Незаконные кредиты: как быть, если ссуду оформили без вашего согласия
Как ни прискорбно, в Украине в последнее время все чаще случаются истории о мошенничестве с банковскими кредитами. Никто не застрахован от ситуации, когда ему могут позвонить из банка и сообщить о непогашенном долге. Давайте посмотрим, как действовать в таком случае – оплачивать ссуду, к которой вы не имеете никакого отношения, или обращаться в полицию.
Шаги, которые стоит предпринять в случае незаконно оформленного кредита
- Обязательно проверьте информацию. Возможно, никакого кредита нет и в помине, и с вами связались как раз те мошенники, которые хотят заполучить от вас немного денег. Для проверки информации обратитесь в банк или МФО, которые и выдали пресловутый кредит. Сделать это также можно онлайн с помощью сайта УБКИ.
- Если кредит реально существует, дальнейший ваш шаг – подать заявление в органы правопорядка. Обязательно укажите, что займ оформили без вашего ведома. После того как это событие будет зафиксировано, его должны внести в реестр досудебных расследований.
- Проведите переговоры с представителями МФО или коллекторами, которые требуют возврата долга. Проинформируйте их о том, что конкретно вы не брали никакого займа. Имейте на руках аргументы.
- Потребуйте от банковской или кредитной организации заверенные копии кредитного договора. Если вы имеете дело с коллекторами, у них должен находиться договор о переуступке вашей задолженности.
- Далее вам необходимо выявить признаки подделки документов и в частности кредитного договора. Сделать это можно как самостоятельно, так и обратившись к юристу, который специализируется по банковскому праву.
- Вы можете попробовать убедить банк в подделке документов и незаконном оформлении кредита без вашего участия. Если вам это удастся – полдела сделано. Вы можете объединить усилия в борьбе с мошенником.
- О подделке документов следует сообщить в Национальный банк Украины и другие регуляторные органы. Если речь идет о микрокредитовании, регуляторным органом является национальная комиссия. Что могут предпринять эти структуры? Назначить проверку или потребовать от этих учреждений объяснений.
- Последней инстанцией должен стать суд.
Решаются ли такие дела положительно? Вне всякого сомнения, и судебная практика говорит об этом. Вам только нужно доказать, что кредит был оформлен незаконно. Например, в январе 2020 года Тростянецкий суд признал незаконным оспариваемый кредитный договор. Главное, не сидеть на месте и действовать.
Если будет доказано, что действия были незаконными, виновные понесут ответственность. И в свете этого возникает вопрос: онлайн кредит на чужую карту – это мошенничество или нет?
Оформление кредита на чужую карту
Большинство МФО акцентируют свое внимание на том, что карта, на которую оформляется онлайн кредит, должна принадлежать лично владельцу. Обычно займы на чужие карты не выдаются! Если карта принадлежит супругу, такое действие не приравняют к мошенничеству, но с супругом должны связаться, чтобы он подтвердил, что согласен использовать свою банковскую карту. И даже, несмотря на согласие, очень маленький процент МФО и банков соглашается пойти на этот шаг. Если вы нуждаетесь в онлайн ссуде, лучше заведите себе кредитку, которую можно оформить в любом банке. Так вы избежите дополнительных проблем. А вот погашать кредит можно с любой карты, если вы знаете ее пинкод и код cvv. Естественно, карта не должна быть чужой, а принадлежать членам вашей семьи.
Переоформление кредита на чужое имя
Иногда возникают ситуации, когда кредитный долг переоформляется на другого человека. Такие варианты допустимы, но если они происходят без согласия последнего – это мошенничество.
Ситуации, в которых обычно переоформляют долг:
- переезд на другое место жительства;
- развод;
- потеря рабочего места;
- потеря трудоспособности.
Если на вас переоформили долг без вашего согласия, это нарушение закона. Как действовать в этом случае мы написали выше.
Если переуступка задолженности происходит по обоюдному согласию, это не запрещено украинским законодательством. От нового заемщика требуется, чтобы он не имел судимостей, имел хороший кредитный рейтинг и оплатил долг в срок.
Как переписать кредитный долг
Для того чтобы переписать кредитный долг необходимо:
- Первое и самое главное – найти человека, который согласится принять на себя кредитные обязательства. Если дело касается банковского кредитования, переоформление возможно, если человек имеет кредитную историю не ниже среднего уровня.
- Иметь обоснованную причину для такого действия. Заранее подготовьте подтверждающие бумаги: медицинские справки, свидетельство о разводе или трудовую книжку с записью, подтверждающую статус безработного.
- Прийти в банк вместе с новым заемщиком, чтобы написать соответствующее заявление.
- Дождаться решения банка.
Сколько времени требуется для переоформления кредита
Сотрудникам банка требуется определенное время, чтобы рассмотреть все поданные документы и разобраться в причинах переоформления кредита. В зависимости от вида кредита решение принимается в срок от суток, до недели.
Можно ли переоформить кредит на мужа или жену без их согласия
Нет, это запрещено. Банки требуют обязательного личного присутствия того человека, на которого будет переоформлен кредит. Предоставляют паспорт и код ИНН. Если такая процедура произошла без вашего согласия, это тот случай мошенничества, который просто подтвердить, и вы легко докажете свою правоту в суде.
Переоформление кредита после развода супругов обычно происходит в том случае, если займ брался на нужды бывшей семьи. Тогда он может быть поделен пополам. Но если судом будет установлено, что один из супругов использовал кредит в личных целях, выплата, скорее всего, ляжет на его плечи.
Переоформление автокредита
Переоформление автокредита возможно только после его одобрения банком. После полной оплаты его стоимости, автомобиль становится собственностью того супруга, который закончил погашать платежи.
Переуступка долевой собственности
Иногда супруги вкладывают деньги в долевое строительство. Переоформление такого кредита – достаточно сложная процедура, поскольку никакого права собственности на квартиру еще нет. Жилье еще строится. Здесь уже нужно расторгать договор с застройщиком. Обойдется это недешево – от 1 до 5 % общей стоимости долевого строительства.
Секретный долг супругов
Иногда речь идет о секретном долге, когда кредит был взят без ведома одного из супругов. Обязанности возникают только в том случае, если займ брался в интересах семьи, а не одного человека. Банк или финансовое учреждение не может обязать вас оплатить долг, о котором вы не знали. Выплаты должны совершаться или в добровольном порядке или по решению суда.
Согласно Семейному Кодексу, обязательства по кредитному договору существуют для супругов, независимо от того, находятся ли в они в браке или разведены. Но с тем условием, что договор был заключен в интересах их семьи. Если вы пострадали от действий своего супруга, вы должны доказать свою непричастность к кредиту. Надеемся, наша статья вам в этом поможет.
Обновлено:
