Все о скоринге, или как робот выдает вам займы
Многие украинцы вынуждено столкнулись с ситуацией, когда срочно нужны деньги сегодня на банковскую карту. Чаще всего мы сталкиваемся с непомерными требованиями банков: от клиента просят предоставить справку о доходах, работать он должен обязательно по трудовой книжке, а лучше — найти залог или поручителя, который в крайнем случае этот самый кредит и выплатит.
Самый популярный займ
| Сумма до: | 15 000 грн. |
|---|---|
| Ставка: | 0% |
| Срок: | До 30 дней |
- Льготный период под 0% 15 дней
- Всего 0,5% в день для новых клиентов
- Нет скрытых платежей
- Время получения займа от 15 до 25 минут
Но к счастью в современном мире существуют еще и микрофинансовые структуры. И большинство из них из-за возрастающей конкуренции все чаще применяют для одобрения кредита специальный алгоритм, так называемую скоринг-программу, которая автоматически определяет, сможете ли вы отдать компании взятую ссуду. При использовании такой системы процесс ускоряется, а вероятность одобрения займа растет.
Параметры оценки заемщиков скоринг-системой
Для начала давайте разберемся, откуда скоринг-программы могут черпать сведения о будущем клиенте. Все просто – это и бюро кредитных историй, и социальные сети и данные о ваших предыдущих кредитах.
Параметры скоринг-оценки могут немного отличаться в зависимости от конкретной микрофинансовой организации, поэтому рассмотрим самые распространенные.
Какие параметры оценивает робот:
- фамилия, имя, отчество клиента;
- возраст потенциального заемщика;
- паспортные данные;
- наличие прописки, совпадение места прописки и места жительства;
- другие контактные данные;
- семейное положение;
- наличие детей;
- наличие ссуд в других банках или МФО;
- кредитную историю;
- уровень дохода;
- образование;
- занимаемую должность.
Очень важно указывать при подаче заявки только достоверные данные о себе. Постарайтесь не делать в анкете ошибок. Помарка всего в одной букве может привести к тому, что скоринг-система не сможет вас идентифицировать.
Зачем нужен скоринг?
Основная цель скоринга – не только экономия времени и исключение человеческого фактора, а интеллектуальная оценка вашей платежеспособности. То есть скоринг нужен, для того чтобы оценить сможете ли вы реально выплатить кредит.
Проверка происходит в несколько этапов. Сначала оцениваются ваши контактные данные, потом кредитная история и других факторы. Не думайте, что МФО не узнает о ваших непогашенных кредитах, система взаимодействия между кредитными организациями в этом плане отлажена очень хорошо. Если в анкете есть такое поле – обязательно укажите их. Утаив свои старые кредиты, вы можете не получить новый, поскольку система расценит этот как обман. Ну а вероятность получить ссуду, имея еще несколько за плечами, достаточно большая.
Преимущества и недостатки скоринга
Как и любая автоматическая система, скоринг-оценка имеет свои преимущества и недостатки.
Преимущества:
- Убирается человеческий фактор, поскольку робот объективно оценивает ваши шансы.
- Риск отказа сводиться практически к нулю. На практике 99% кредитов, которые оценивались скоринг-системой, получают одобрение.
- Высокая скорость обработки данных. Для сравнения – робот проводит проверку всех данных за пару секунд, тогда как у менеджера на это уходят как минимум несколько минут.
- Даже если скоринг-система отказала в выдаче кредита, вы всегда можете связаться с кредитным консультантом и доказать ему, что вы платежеспособны и действительно нуждаетесь в кредите.
Недостатки:
- В отличие от кредитного консультанта робот не сможет посоветовать вам, что дополнительно можно предоставить для повышения шансов на получение займа.
- Существует риск отказа из-за допущенной орфографической ошибки в анкете. Поэтому скоринг-система только для внимательных граждан.
Как повысить свои шансы на получение кредита
Вот несколько рекомендаций как повысить свои шансы на получение кредита при использовании МФО скоринговой оценки:- Предоставляйте только верную информацию. Не стоит завышать свою зарплату на несколько нулей и при этом просить взаймы пару тысяч, скоринг-система не так глупа и быстро просчитает несоответствие.
- Не скрывайте информацию о своих просрочках или непогашенных кредитах, такие данные для доступны для МФО.
- Внимательно и грамотно заполняйте анкету. Не допускайте ошибок в своей фамилии и названии улиц. Это важно при автоматической оценке вашей анкеты.
Так что же все-таки лучше – общение с кредитным консультантом или скоринг-оценка? Мнения могут расходиться, но в последнее время все больше МФО выбирают для себя скоринг. Да и клиентам удобно – снижается вероятность ненужных звонков, повышаются шансы на получения кредита, а скорость выдачи денег увеличивается в разы.
Обновлено:
