Блог коллектора Задать вопрос

Как правильно давать деньги в долг

Последнее обновление: 16 декабря 2019

Случаются такие ситуации, когда нужны деньги, но банки отказывают в кредите. Многие из нас обращали внимание на объявления “Дам в долг!”. Понятно, что благотворительностью никто заниматься не будет. Тогда появляется вопрос о том, что ожидать от такого рода займа и на каких условиях можно его получить?

Деньги по объявлению

Разберём более подробно ситуацию с оформлением займа по расписке, чтобы иметь представление, на какие моменты обращать внимание и что ожидать от такого рода займа.

Условия кредита по объявлению

Если позвонить по телефону, указанному в объявлении, то у Вас поинтересуются, какую сумму желаете одолжить и на какой срок. Стоит отметить, что частные кредиторы в основном готовы выдать заём только при предоставлении залогового имущества, которым может выступить Ваш автомобиль или квартира.

Сумма до:7 000 грн.
Ставка:0,01%
Срок:До 16 дней
  • Деньги через 15 минут
  • Возраст 18-70 лет
  • Круглосуточно
  • Кредит наличными
  • Без справок и поручителей
  • Досрочное погашение без комиссии
  • Отсрочка платежа

Рассматривая объявления в Украине можно выяснить, что условия кредита под расписку следующие:

  1. Ставка от 1,5% в месяц, то есть от 18% в год. Это только начальный процент и чаще он выше заявленного. Но и к частным инвесторам обращаются в основном те, у кого испорченная кредитная историй и в банках кредит не получить.
  2. Суммы могут доходить до 10 млн гривен. Конечно, получить такую ссуду можно только с предоставлением хорошего залога. Например, пенсионерам частные инвесторы готовы дать не более 250 000 грн. Цели получения денег их не интересуют.
  3. Получить кредит под расписку можно на условии, что сумма составит не более 80% от залогового имущества. Поэтому Вы можете сразу примерно посчитать, на какой лимит можете рассчитывать.
  4. Срок может составлять от нескольких дней до 5 лет. Конечно, здесь всё зависит от суммы займа и Вашей способности вернуть деньги в срок. Поэтому вряд ли кто-то выдаст 500 тыс. гривен на 2 месяца.

Исходя из условий кредита под расписку, можно сделать следующие выводы:

Положительные моментыОтрицательные моменты
  • срочное оформление в один день;
  • возможно получить большие суммы;
  • не важна кредитная история и справки о доходах;
  • не нужно просить родственников и близких одолжить деньги.
  • в случае невозврата долга Вы рискуете лишиться своего имущества;
  • высокие проценты;
  • необходимо предоставить ликвидный и дорогостоящий залог, что сопряжено с рисками;
  • можно попасть на мошенников, желающих наживиться на Вашем имуществе.

Как видно из таблицы, риски довольно высокие. Связано это с тем, что подобные объявления часто размещают нечистые на руку лица, желающие не столько выдать кредит под расписку и получить с этого доход, сколько наживиться на неопытных и юридически не подкованных заёмщиках, нуждающихся в быстрых деньгах.

Как произвести расчёт по займу, выданному по объявлению?

Итак, Вы всё же решили оформить ссуду у частного инвестора. Начнём с того, что необходимо сперва самостоятельно подсчитать сумму кредита, взятого под расписку.

Например, следующие условия договора:

  • срок 24 месяца;
  • сумма 100 000 гривен;
  • ставка 2,5% в месяц.

Если рассматривать объявления “Срочно дам деньги под проценты”, то в них говорится об отсутствии страховок и скрытых процентов. Поэтому в расчётах мы их не учитываем.

  1. Считаем процент за весь период: 2,5% * 24 мес. = 60%.
  2. Рассчитываем переплату: 100 000 грн. * 60% = 60 000 грн.
  3. Полная сумма кредита: 100 000 грн. + 60 000 грн. = 160 000 грн.
Мнение эксперта
Александр Мирошниченко
Коллектор со стажем. Эксперт в области кредитования и личных финансов.
Задать вопрос эксперту
Здесь стоит понимать, что с частным инвестором ведутся переговоры об условиях получения кредита по расписке, а также о правилах его погашения. Чаще всего предлагается внесение равных сумм раз месяц. В этом случае 160 000 гривен делятся на 24 месяца и получается, что оплата составит 6 667 грн.

Правила составления расписки

В том случае, когда Вы всё-таки решили получить финансовую помощь от частного лица, то стоит, во-первых, правильно выбрать кредитора, а, во-вторых, грамотно составить расписку. Разберём все этапы более подробно, чтобы не ошибиться в таком важном деле.

Предоставлением денег взаймы в основном занимаются физические лица, у которых имеются свободные финансы и они готовы на возмездных условиях оказать помощь. Но, как мы говорили уже выше, в Украине на этом рынке можно нарваться и на мошенников. Поэтому к выбору кредитора необходимо подходить столь же тщательно, как и к условиям получения займа под расписку.

К выбору кредитора нужно подходить внимательно

Обращайте внимание на следующие моменты:

  1. Изучите по возможности отзывы о выбранном инвесторе.
  2. Узнайте информацию о его сроках деятельности в этой области.
  3. Немаловажную роль играют условия. Помните, что бесплатный сыр только в мышеловке. Не может кредит выдаваться без процентов и большими суммами с малым обеспечением.

Основным документом, по которому выдаются деньги в долг, является договор или расписка. От правильного оформления данного документа зависит не только сумма возврата, но и безопасность Вашего имущества, оставленного в залоге. И здесь спешка может сыграть плохую роль. Поэтому внимательно изучайте все пункты, а в идеале оформить подобную сделку лучше через нотариуса.

На какие пункты стоит обратить особое внимание:

  1. Прописывается не только сумма кредита и ставка по нему, но и денежный эквивалент процента, который необходимо вернуть.
  2. При графике платежей он должен быть составлен на весь период и за каждый месяц с точным указанием суммы к возврату.
  3. Прописаны все форс-мажорные ситуации и ответственности сторон.
  4. Указывается, каким способом Вы получаете деньги и на какой счёт должны их  возвращать.
  5. В договоре прописываются основные условия и он может быть напечатан на компьютере. А расписка обязательно пишется от руки и она является неотъемлемой частью договора.
  6. Расписку могут подтвердить два свидетеля, которые оставляют на ней свои персональные данные, номер и серию паспорта и ставят подпись.

Часто допускаемые ошибки кредиторов

При составлении долговой расписки должны быть учтены следующие моменты, являющиеся обязательной её частью:

  1. Полные фамилия, имя и отчество кредитора, заёмщика и свидетелей.
  2. Место и время составления документа.
  3. Сумма к получению и к возврату. Обязательно указывается цифрами и прописью. Здесь есть особенность. Физические лица не могут указывать процент, так как не являются финансовой организацией. Поэтому в расписке значится сумма к получению и итоговая сумма, с учётом тех самых процентов, но сама ставка не оговаривается.
  4. Срок полного погашения ссуды.
  5. Способ погашения (по графику, частями или полной суммой).
  6. Паспортные данные всех сторон.
  7. Наличие строки “Деньги выданы в долг и получены при подписании расписки”.
  8. Применяемые санкции за просрочку платежа или неполный возврат долга.
Как правильно давать деньги в долг
Не исключен вариант, что деньги выданные в долг положат конец дружбе

Можно нередко услышать истории, когда заёмщик лишается своего имущества из-за полученного по расписке кредита. Это говорит либо о преднамеренно неправильно составленном документе обычно мошенниками, либо о несвоевременном возврате долга, то есть нарушениях договора. Если со вторым моментом всё понятно, то по первому стоит обратить на частые ошибки при составлении подобного рода документов:

  1. Ещё раз ознакомьтесь со всеми пунктами, которые должны присутствовать в расписке.
  2. Весь расчёт должен быть представлен в денежном эквиваленте. Суммы обязательно должны быть указаны с расчётом оговорённой ставки.
  3. Подписи кредитор, заёмщик и свидетели ставят в одно время, то есть в присутствие всех сторон и сверяя по паспорту.
  4. Никогда и ни при каких условиях не вносите предоплату по займам. Этой схемой часто пользуются аферисты, играя на доверчивости граждан и их потребностью в деньгах.
  5. Не отправляйте сканированных документов третьим лицам. Они могут на них оформить кредит в другой организации и Вам придётся доказывать свою непричастность к данному займу.
  6. Ни в коем случае не называйте полные реквизиты банковской карты. В частности, код с её обратной стороны. С его помощью мошенники могут снять последние Ваши гроши с карточки.
  7. Если Вас будут принуждать писать новые долговые расписки с большим процентом, то ни в коем случае не соглашайтесь на данную авантюру.
  8. После полной выплаты долга необходимо потребовать вернуть расписку. А также кредитор должен собственноручно написать в ней, что претензий не имеет, так как долговые обязательства полностью погашены.
Мнение эксперта
Александр Мирошниченко
Коллектор со стажем. Эксперт в области кредитования и личных финансов.
Задать вопрос эксперту
Если Вам срочно требуются деньги и имеется негативная кредитная история, то лучше обращаться в микрофинансовые организации. В Украине их достаточно много и работают они по законодательству, о чём говорит выданное Свидетельство на право ведения финансовой деятельности.

В поисковом сервисе Кот Кредит можно не только найти подходящий финансовый продукт, то и получить бесплатную юридическую консультацию эксперта.

Читайте также:  Выплаты матерям-одиночкам

Если расписку решили написать Вы в качестве кредитора, то, помимо вышеуказанных обязательных пунктов документа, обращайте внимание на следующие нюансы:

  1. Обязательно должна быть строка “Деньги получены при подписании расписки”.
  2. Указывайте, что сумму Вы дали в долг.
  3. Не печатайте документ на компьютере, так как заёмщик должен написать её полностью вручную.
  4. Никаких исправлений. Наличие внесённых коррективов будет считаться как умышленное внесение изменений в условия.

Мы предлагаем Вам ознакомиться с образцом расписки, чтобы иметь точное представление о том, как должен выглядеть документ:

Образец долговой расписки

Как вернуть долг, выданный по расписке?

В договоре, идущем к долговой расписке, представляется график платежей. Способы возврата долга, его суммы и сроки обязательно прописываются в расписке. Вы должны строго следовать данным условиям, чтобы не попасть на штрафы.

Решение проблемы с долгами должно быть по условиям договора
Методы взыскания долга могут быть самыми разными…

Если кредитором являетесь Вы и в назначенный срок заёмщик не спешит с возвратом долга, то постарайтесь сперва решить вопрос мирным путём. Свяжитесь с ним и уточните информацию, по какой причине заём не возвращается. Напомните ему о долге и процентах, а также сообщите, что можете подать исковое заявление.

Мнение эксперта
Александр Мирошниченко
Коллектор со стажем. Эксперт в области кредитования и личных финансов.
Задать вопрос эксперту
Если заёмщик игнорирует Вас, то снимайте копию с расписки и подавайте заявление в суд. В данном случае лучше воспользоваться услугами профессионала, так как от того, как правильно будет составлен иск во многом зависит решение суда.

После положительного решения суда Вам нужно обратиться в службу судебных приставов, предоставив им копию решения суда. Работу данной службы потребуется контролировать самостоятельно, так как они не всегда спешат заниматься подобными вопросами.

Если по истечении нескольких месяцев работа приставов не видна, то можно написать заявление в прокуратуру на их бездействие.

Как видно риски при составлении долговых расписок имеются у обеих сторон. Главное, правильно и грамотно составить документ. Чем больше фактов и сведений будет указано в нём, тем больше шансов обезопасить себя и как кредитора, и как заёмщика.

Если у Вас имеется опыт выплат по долговым распискам, то мы просим поделиться им с другими читателями и рассказать подробно о ситуации. Ваш отзыв поможет предотвратить попадания на мошеннические схемы и научит обращать внимание на детали расписки.

Понравилась статья?
Очень плохоНеудовлетворительноУдовлетворительноХорошоОтлично (4 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...