Уголовная ответственность за неуплату кредита

Татьяна Ткаченко, медсестра из Тернополя, пишет: «Просрочила платеж по кредиту, и через несколько дней после истечения срока оплаты стали названивать банковские сотрудники с требованием немедленно выплатить нужную сумму, угрожая уголовной ответственностью. Скажите, могут ли действительно привлечь за неуплату?»

Страх порождает в народе множество мифов и стереотипов об огромных штрафах, конфискации имущества, обнулении других банковских счетов и даже возможности оказаться за решеткой, если человек взял кредит и по каким-то причинам перестает его выплачивать. Особенно охватывает паника, когда пропущен один или несколько платежей, из-за чего начинают звонить сотрудники банка или коллекторы и запугивают, рассказывая про всевозможные последствия неправомерных действий заемщика. Итак, посадят ли за неуплату кредита?

Высока ли вероятность  того, что за невыплату займа посадят в тюрьму?

Современное украинское законодательство предусматривает разные виды штрафных санкций за нарушение кредитного договора со стороны заемщика. И, к счастью, среди этого перечня нет тюремного заключения.

Что же грозит человеку, который попал в беду и перестал выполнять обязательства по кредиту?

• Первое, на что идут банки и различные МФО, – это начисление фиксированных штрафов.
• Кроме того, постепенно с каждым днем будет расти пеня, которая меняется в зависимости от просроченной суммы.
• Обязательной санкцией будет внесение провинившегося заемщика в базу должников с последующим запретом на оформление кредита в этом банке. Со временем, если проблема не будет решена, плохая кредитная история такого заемщика будет внесена во всеукраинскую базу.
• Следующий шаг со стороны банка – обращение в суд с целью взыскания денежных средств или же продажи залогового имущества должника или поручителя. Суд может принять решение о конфискации денежных средств с банковских счетов или депозитов, какого-либо имущества (в зависимости от суммы долга), передаче залога (квартиры, машины, крупной бытовой техники) в собственность банка. Но важно знать, что законодательство отчасти защищает заемщика и что в Законе Украины «Об исполнительном производстве» (ст. 55 и Дополнение) есть перечень имущества, которое нельзя конфисковать или же арестовать.

Это законные методы воздействия на неплательщика, но, к сожалению, сотрудники банков могут использовать различные способы психологического давления, постоянно звоня по телефону, отсылая сообщения, письма, обращаясь к родственникам или даже к соседям и коллегам.

Могут ли посадить за большую сумму невыплаченного кредита?

После запугиваний сотрудниками банка или коллекторами люди все-таки часто задаются вопросом, за какую сумму кредита могут посадить.

Разбираемся вместе. В Уголовном кодексе Украины есть статья 190 о мошенничестве, которая предусматривает в самом тяжелом случае ограничение  свободы сроком на три года. Но грамотный юрист расскажет, что эту статью применяют к неплательщикам кредитов только в том случае, если при взятии кредита заемщик предоставил фиктивные документы (справку о доходах и т. п.). А обычная невыплата кредита не является основанием для возбуждения уголовного дела по этой статье.

Подделка документов может также быть наказана по статье 358 Уголовного кодекса Украины, максимальное наказание по которой тоже предполагает ограничение свободы на срок до двух лет.

И еще одна статья Кодекса (388) может быть связана с неплательщиками кредитов. По этой статье могут открыть уголовное дело в том случае, если будет выявлена растрата, продажа или сознательная порча залогового имущества. При обнаружении таких незаконных действий закон предусматривает штрафы от 200 до 500 минимальных доходов граждан, исправительные работы или ограничение свободы на срок до 2 лет.

Таким образом, рассуждения  о том, что за кредит могут посадить, неправомерны. Вопрос о сумме кредита или микрокредита, превышение которой повлечет обращение в суд, является компетенцией кредитора и частью его внутренней политики. Так что каждая кредитующая организация, будь то банк или МФО, решает это самостоятельно.

Можно ли что-то сделать, чтобы не посадили в тюрьму?

Итак, мы уже разобрались, что при невыплате кредитов в тюрьму могут посадить только за серьезное мошенничество, связанное с подлогом документов или продажей залогового имущества.

Но чтобы не доводить дело до суда и до конфискации или ареста имущества, прислушайтесь к моим советам:

• Не затягивайте ситуацию до начисления штрафов и пени за просрочку кредита.
• Если нагрянули трудности с выплатой задолженности, обратитесь в банк, предоставьте подтверждающие документы (справка о меньшем уровне доходов, о потере трудоспособности, кормильца и др.) и просите о реструктуризации Вашего кредита.
• Также можно просить о кредитных каникулах – временной отсрочке ежемесячных выплат.
• В любом случае решение будет за кредитором, но банки сами заинтересованы в погашении кредитов и микрозаймов, поэтому часто они идут на уступки добропорядочным заемщикам, попавшим в сложную жизненную ситуацию.

Подведу итоги. Вопросы о том, что могут ли посадить за неуплату микрозайма, навеяны в основном людскими страхами и психологическим давлением со стороны кредитора, коллекторов. На самом деле, максимум, чего могут добиться банки или МФО от недобросовестных заемщиков, – это арест или конфискация имущества. Но и это очень неприятно! Поэтому, попав в сложную финансовую ситуацию, не прячьтесь, а выходите на контакт с банком и договаривайтесь!