поэтому самым выгодным вариантом будет не рассрочка или кредит, а покупка товара за наличные.
| Сумма до: | 4 000 грн. |
|---|---|
| Ставка: | 0,01% |
| Срок: | До 30 дней |
- Кредит на карту за 7 минут
- Возраст 18+
- Круглосуточно
- Простая анкета
- Возможность досрочного погашения без процентов
- Без справок и поручителей
- Без залога
- Только паспорт и ИНН
Что такое кредит
Кредит – это вид финансовой сделки, согласно которой банк передает клиенту определенную денежную сумму, а последний обязуется вернуть ее в срок вместе с начисленными процентами.
Кредит может быть целевым (для покупки определенного товара) и нецелевым – денежная сумма наличными или на карту. Чтобы получить, нужно собрать определенный пакет документов и подать заявку в банк. Длительность ее рассмотрения составляет от 2 до 7 дней.
Если денежная сумма нужна вам срочно, более быстрым и надежным вариантом может стать кредит онлайн на карту приватбанка. Оформить его можно у микрофинансовых организаций, которых существует огромное количество. Основное их преимущество перед банковскими организациями – скорость и простота оформления. Из документов такие компании запрашивают только паспорт и код, а на само оформления вы потратите не больше часа, а в большинстве случаев – 15-20 минут. Возможны варианты даже для клиентов с плохой кредитной историей.
Есть ли минусы у микрокредитования? Срок таких онлайн ссуд обычно небольшой – около 30 дней, и для первых клиентов предлагаются сначала небольшие суммы. Поэтому если требуется внушительная денежная сумма и не на один месяц, лучше, сначала просмотреть предложения банков. В других случая микрокредит – идеальный вариант.
При оформлении кредита для покупки товара клиент сразу же может забирать его домой и пользоваться им. Первый взнос требуется редко, а срок кредитования составляет от 6 месяцев до 5 лет (при покупке недвижимости и дорогостоящих товаров). Переплата за пользования кредитом составляет около 25-30% годовых. Нарушать график выплат не стоит, иначе клиенту начислят штраф или пеню, а его кредитная история может быть испорчена.
Как не быть обманутым
Как кредит, так и рассрочка предполагают официальное оформление прав и обязанностей сторон в виде договора. И даже МФО предусматривают электронное подписание договора онлайн. Основа у таких документов одна, но каждый продавец или финансовый представитель обычно вносит свои коррективы. Подписывая любой документ (как электронный, так и бумажный) обязательно его перечитывайте, причем не один раз. Обращайте внимание на непонятные моменты и легендарный «мелкий шрифт».
Особое внимание стоит уделить таким пунктам как «обязанности клиента» и «штрафные санкции». Ни одна организация не имеет права торопить покупателя с подписанием договора. Вы можете даже взять его домой (если покупаете товар в торговой точке), а подписать на другой день, внимательно прочитав. Не стесняйтесь задавать возникающие у вас вопросы консультанту или менеджеру банка. Если планируется крупная сделка, нелишним будет даже показать договор опытному юристу. Некоторые неточности и финансовые ловушки может обнаружить только специалист.
| Сумма до: | 3 000 грн. |
|---|---|
| Ставка: | 1,7% в день |
| Срок: | До 30 дней |
- Деньги на карте через 10 минут
- Круглосуточно
- Возраст 18-60
- Только паспорт и ИНН
- Безработным и неофициально трудоустроенным
- Без подтверждения доходов
- Не нужны сканы документов
- Без звонков родственникам
Всегда анализируйте и подсчитывайте, насколько выгодными будут в каждом конкретном случае кредит или рассрочка. Включайте в расходы проценты и дополнительные комиссии. Часто как продавцы продукции, так и банки пытаются навязать клиенту дополнительные сервисы, такие как: страховка, установка ПО или расширенная гарантия. Если все это вам не нужно, знайте, что от таких услуг можно смело отказаться. Обращайте внимание на такие вещи, и оценивайте, насколько реальное предложение отличается от рекламных обещаний. Тогда вы точно не будете обманутыми.
Некоторые недобросовестные организации пытаются привлечь внимание клиента с помощью подмены понятий. Например, когда кредит предлагается под видом рассрочки. Как отличить одно от другого? Если при оформлении рассрочки предлагают пройти к сотруднику банка, вам пытаются навязать целевой кредит, а вовсе не рассрочку!
Большинство людей считает, что рассрочка однозначно выгоднее, чем кредит. Но это не всегда близко к истине, поскольку условия финансовых договоров и реальная стоимость товара может сильно отличаться. Рассрочка всегда подписывается только между покупателем и продавцом, без участия банка. Такой вариант подходит клиентам, которые могут быстро погасить стоимость товара и рассчитаться за несколько месяцев.
Обновлено:
