Частный займ —как получить деньги в долг
Частный займ — это заем, при котором в качестве кредитора выступает физическое лицо, имеющее собственные финансовые накопления и желающее пустить их в оборот. Деньги, как в МФО или банке, предоставляется на определенный срок под проценты. Основное преимущество этого вида займов — возможность договориться на условиях, выгодных для обеих сторон, и при этом избавиться от бюрократической волокиты.
Самый популярный займ Самый популярный займ Самый популярный займ Самый популярный займ Самый популярный займСумма до: 15 000 грн. Ставка: 0,01% Срок: До 30 дней Сумма до: 5 000 грн. Ставка: 1,5% Срок: До 30 дней Сумма до: 8 000 грн. Ставка: 1,9% Срок: До 30 дней Сумма до: 15 000 грн. Ставка: 0.1% Срок: До 30 дней Сумма до: 10 000 грн. Ставка: 1,5% Сумма до: 50 000 грн. Ставка: 1.0% Срок: До 70 дней Сумма до: 10 000 грн. Ставка: 0,01% Срок: До 30 дней Сумма до: 14 997 грн. Ставка: 1,5% Срок: До 30 дней Сумма до: 19 997 грн. Ставка: 0,01% Срок: До 30 дней Сумма до: 7 000 грн. Ставка: 0% Срок: До 16 дней Сумма до: 4 000 грн. Ставка: 0,01% Срок: До 30 дней Сумма до: 8 000 грн. Ставка: 1,9% Срок: До 30 дней Сумма до: 7 000 грн. Ставка: 1,8% Срок: До 30 дней Сумма до: 18 000 грн. Ставка: От 0,01 Срок: До 30 дней Сумма до: 15 000 грн. Ставка: 0,01% Срок: До 45 дней Сумма до: 18 000 грн. Ставка: 0,01% Срок: До 30 дней Сумма до: 15 000 грн. Ставка: 0,01% Срок: До 30 дней Сумма до: 25 000 грн. Ставка: 0.1% Срок: До 14 дней
Какие бывают частные займы
Частные сделки по кредитованию условно делятся на краткосрочные микрозаймы и крупные кредиты, предоставляемые на продолжительный период. Во втором случае срок займа редко превышает год (в среднем 6-12 месяцев). Деньги перечисляют на карту или передают наличными, возможна выдача не только в гривнах, но и в иностранной валюте — тогда в договоре указывается курс конвертирования условной единицы к гривне, а также прописывается валюта, в которой заемщик обязуется вернуть долг.
Заём выдается без обеспечения, с обеспечением и под залог.
Займ под расписку
Кредитование без обеспечения оформляется под расписку. Нотариально заверенная и написанная от руки расписка имеет большую юридическую силу, однако за услуги юриста должна заплатить одна из сторон. Без нотариуса желательно составлять документ в присутствии свидетелей и после завершения сделки заверить его их подписями.
На займы без обеспечения проценты обычно выше — так кредитор защищает себя от рисков.
Под обеспечение
Под обеспечением понимают набор условий, позволяющий заимодателю быть уверенным в возвращении долга. В этой роли могут выступать залог в виде движимого и недвижимого имущества, акций, гарантий, а также поручительство другого, кредитоспособного человека. Обеспечение должно покрывать взятую сумму.
Частное кредитование под залог
Деньги передаются на основе договора долговых отношений. Инвестор сам составляет договор, заемщик подписывается. Залогом могут быть доля в бизнесе, автомобиль, техника, ювелирные украшения.
В банке обязательства рассчитываются как сумма долга и процентов, начисленных согласно договору. Залог должен быть больше этой цифры. На практике частные инвесторы предлагают займы в размере 60-80% от суммы возможного заклада.
С закладом имущества
Заклад — разновидность залога, при котором в качестве последнего выступает движимое имущество. Предмет залога передается во владение кредитору либо находится у заемщика без права применения.
Кредитор может пользоваться закладом согласно условиям договора. При невозврате долга он вправе продать залог и высчитать из полученного дохода нужную сумму вместе с процентами и прочими издержками. Разница передается должнику, который освобождается от долговых обязательств.
Плюсы и минусы займов у частных лиц
Плюсы кредитования у физических лиц:
- Минимальный пакет документов. Часто достаточно только паспорта.
