Где проще и выгоднее получить кредит – в ломбарде или МФО?
Никогда не знаешь, когда могут понадобиться дополнительные средства: оплата штрафа, покупка лекарств, подарок к торжеству. Не всегда удобно одалживать денег у знакомых. Некоторые граждане в таких случаях прибегают к помощи кредитных организаций, другие предпочитают ломбарды. Разберемся, какой способ получения заемных средств более выгодный.
Принцип работы ломбардов
Ломбарды имеют внушительную историю существования и появились задолго до первых МФО. Специфика работы такого учреждения проста – ломбарды дают клиентам краткосрочную ссуду под залог ценного имущества. Заемщик приходит в отделение ломбарда с паспортом и кодом, где после оценки его имущества и выдается определенная денежная сумма.
В качестве залога может выступать:
- антиквариат;
- бытовая техника;
- украшения из золота и других драгоценных металлов (наличие пробы – обязательное условие, серебряные вещи ценятся ниже);
- недвижимость – сделки с ней требуют оформления большого количества документов, поэтому немногие ломбарды предоставляют такую услугу;
- земельные участки – также требует серьезного юридического оформления.
Существует 2 варианта кредитования – с возвратом заложенной вещи и без возврата. Во втором случае клиент получает немного большую сумму.
Самый популярный займ
| Сумма до: | 15 000 грн. |
|---|---|
| Ставка: | 0% |
| Срок: | До 30 дней |
- Льготный период под 0% 15 дней
- Всего 0,5% в день для новых клиентов
- Нет скрытых платежей
- Время получения займа от 15 до 25 минут
Сумма, которую можно получить на руки, зависит от того, во сколько работник ломбарда оценит ваше имущество. Ломбарды всегда занижают реальную стоимость вещи в 2-3 раза, а то и больше.
Сроки кредитования в ломбардах варьируются от 1 недели до месяца. Если вы не вернете сумму в срок, можете потерять свое залоговое имущество навсегда. Лояльные ломбарды обычно дают клиентам от 3 до 7 дней после окончания срока действия договора, а дальше ваша вещь становится собственностью ломбарда.
Принцип работы МФО
Большинство современных микрофинансовых компаний работают в онлайн-режиме. Оставить заявку на сайте можно в любое удобное время. Процентная ставка индивидуальна в каждой компании, но обычно колеблется от 1 до 3% в день. Для первых клиентов большинство МФО предусматривают бонус – 0,01% в день.
Решение по заявке клиента принимает автоматическая скоринг система, поэтому большинство МФО дают ответ по кредиту уже через 15-20 минут. Получение средств происходит после подписания договора, также в режиме онлайн, с помощью кода, полученного в смс-сообщении.
Для оформления кредита клиент, как и в ломбарде, должен предоставить паспорт и код. Дополнительные документы не требуются. Сканеры паспорта и кода обычно просят загрузить на сайт кредитной компании. Получить ссуду могут даже граждане, имеющие отрицательный кредитный рейтинг и просрочки по текущим платежам. Главное не скрывать свои финансовые проблемы от новых кредиторов. Единственное, такие клиенты должны быть готовы к тому, что им могут предложить повышенную кредитную ставку. Многие финансовые компании кроме основных услуг предлагают также рефинансирование просроченных микрозаймов, которое подразумевает собой перекредитование клиента на более выгодных условиях с продлением срока его займа.
Сроки кредитования стандартны и составляют 30 дней. Если по окончанию срока клиент не может вернуть одолженную ранее сумму, МФО может предложить ему пролонгацию. Такая услуга продляет срок действия договора еще на 14-30 дней, при условии оплаты набежавших за весь период процентов.
Отличие ломбарда от МФО
- В ломбарде требуется непосредственное присутствие клиента, тогда как в МФО весь процесс происходит онлайн.
- Способ получения средств. В ломбарде – наличными на руки, у МФО бесконтактным способом – на банковскую карточку.
- Для постоянных клиентов МФО существует система скидок, каждый новый кредит обойдется дешевле предыдущего.
- При невыплате кредита в ломбарде вы теряете свое имущество, при невыплате онлайн займа данные клиента могут оказаться в УБКИ. Злостных неплательщиков могут ожидать проблемы с судом и коллекторами.
- Процентные ставки – у МФО колеблются от 0,01 до 3% в день в зависимости от компании. В ломбарде они ниже – от 0,5 до 1% в день.
- Размер займа в ломбарде зависит только от суммы, в которую оценят ваш залог, у МФО зависит от кредитной программы и может достигать 10 000 – 15 000 гривен.
Преимущества и недостатки ломбардов
Преимущества:
- Кредитная история клиента роли не играет. При наличии залогового имущества вероятность получения кредита – 100%.
- В ломбарде вы переплатите меньше.
- Кредит будет закрыт в любом случае, даже если денег на погашение у клиента нет.
Недостатки:
- Если клиент не вернет долг вовремя, он может потерять свое имущество.
- Реальная стоимость вещи занижается в несколько раз.
- Каждый ломбард может оценить один и тот же предмет по разным расценкам, поэтому вы никогда не знаете, какую сумму получите.
- Шанс получить на руки крупную денежную сумму невелик.
Самый популярный займ
| Сумма до: | 20 000 грн. |
|---|---|
| Ставка: | 1% |
| Срок: | До 365 дней |
- Быстрое оформление 10 минут
- Кредит на карту от 50 грн.
- Минимальное количество документов
- Возможность выплачивать займ частями
- Займ можно вернуть досрочно
- Необязательное официальное трудоустройство
Преимущества и недостатки МФО
Преимущества:
- Залог не нужен.
- Оформление происходит в онлайн-режиме.
- Вероятность получить на руки крупную сумму существует даже для новых клиентов.
- Постоянные клиенты могут получить кредит всего через 3 минуты, просто обновив информацию на сайте и указав требуемую сумму.
- Удобные способы оплаты – через терминалы, банковские кассы и в личном кабинете пользователя.
- Снижается риск потери денег. Как правило, большинство карманников работают именно возле ломбардов.
Недостатки:
- Достаточно высокие процентные ставки, особенно для проблемных клиентов.
