Блог коллектора Задать вопрос

Рейтинг МФО

Последнее обновление: 16 декабря 2019

Сегодня все больше людей берут небольшие кредиты на короткий срок в микрофинансовых организациях. Количество таких финучреждений с каждым днем растет, а выбрать становится сложнее. Кому же отдать предпочтение? Что в приоритете: процентная ставка или бонусы? Давайте сравним и посмотрим на результаты рейтингов МФО, составленных на основе разных параметров.

Авторитетность

Одним из ключевых параметров является авторитетность компании. Не стоит начинать какие-либо финансовые отношения, если консультантов МФО нужно будет разыскивать, и тем более, если компания не имеет лицензии.

Итак, на что обращаем внимание в плане авторитетности МФО?

  • Во-первых, наличие лицензии. Перед тем, как брать кредит в какой-то организации, проверьте, есть ли у нее лицензия. МФО работают преимущественно в онлайне и размещают сканкопию документа на своем сайте. Не поленитесь, найдите эту страничку и удостоверьтесь в ее наличии и действительности документа.
  • Во-вторых, возможность обратной связи. Сразу стоит обратить внимание на порядок работы ресурса: может быть, круглосуточно, без выходных, а может быть доступность только в рабочее время.
  • В-третьих, наличие отделений в населенных пунктах. Как известно, большинство МФО кредитует людей через сайты. Но некоторые из них имеют сеть отделений, где можно оформить договор, получить деньги наличными, внести оплату, решить спорные вопросы.

Среди зарегистрированных 44 МФО имеют отделения такие компании:

В-четвертых, процент одобрения. На различных ресурсах, в отзывах клиентов можно найти информацию о том, насколько компании лояльны к своим клиентам и как часто они соглашаются выдать кредит (в т. ч. учитывают ли кредитную историю и т. д.).

Предлагаем Вашему вниманию топ-20 МФО, отобранных на основании этого параметра:

п/пНазваниеОдобрение

выдачи

займов

1.Moneyveo99 %
2.Credit 36599 %
3.Slon Credit98 %
4.Капуста в кишени98 %
5.Credit Lite97 %
6.Монетка93 %
7.MyCredit90 %
8.GloriaFin80 %
9.Ccloan (СС Лоун)78 %
10.Dinero72 %
11.ForzaCredit68 %
12.Loany67 %
13.Ваша готивочка66 %
14.E-cash64 %
15.MrMoney61 %
16.Є Гроші60 %
17.My Wallet60 %
18.Pozichka60 %
19.KF UA (Компаньон Финанс)56 %
20.Creditup54 %

Условия выдачи кредита

Микрофинансовые организации привлекают своих клиентов различными способами:

  • минимальным пакетом документов для оформления кредита;
  • кратчайшим временем принятия решения о выдаче денег;
  • отсутствием ограничений, связанных с предоставлением справки с работы, другой информации о доходах.

Но в то же время есть небольшие ограничения по возрасту (не все МФО готовы работать с пенсионерами) и по срокам кредитования.

Предлагаем Вам рейтинг МФО, отсортированный по скорости принятия решения о кредите. Параллельно можно обратить внимание и на другие параметры.

№ п/пМФОВозрастные ограниченияВремя оформления займаМаксимальный срок кредитованияСпособ получения денегДокументы
1.MoneyveoОт 18 до 90 лет1 минутаДо 30 днейНа картуПаспорт

ИНН

2.Credit LiteОт 21 года5 минут3-30 днейНа картуПаспорт

ИНН

3.Credit plusОт 18 до 65 лет7 минутДо 30 днейНа картуМобильный телефон

Паспорт (старого образца или ID карта)

ИНН

личная банковская карта

4.Credit 365От 18 до 75 лет10 минутДо 29 днейНа картуПаспорт

ИНН

5.MONETKAОт 18 до 60 лет10 минут3-30 днейНа картуПаспорт

ИНН

6.CashpointОт 18 до 69 лет15 минут3, 7, 15 днейНаличными в отделении МФО

 

