Где взять деньги под расписку

Борис Свечко, экономист из Киева, спрашивает: «Где получить микрозайм под расписку и с какими подводными камнями при этом можно столкнуться?»

Заем денег под расписку – еще одна альтернатива традиционным банковским кредитам. Чаще всего такую разновидность кредитования предоставляют частные лица, а составляемая при этом расписка согласно статье 1046 Гражданского Кодекса Украины является полноценным документом. В данной статье я расскажу, на что обратить внимание при оформлении займа под расписку.

Выдают ли деньги под расписку?

Законодательство Украины предусматривает два варианта подписания договора займа:

1. Устный. Максимальное ограничение передаваемой суммы – 10 необлагаемых минимумов доходов граждан.
2. Письменный. Ограничений на передаваемую сумму нет.

Мнение эксперта

Александр Мирошниченко

Коллектор со стажем. Эксперт в области кредитования и личных финансов.

Задать вопрос эксперту

Если частное лицо берет деньги под расписку у юридического лица, то договор составляется только в письменной форме. Устная расписка в этом случае не имеет юридической силы.

Возможность использования письменной расписки как долгового документа, который и подтверждает факт получения денежного займа, гарантируется статьей 1042 Гражданского Кодекса Украины.

А вот МФО (микрофинансовые организации) чаще всего не предоставляют займы по расписке. Причина тому банальна – даже если суд запустит исполнительное производство по принудительной уплате задолженности со стороны заемщика, то это не гарантирует того, что деньги заимодателю все же удастся вернуть. Финансы можно получить только с расчетного счета заемщика или с продажи его имущества, но ни первого, ни второго у него может не оказаться.

То есть для заимодателя выдача денег под расписку – это рисковая сделка. И поэтому при получении такого микрокредита не стоит рассчитывать на низкую процентную ставку. Если в большинстве МФО средняя – это 1 – 1,5% в сутки, то у частных заимодателей – до 4% ежедневно.

Обратите внимание на пример правильно составленной расписки. Условия начисляемых процентов указываются в приложении к основному договору.

Как верно составить расписку?

Расписку составляет заемщик на основании договоренности с заимодателем. Четких требований к форме данного документа нет, его можно написать в свободной форме. Но чтобы заимодатель смог использовать долговое обязательство в суде для подтверждения факта заключения договора, в расписку обязательно следует внести следующие данные:

• однозначное указание, кто является заемщиком, а кто – заимодателем;
• место прописки (или юридический адрес) каждой из сторон;
• ИНН заемщика, его паспортные данные (желательно включать информацию и об органе, который выдал паспорт);
• сумма заключаемого договора и срок возврата;
• четкое указание о том, даются ли средства под проценты или нет.

Если конечная дата, до которой заемщик обязывается вернуть долг, в расписке не указывается, то он вынужден будет это сделать в течение 30 дней с момента востребования. В документе можно указать и другое ограничение, за которое придется вернуть средства после востребования со стороны заимодателя.

Юридическую силу расписке дает подпись заемщика. Ставить оттиск печати не нужно. Даже если документ будет рассматриваться в суде, то для подтверждения его авторства могут назначить графическое исследование подписи.

Как не попасться к мошенникам?

С выдачей частных займов под расписку заемщикам следует быть крайне осторожными. Самые распространенные варианты мошенничества в подобных ситуациях:

1. Заимодатель требует предоплату за какие-либо услуги. Это может быть «проверка документов», «верификация данных личности», «получение выписки кредитной истории», «страховой взнос» и так далее. В 99,9% случаев это мошенничество, и после перевода предоплаты общение с заимодателем по его инициативе будет прекращено.
2. Мошенники выясняют платежные данные банковской карты заемщика. Мотивируют они тем, что эта информация им нужна якобы для перевода суммы займа.
3. Мошенники сами составляют расписку и предлагают заемщику ее подписать. В итоге может оказаться, что в документе заявлена процентная ставка 10% в сутки. Или же сумма займа будет указана только цифрами (впоследствии можно дописать несколько нулей).

К сожалению, неофициальная статистика показывает, что порядка 90% объявлений о предоставлении займа под расписку, публикуемых на разного рода сайтах и форумах, – это фальшивка. Причем нередко одна и та же группа лиц представляется разными компаниями. А предпринимать какие-либо меры против таких «инвесторов» можно лишь тогда, когда будет доказан факт совершения преступления.

Где взять заем под расписку?

Займы под расписку в 99% случаев в Украине выдают только частные инвесторы или небольшие финансовые компании, работающие локально. Через интернет такой договор оформить нельзя, так как документ, в котором закрепляется долговое обязательство, передается только из рук в руки после получения заемщиком денег. Судя по отзывам, высокий шанс получить заем по расписке имеется при обращении в следующие организации:

Ответы на популярные вопросы

Вопрос №1. Имеет ли срок действия расписка?

Нет, право востребования у заимодателя остается даже после наступления конечного срока, до которого заемщик обязывался вернуть деньги.

Вопрос №2. Как подтвердить факт закрытия долга?

Специалисты рекомендуют потребовать заимодателя составить расписку с указанием, что деньги тот получил и финансовых претензий к определенному лицу не имеет. Обязательно нужно указать дату составления документа.

Подытожу: получить микрозаем под расписку несложно, но такой возможностью следует пользоваться только в крайних случаях, когда взять деньги в долг не получается ни в банках, ни в МФО, ни у знакомых. И крайне важно указывать в документе четкие требования и обязанности каждой из сторон договора, чтобы данную информацию можно было интерпретировать только единственным образом.