- Оформление сделки в удобное для заемщика время. Нет необходимости подстраиваться под часы работы банков.
- Возможность получить деньги на желаемых условиях (вид передачи денег, сроки, проценты, валюта и пр.).
- Возможность обратиться, когда и банки, и МФО отказывают в кредитовании.
- Оперативное оформление.
- Не нужно уточнять цель займа.
- Отсутствие влияния кредитной истории.
Отрицательные стороны:
- Нередко высокий процент.
- Возможность потерять заложенное имущество.
- Необходимость предоплаты.
- Вероятность столкновения с мошенниками.
- Если Вы не выполните обязательства, Ваш долг может быть передан коллекторам.
Частные займы online и с плохой кредитной историей
Деньги в долг под расписку от частного лица через (и без) нотариуса можно взять даже с плохой кредитной историей. Обычно заимодатель мало что знает о заемщике (кроме ситуаций со знакомыми и друзьями), и последний может умолчать о других своих долговых обязательствах. Однако если заемщик не вернет деньги, кредитор вправе подать на него в суд на основании расписки или договора, и забрать себе заложенное имущество.
Другой плюс заключения сделки с частником — возможность быстро получить деньги на карту электронным переводом. Частный инвестор может перевести деньги без предоплаты в этот же день. Этим преимуществом в сфере кредитования, кроме частных лиц, обладают только МФО.
Как правильно оформить займ у частного лица
Возможно оформление с личным участием обеих сторон и дистанционно, когда документы подписываются и пересылаются сканом. Желательно присутствие свидетелей или заверка расписки/договора у нотариуса.
При электронном переводе банковская карта/электронный кошелек должны принадлежать кредитуемому. Если передача осуществляется через третье лицо, все чеки, в том числе онлайновые, должны быть сохранены. Подробнее о том, как работает частный кредит и как правильно одалживать деньги, можно узнать из видео.
Оформление документов
Займ может быть оформлен с авансом со стороны заемщика и без. Вариант без предоплаты несет в себе большие риски для частного заимодателя, поэтому часто сочетается с высокой комиссией. Займ с предоплатой невыгоден для заемщика, так как есть шанс связаться с мошенниками и остаться в минусе. Большинство кредиторов настаивают на предоплате, и без нее согласны работать только с проверенными лицами. Иногда в качестве предоплаты просят оплатить услуги юриста.
Частные сделки без обеспечения заключаются через расписку. В этом юридическом документе обязательно указывают:
- информацию о кредиторе и заемщике (данные паспорта, место регистрации);
- взятую в долг сумму;
- сроки и условия погашения (частями или полностью);
- проценты, пени, штрафы (на Украине чаще указывают ставку за месяц);
- ситуации пролонгирования задолженности или невозврата;
- способы получения средств (электронный кошелек, банковская карта, наличные).
Если должник предоставляет обеспечение/залог, заключают договор долговых обязательств. Он защищает обе стороны, не давая инвестору сдвигать сроки возврата либо увеличивать проценты, а заемщику — уклониться от возврата денег. В договоре займа указывают:
- паспортные данные, место регистрации получателя займа;
- сумму долга прописью и цифрами;
- условия предоставления кредита;
- сроки возврата.
При наличии нотариуса последний проверяет правильность оформления, дееспособность и волеизъявление участников сделки. Разъясняет, какие последствия влекут за собой определенные условия.
По сравнению с договором частного займа расписка менее эффективна. Обычно в ней отражают только факт передачи денег и сроки возврата. Договор подробнее описывает все условия сделки.
Требования к получателю кредита
Заимодатели охотнее сотрудничают с гражданами Украины, имеющими постоянные регистрацию и занимаемую должность. Иногда кредиторы требуют справку с места работы, или справку о доходах. Чаще дают в долг лицам от 18 до 65 лет. Некоторые частные инвесторы идут навстречу пенсионерам, студентам и неработающим, но в этих случаях процентная ставка нередко бывает завышена.
Долги кредитуемого можно посмотреть в Едином реестре должников Украины, на сайте https://erb.minjust.gov.ua. Для этого частный заимодатель может попросить регистрационный номер учетной карточки налогоплательщика. А также заказывают выписку из кредитной истории на сайте https://www.ubki.ua/ru/credit-history-ru (услуга платная).
Условия предоставления займа
Средние сроки предоставления займа на Украине — от одного до шести месяцев, редко — год и более. Сумма варьируется от 1500 до 200000 гривен, может быть выдана в валюте другого государства (этот факт отражают в расписке/договоре частного займа). Размер кредита зависит от финансового положения кредитуемого, его возможностей предоставить соответствующий залог. Ежемесячная процентная ставка у частных лиц колеблется от 2% до 10% (иногда и выше).
Где найти инвестора
Заемщики нередко нуждаются в помощи для получения небольшого кредита от частного лица. Основные способы поиска частного кредитора:
- объявления в СМИ;
- специализированные форумы;
- через знакомых;
- на досках объявлений в интернете;
- сервисы частных займов.
Лучше начать среди знакомых — они меньше всего заинтересованы в том, чтобы обмануть Вас, а некоторые сами могут посоветовать надежного человека. На втором месте форумы и ресурсы с объявлениями, где и самому можно оставить заявку.
Внимание! Если Вы решили оставить объявление, не акцентируйте внимание на важности и срочности займа — это приведет к завышению процента и привлечению мошенников.
Популярные площадки на Украине
| Название | Суть | Где | Плюсы |
| OLX | Крупнейший сервис объявлений на Украине | Рубрика Бизнес и услуги — Финансовые услуги и партнерство | Большой выбор объявлений |
| Prom | Агрегатор частных займов, МФО, банковских предложений | Рубрика Потребительские товары — Частные займы | Можно посмотреть реальные отзывы |
Как избежать мошенничества
После того как Вы нашли кредитора, нужно собрать о нем информацию: отзывы, откуда он берет средства на ссуды.
Основные способы, которыми пользуются мошенники: выманить предоплату или расписку до перевода/передачи кредитной суммы. Во втором случае доказать, что передачи не было, практически невозможно.
Важно! Не переводите никаких предоплат дистанционно. Идеально оформлять сделку в Вашем личном присутствии. Нотариальные услуги оплачиваются по факту.
Другие схемы мошенничества:
- Требуют оплатить комиссию за перевод денег. Вы оплачиваете требуемую сумму (обычно несколько сотен гривен), мошенник исчезает.
- «Мы переведем Вам деньги, только вначале оплатите проверку службой безопасности».
- «Оплатите проверку Вашей кредитной истории». Обычная стоимость — 60-70 гривен, мошенники просят несколько сотен. Здесь лучше сделать запрос самостоятельно и отправить скрины или сканы.
- «Подтвердите свою платежеспособность переводом в 200-300 гривен. После погашения займа мы вернем деньги».
Для привлечения внимания заемщиков объявления нередко размещают от лица якобы иностранцев-бизнесменов. Привлекают потенциальных клиентов и рекомендательные письма на электронную почту, в которых люди описывают, как чудо-инвестор помог решить жизненную проблему при помощи ссуды.
К сожалению, мошенников в сфере частных займов действительно много. Чтобы избежать такой неприятной ситуации, о которой пишет участница форума banki.ru, необходимо тщательно выбирать инвестора и внимательно изучать подписываемые документы.
Еще один пример: пенсионерка в отзывах жалуется на частые столкновения с мошенниками. Женщине не следовало постоянно вносить предоплату при попытках взять частный кредит.
Однако есть истории и с хорошим концом, когда заемщик заключает с частным кредитором договор с залогом имущества, предварительно изучив все детали сделки.
Нередко обращение к частному лицу становится единственным выходом из ситуации, как у Полины Сергеевны, оставившей свой отзыв на сервисе частных займов.
Перед тем как выбрать способ займа, тщательно проанализируйте все минусы и плюсы разных видов кредитования. Частные формы займов удобны возможностью обговаривать с инвестором условия договора, но при несвоевременной выплате долга частный кредитор также, как и банк, и МФО, вправе наложить на Вас штрафы, а при непогашении — забрать заложенное имущество. Зато частные лица реже интересуются кредитной историей, а сама процедура оформления отнимает минимум времени.
Вы также можете помочь другим в выборе финансового партнера. Для этого достаточно поделиться своим опытом в комментариях под статьей.
Обновлено:
