Рейтинг МФО

01.10.2019 в 18:49

Сегодня все больше людей берут небольшие кредиты на короткий срок в микрофинансовых организациях. Количество таких финучреждений с каждым днем растет, а выбрать становится сложнее. Кому же отдать предпочтение? Что в приоритете: процентная ставка или бонусы? Давайте сравним и посмотрим на результаты рейтингов МФО, составленных на основе разных параметров.

Авторитетность

Одним из ключевых параметров является авторитетность компании. Не стоит начинать какие-либо финансовые отношения, если консультантов МФО нужно будет разыскивать, и тем более, если компания не имеет лицензии.

Итак, на что обращаем внимание в плане авторитетности МФО?

Во-первых, наличие лицензии. Перед тем, как брать кредит в какой-то организации, проверьте, есть ли у нее лицензия. МФО работают преимущественно в онлайне и размещают сканкопию документа на своем сайте. Не поленитесь, найдите эту страничку и удостоверьтесь в ее наличии и действительности документа.
Во-вторых, возможность обратной связи. Сразу стоит обратить внимание на порядок работы ресурса: может быть, круглосуточно, без выходных, а может быть доступность только в рабочее время.
В-третьих, наличие отделений в населенных пунктах. Как известно, большинство МФО кредитует людей через сайты. Но некоторые из них имеют сеть отделений, где можно оформить договор, получить деньги наличными, внести оплату, решить спорные вопросы.

Среди зарегистрированных 44 МФО имеют отделения такие компании:

KF.UA
КЛТ Кредит
Быстрозайм
Finx
Экспресс Финанс
Ваша готивочка
ФКС
Микрокредит
ШвидкоГроші
Cashpoint

В-четвертых, процент одобрения. На различных ресурсах, в отзывах клиентов можно найти информацию о том, насколько компании лояльны к своим клиентам и как часто они соглашаются выдать кредит (в т. ч. учитывают ли кредитную историю и т. д.).

Предлагаем Вашему вниманию топ-20 МФО, отобранных на основании этого параметра:

№ п/п	Название	Одобрение выдачи займов
1.	Moneyveo	99 %
2.	Credit 365	99 %
3.	Slon Credit	98 %
4.	Капуста в кишени	98 %
5.	Credit Lite	97 %
6.	Монетка	93 %
7.	MyCredit	90 %
8.	GloriaFin	80 %
9.	Ccloan (СС Лоун)	78 %
10.	Dinero	72 %
11.	ForzaCredit	68 %
12.	Loany	67 %
13.	Ваша готивочка	66 %
14.	E-cash	64 %
15.	MrMoney	61 %
16.	Є Гроші	60 %
17.	My Wallet	60 %
18.	Pozichka	60 %
19.	KF UA (Компаньон Финанс)	56 %
20.	Creditup	54 %

Условия выдачи кредита

Микрофинансовые организации привлекают своих клиентов различными способами:

минимальным пакетом документов для оформления кредита;
кратчайшим временем принятия решения о выдаче денег;
отсутствием ограничений, связанных с предоставлением справки с работы, другой информации о доходах.

Но в то же время есть небольшие ограничения по возрасту (не все МФО готовы работать с пенсионерами) и по срокам кредитования.

Предлагаем Вам рейтинг МФО, отсортированный по скорости принятия решения о кредите. Параллельно можно обратить внимание и на другие параметры.

№ п/п	МФО	Возрастные ограничения	Время оформления займа	Максимальный срок кредитования	Способ получения денег	Документы
1.	Moneyveo	От 18 до 90 лет	1 минута	До 30 дней	На карту	Паспорт ИНН
2.	Credit Lite	От 21 года	5 минут	3-30 дней	На карту	Паспорт ИНН
3.	Credit plus	От 18 до 65 лет	7 минут	До 30 дней	На карту	Мобильный телефон Паспорт (старого образца или ID карта) ИНН личная банковская карта
4.	Credit 365	От 18 до 75 лет	10 минут	До 29 дней	На карту	Паспорт ИНН
5.	MONETKA	От 18 до 60 лет	10 минут	3-30 дней	На карту	Паспорт ИНН
6.	Cashpoint	От 18 до 69 лет	15 минут	3, 7, 15 дней	Наличными в отделении МФО	Паспорт ИНН
7.	Dinero	От 18 лет	15 минут	7, 14, 30 дней	На карту	Паспорт ИНН банковская карта
8.	GloriaFin	От 18 лет	15 минут	До 29 дней	На карту	Паспорт ИНН
9.	МІLOAN	От 18 до 65 лет	20 минут	До 30 дней	На карту	Паспорт ИНН
10.	ШвидкоГроші	От 18 до 60 лет	20 минут	7-14 дней	На карту, наличными	Оригинал паспорта ИНН

Условия погашения кредита

Современные МФО предлагают широкий спектр погашения кредитов. Он включает оплату с помощью:

личного кабинета на сайте МФО (предполагает предварительную регистрацию на ресурсе);
терминалов самообслуживания IBox, LiqPAY, CitiPay, Приватбанка и других;
интернет-банкинга (например, Приват 24);
касс украинских банков;
отделений МФО.

Но в то же время работают такие микрофинансовые организации, которые не могут предложить своим клиентам некоторые каналы погашения. Например, через терминал самообслуживания и кассы банков нельзя погасить кредит в компаниях Евро Гроши и Fin Hub. Нет регистрации в личном кабинете на сайте Cashpoint.

Большинство МФО предлагают услугу досрочного погашения кредита, причем сообщают, что проценты будут начислены только на дни пользования кредитом.

Отношение к просрочке

Этого вопроса многие украинские МФО стараются избегать по вполне понятным причинам. Ведь за просрочку большинство из них начисляет большие штрафы и пени. Но на сайте таких МФО отсутствует информация о штрафных санкциях в случае просрочки:

Aventus Ukraine/СreditPlus
Быстрозайм
Finx
Экспресс Финанс
Global Credit
BestCredit
Море Грошей
ФКС
Микрокредит
Miloan
Капуста в кишени
Cash Me
Gofingo
Евро Гроши

Мнение эксперта

Александр Мирошниченко

Коллектор со стажем. Эксперт в области кредитования и личных финансов.

Задать вопрос эксперту

Большинство МФО при возникновении проблем с выплатами передают информацию о должниках третьим лицам (коллекторам), общение с которыми не приносит ничего приятного клиентам. Также информация о задолженности поступает и в бюро кредитных историй, что плохо влияет на принятие решения о выдаче денег.

Проведенный нами предварительный анализ штрафных санкций позволил выделить пятерку лидеров среди МФО по величине штрафов и пени за просроченные кредиты:

№ п/п	Название	Штраф	Пеня	Есть ли пролонгация
1.	E-cash	50 % от суммы кредита	2 % от суммы кредита за каждый день просрочки	+
2.	ШвидкоГроші	Старт 2 % от суммы кредита и + 2% каждый день		+
3.	MONETKA		Увеличение процентной ставки до 3,5 % в день (в 2 раза)	+
4.	Moneyveo	Увеличение процентной ставки до 1,7 % в день	1,3 % в день от суммы кредита	+
5.	Dinero	1,5 % на остаток долга		Единоразовая комиссия за пользование программой пролонгации: 7 дней – 11,4 %; 14 дней – 20 %; 30 дней – 37 %

Проценты и комиссии

Один из главных критериев, влияющих на выбор того или иного МФО для кредитования, – это процентная ставка. Также важна сумма возможного кредита. Большинство финансовых организаций ограничивают сумму первого кредита, таким образом, проверяя кредитоспособность клиентов. Размер максимального займа при последующих обращениях растет.

Предлагаем список 15 наиболее популярных МФО, размещенный в порядке возрастания процентной ставки. Обратите внимание, что в отличие от банков мы здесь видим вроде бы небольшие ежедневные проценты, но которые намного выше, чем банковские, если пересчитать их в APR – годовую процентную ставку.

№ п/п	МФО	Размер первого займа, грн	Размер максимального займа, грн	Ежедневная % ставка	Годовая % ставка
1.	Credit 365	От 500 до 5 000	20 000	0,7 %	273,5 %
2.	МІLOAN	До 5000	12000, при последующем обращении до 15 000	1,5 %	547,5 %
3.	E-cash	500 — 4000	15000	1,5 %	547,5 %
4.	GloriaFin	До 3 000	Второй кредит – до 5000; Следующие – до 10000	1,6 %	600 %
5.	Credit Lite	До 5 000		1,7 %	620,5 %
6.	Moneyveo	100 — 10000	15000	1,7 %	620,5 %
7.	Credit plus	500 — 6000	10000	1,8 %	657 %
8.	Credit7	До 4 000	4 000	1,9 %	693,5 %
9.	Eurogroshi	1000 — 4000	10000	1,9 %	693,5 %
10.	CreditKasa	400 — 10000	10000	2 %	730 %
11.	СashВerrry	500 — 5000	15000	2 %	730 %
12.	ШвидкоГроші	6000 — 10000	10000	2 %	730 %
13.	КачайГроші	500 — 5000	10000	2 %	730 %
14.	Dinero	До 10 000	15 000	2 %	730 %
15.	Cashpoint	До 7 000	20000	2,5 %	2123 %

Бонусы и акции

Один из интересных критериев, который подталкивает поскорее принять решение о выборе услуги – это бонусы и акции. МФО вовсю пользуются людской слабостью к игре и предлагают участие в программе лояльности для постоянных клиентов, снижают процентные ставки для первого кредита, разыгрывают размер процентной ставки, предлагают бонусы за приведенного нового клиента и т. д.

Предлагаем Вам десятку наиболее интересных, на наш взгляд бонусных и акционных предложений МФО:

№ п/п	Название	Процентная ставка для первого кредита	Повторный кредит	Акции
1.	МІLOAN	0,15 %	Будет доступна большая сумма до 15 000 грн.	Взяли кредит на 3000 – Вам пополнили моб. счет на 50 грн. и возможность выиграть приз
2.	Credit plus	Скидка на первый кредит до 99,9%		Программа лояльности позволяет сэкономить от 5% до 25% от стоимости кредита
3.	MONETKA	Скидка на первый кредит до APR — 7,83%
4.	GloriaFin		Увеличение доступной суммы кредита до 10 000 грн.	Программа лояльности «Хороший клиент»
5.	Credit 365		Увеличение доступной суммы кредита до 20 000 грн.	Скидка 30 % постоянным клиентам Программа «Дольше срок – меньше процент»
6.	Credit7			Снижение процентной ставки до 0,01 % (APR – 3,65%)
7.	Moneyveo	0,01 % APR – 3,65%		Программа лояльности; Акции: розыгрыш определенных денежных сумм; «Приведи друга»; Программа Enotcoin
8.	MyCredit	0,01 %	Скидки до 20 % на оформление кредита; Увеличение доступной суммы до 10000 грн; Уменьшение срока рассмотрения заявки	Акция «Приведи друга» За каждого приглашенного друга вам начисляется 250 гривен, при условии, что приглашенный клиент возьмет кредит и будет пользоваться им не меньше 3-х дней.
9.	Dinero	0 %	Увеличение доступной суммы до 15000 грн	Акция «Приведи друга»: каждому начисляют по 300 грн Акция «Первый заем под 0 %»
10.	Cashpoint	0,01 %	Увеличение доступной суммы до 20000 грн	Есть возможность оформления в Донецкой и Луганской областях