Паспорт

ИНН

7.DineroОт 18 лет15 минут7, 14, 30 днейНа картуПаспорт

ИНН

банковская карта

8.GloriaFinОт 18 лет15 минутДо 29 днейНа картуПаспорт

ИНН

9.МІLOANОт 18 до 65 лет20 минутДо 30 днейНа картуПаспорт

ИНН

10.ШвидкоГрошіОт 18 до 60 лет20 минут7-14 днейНа карту, наличнымиОригинал паспорта ИНН

Условия погашения кредита

Современные МФО предлагают широкий спектр погашения кредитов. Он включает оплату с помощью:

  • личного кабинета на сайте МФО (предполагает предварительную регистрацию на ресурсе);
  • терминалов самообслуживания IBox, LiqPAY, CitiPay, Приватбанка и других;
  • интернет-банкинга (например, Приват 24);
  • касс украинских банков;
  • отделений МФО.

Но в то же время работают такие микрофинансовые организации, которые не могут предложить своим клиентам некоторые каналы погашения. Например, через терминал самообслуживания и кассы банков нельзя погасить кредит в компаниях Евро Гроши и Fin Hub. Нет регистрации в личном кабинете на сайте Cashpoint.

Большинство МФО предлагают услугу досрочного погашения кредита, причем сообщают, что проценты будут начислены только на дни пользования кредитом.

Отношение к просрочке

Этого вопроса многие украинские МФО стараются избегать по вполне понятным причинам. Ведь за просрочку большинство из них начисляет большие штрафы и пени. Но на сайте таких МФО отсутствует информация о штрафных санкциях в случае просрочки:

  • Aventus Ukraine/СreditPlus
  • Быстрозайм
  • Finx
  • Экспресс Финанс
  • Global Credit
  • BestCredit
  • Море Грошей
  • ФКС
  • Микрокредит
  • Miloan
  • Капуста в кишени
  • Cash Me
  • Gofingo
  • Евро Гроши
Мнение эксперта
Александр Мирошниченко
Коллектор со стажем. Эксперт в области кредитования и личных финансов.
Задать вопрос эксперту
Большинство МФО при возникновении проблем с выплатами передают информацию о должниках третьим лицам (коллекторам), общение с которыми не приносит ничего приятного клиентам. Также информация о задолженности поступает и в бюро кредитных историй, что плохо влияет на принятие решения о выдаче денег.

Проведенный нами предварительный анализ штрафных санкций позволил выделить пятерку лидеров среди МФО по величине  штрафов и пени за просроченные кредиты:

п/пНазваниеШтрафПеняЕсть ли пролонгация
1.E-cash50 % от суммы кредита2 % от суммы кредита за каждый день просрочки+
2.ШвидкоГрошіСтарт 2 % от суммы кредита и + 2% каждый день+
3.MONETKAУвеличение процентной ставки до 3,5 % в день (в 2 раза)+
4.MoneyveoУвеличение процентной ставки до 1,7 % в день1,3 % в день от суммы кредита+
5.Dinero1,5 % на остаток долгаЕдиноразовая комиссия за пользование программой пролонгации: 7 дней – 11,4 %;

14 дней – 20 %;

30 дней – 37 %

Проценты и комиссии

Один из главных критериев, влияющих на выбор того или иного МФО для кредитования, – это процентная ставка. Также важна сумма возможного кредита. Большинство финансовых организаций ограничивают сумму первого кредита, таким образом, проверяя кредитоспособность клиентов. Размер максимального займа при последующих обращениях растет.

Предлагаем список 15 наиболее популярных МФО, размещенный в порядке возрастания процентной ставки. Обратите внимание, что в отличие от банков мы здесь видим вроде бы небольшие ежедневные проценты, но которые намного выше, чем банковские, если пересчитать их в APR – годовую процентную ставку.

п/пМФОРазмер первого займа, грнРазмер максимального

займа, грн

Ежедневная % ставкаГодовая % ставка
1.Credit 365От 500 до 5 00020 0000,7 %273,5 %
2.МІLOANДо 500012000, при последующем обращении до 15 0001,5 %

 

547,5 %
3.E-cash500 — 4000150001,5 %547,5 %
4.GloriaFinДо 3 000Второй кредит – до 5000;

Следующие – до 10000

1,6 %600 %
5.Credit LiteДо 5 0001,7 %620,5 %
6.Moneyveo100 — 10000150001,7 %

 

620,5 %
7.Credit plus500 — 6000100001,8 %

 

657 %
8.Credit7До 4 0004 0001,9 %693,5 %
9.Eurogroshi1000 — 4000100001,9 %693,5 %
10.CreditKasa400 — 10000100002 %730 %
11.СashВerrry500 — 5000150002 %730 %
12.ШвидкоГроші6000 — 10000100002 %730 %
13.КачайГроші500 — 5000100002 %730 %
14.DineroДо 10 00015 0002 %730 %
15.CashpointДо 7 000200002,5 %2123 %

Бонусы и акции

Один из интересных критериев, который подталкивает поскорее принять решение о выборе услуги – это бонусы и акции. МФО вовсю пользуются людской слабостью к игре и предлагают участие в программе лояльности для постоянных клиентов, снижают процентные ставки для первого кредита, разыгрывают размер процентной ставки, предлагают бонусы за приведенного нового клиента и т. д.

Предлагаем Вам десятку наиболее интересных, на наш взгляд бонусных и акционных предложений МФО:

п/пНазваниеПроцентная ставка для первого кредитаПовторный кредитАкции
1.МІLOAN0,15 %Будет доступна большая сумма

до 15 000 грн.

Взяли кредит на 3000 – Вам пополнили моб. счет на 50 грн. и возможность выиграть приз
2.Credit plusСкидка на первый кредит до 99,9%Программа лояльности позволяет сэкономить от 5% до 25% от стоимости кредита
3.MONETKAСкидка на первый кредит до APR — 7,83%
4.GloriaFinУвеличение доступной суммы кредита до 10 000 грн.Программа лояльности «Хороший клиент»
5.Credit 365Увеличение доступной суммы кредита до 20 000 грн.Скидка 30 % постоянным клиентам

Программа «Дольше срок – меньше процент»

6.Credit7Снижение процентной ставки до 0,01 % (APR – 3,65%)
7.Moneyveo0,01 % APR – 3,65%Программа лояльности;

Акции: розыгрыш определенных денежных сумм;

«Приведи друга»;

Программа Enotcoin

8.MyCredit0,01 %Скидки до 20 % на оформление кредита;

Увеличение доступной суммы до 10000 грн;

Уменьшение срока рассмотрения заявки

Акция «Приведи друга»

За каждого приглашенного друга вам начисляется 250 гривен, при условии, что приглашенный клиент возьмет кредит и будет пользоваться им не меньше 3-х дней.

9.Dinero0 %Увеличение доступной суммы до 15000 грнАкция «Приведи друга»: каждому начисляют по 300 грн

Акция «Первый заем под 0 %»

10.Cashpoint0,01 %Увеличение доступной суммы до 20000 грнЕсть возможность оформления в Донецкой и Луганской областях
Мнение эксперта
Александр Мирошниченко
Коллектор со стажем. Эксперт в области кредитования и личных финансов.
Задать вопрос эксперту
И в заключение…Надеюсь, что проведенный нами анализ деятельности МФО поможет Вам принять осознанное решение о выборе организации для кредитования.
Читайте также:  Как оплатить кредит в ПУМБ — руководство по способам погашения
Автор статьи
Александр Мирошниченко
Коллектор с 5-летним стажем
Написано статей
15
Понравилась статья?
Очень плохоНеудовлетворительноУдовлетворительноХорошоОтлично (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...