Блог коллектора Задать вопрос

Где проще и выгоднее получить кредит – в ломбарде или МФО?

Последнее обновление: 7 сентября 2020

Никогда не знаешь, когда могут понадобиться дополнительные средства: оплата штрафа, покупка лекарств, подарок к торжеству. Не всегда удобно одалживать денег у знакомых. Некоторые граждане в таких случаях прибегают к помощи кредитных организаций, другие предпочитают ломбарды. Разберемся, какой способ получения заемных средств более выгодный.

Где проще и выгоднее получить кредит – в ломбарде или МФО?

Принцип работы ломбардов

Ломбарды имеют внушительную историю существования и появились задолго до первых МФО. Специфика работы такого учреждения проста – ломбарды дают клиентам краткосрочную ссуду под залог ценного имущества. Заемщик приходит в отделение ломбарда с паспортом и кодом, где после оценки его имущества и выдается определенная денежная сумма.

В качестве залога может выступать:

  • антиквариат;
  • бытовая техника;
  • украшения из золота и других драгоценных металлов (наличие пробы – обязательное условие, серебряные вещи ценятся ниже);
  • недвижимость – сделки с ней требуют оформления большого количества документов, поэтому немногие ломбарды предоставляют такую услугу;
  • земельные участки – также требует серьезного юридического оформления.

Существует 2 варианта кредитования – с возвратом заложенной вещи и без возврата. Во втором случае клиент получает немного большую сумму.

Сумма, которую можно получить на руки, зависит от того, во сколько работник ломбарда оценит ваше имущество. Ломбарды всегда занижают реальную стоимость вещи в 2-3 раза, а то и больше.

Сроки кредитования в ломбардах варьируются от 1 недели до месяца. Если вы не вернете сумму в срок, можете потерять свое залоговое имущество навсегда. Лояльные ломбарды обычно дают клиентам от 3 до 7 дней после окончания срока действия договора, а дальше ваша вещь становится собственностью ломбарда.

Принцип работы МФО

Большинство современных микрофинансовых компаний работают в онлайн-режиме. Оставить заявку на сайте можно в любое удобное время. Процентная ставка индивидуальна в каждой компании, но обычно колеблется от 1 до 3% в день. Для первых клиентов большинство МФО предусматривают бонус – 0,01% в день.

Читайте также:  Скоро украинцы могут снимать наличные в магазинах и заправках!

Решение по заявке клиента принимает автоматическая скоринг система, поэтому большинство МФО дают ответ по кредиту уже через 15-20 минут. Получение средств происходит после подписания договора, также в режиме онлайн, с помощью кода, полученного в смс-сообщении.

Для оформления кредита клиент, как и в ломбарде, должен предоставить паспорт и код. Дополнительные документы не требуются. Сканеры паспорта и кода обычно просят загрузить на сайт кредитной компании. Получить ссуду могут даже граждане, имеющие отрицательный кредитный рейтинг и просрочки по текущим платежам. Главное не скрывать свои финансовые проблемы от новых кредиторов. Единственное, такие клиенты должны быть готовы к тому, что им могут предложить повышенную кредитную ставку. Многие финансовые компании кроме основных услуг предлагают также рефинансирование просроченных микрозаймов, которое подразумевает собой перекредитование клиента на более выгодных условиях с продлением срока его займа.

Сроки кредитования стандартны и составляют 30 дней. Если по окончанию срока клиент не может вернуть одолженную ранее сумму, МФО может предложить ему пролонгацию. Такая услуга продляет срок действия договора еще на 14-30 дней, при условии оплаты набежавших за весь период процентов.

Отличие ломбарда от МФО

  1. В ломбарде требуется непосредственное присутствие клиента, тогда как в МФО весь процесс происходит онлайн.
  2. Способ получения средств. В ломбарде – наличными на руки, у МФО бесконтактным способом – на банковскую карточку.
  3. Для постоянных клиентов МФО существует система скидок, каждый новый кредит обойдется дешевле предыдущего.
  4. При невыплате кредита в ломбарде вы теряете свое имущество, при невыплате онлайн займа данные клиента могут оказаться в УБКИ. Злостных неплательщиков могут ожидать проблемы с судом и коллекторами.
  5. Процентные ставки – у МФО колеблются от 0,01 до 3% в день в зависимости от компании. В ломбарде они ниже – от 0,5 до 1% в день.
  6. Размер займа в ломбарде зависит только от суммы, в которую оценят ваш залог, у МФО зависит от кредитной программы и может достигать 10 000 – 15 000 гривен.
Читайте также:  Как заработать деньги, сидя в декрете

Преимущества и недостатки ломбардов

Преимущества:

  1. Кредитная история клиента роли не играет. При наличии залогового имущества вероятность получения кредита – 100%.
  2. В ломбарде вы переплатите меньше.
  3. Кредит будет закрыт в любом случае, даже если денег на погашение у клиента нет.

Недостатки:

  1. Если клиент не вернет долг вовремя, он может потерять свое имущество.
  2. Реальная стоимость вещи занижается в несколько раз.
  3. Каждый ломбард может оценить один и тот же предмет по разным расценкам, поэтому вы никогда не знаете, какую сумму получите.
  4. Шанс получить на руки крупную денежную сумму невелик.

Преимущества и недостатки МФО

Преимущества:

  1. Залог не нужен.
  2. Оформление происходит в онлайн-режиме.
  3. Вероятность получить на руки крупную сумму существует даже для новых клиентов.
  4. Постоянные клиенты могут получить кредит всего через 3 минуты, просто обновив информацию на сайте и указав требуемую сумму.
  5. Удобные способы оплаты – через терминалы, банковские кассы и в личном кабинете пользователя.
  6. Снижается риск потери денег. Как правило, большинство карманников работают именно возле ломбардов.

Недостатки:

  1. Достаточно высокие процентные ставки, особенно для проблемных клиентов.
Мнение эксперта
Александр Мирошниченко
Коллектор со стажем. Эксперт в области кредитования и личных финансов.
Задать вопрос эксперту
Современные ломбарды постепенно отходят в прошлое. И причина тому – появление огромного количества МФО, которые предлагают получить нужную сумму за пару минут, заполнив небольшую анкету. И главный плюс – не нужно оставлять свои вещи в залог или искать поручителей. Поэтому все больше клиентов выбирают такой способ кредитования.
Понравилась статья?
Очень плохоНеудовлетворительноУдовлетворительноХорошоОтлично (Пока оценок нет)
Загрузка...