Блог коллектора Задать вопрос

Можно ли взять кредит по чужому паспорту

Последнее обновление: 16 декабря 2019

Олег Шувалов, бариста из Киева, пишет: «Не так давно я чуть не потерял паспорт. Это заставило меня задуматься, смог бы кто-нибудь взять кредит по моим документам?»

С зарождением упрощённой системы оформления кредитов онлайн по сети у мошенников появился новый соблазн — возможность взять заём на чужой паспорт. Аферисты берут кредит по документу другого человека и исчезают с огромными суммами денег, в то время как настоящий владелец паспорта даже не догадывается о появлении долга до прихода коллекторов.

Можно ли оформить заём на чужой паспорт?

Чаще всего на чужой документ из-за быстроты оформления берутся микрозаймы — кредиты в размере до 50 тысяч. Заём оформить на человека легко, ведь излюбленная мошенниками схема предполагает наличие одного паспорта для совершения операции. МФО являются отличной средой для мошеннической паутины, ведь они предоставляют наиболее выгодные и простые условия по оформлению займа.

Как мошенники оформляют заём по чужому документу?

Существует несколько способов, благодаря которым мошенники способны обогащаться за счёт кредита, взятого на другого человека:

  • Личное посещение банка. Вариант используется редко, так как полон рисков. Сотрудники учреждения заметят различия между стоящим перед ними человеком и фотографией в документе. Чтобы не попасть в это положение, аферисты заранее переклеивают фото. Сомнение банка может быть вызвано и уходом от ответа на вопрос об официальном трудоустройстве.
  • Нахождение недобросовестного сотрудника в банке. Аферисты пытаются найти или уже имеют в банке подельника, который помогает им реализовывать мошеннические схемы за процент от оформленного займа.
  • Оформление через сеть Интернет. На данный момент это самый распространённый способ, поскольку не требуется личного прихода в банк, а значит, никто из посторонних не сможет заметить обман.

Онлайн-заём на чужой документ может проводиться несколькими способами:

  • Совершение покупок в рассрочку. Мошенники на документ чужого человека оформляют дорогостоящие покупки в долг в интернет-магазине, при этом оставляя ссуду и последующие выплаты на него, а сами забирают вещь.
  • Оформление кредита онлайн в микрофинансовых организациях. Аферисты стараются проводить мошеннические схемы по сети, поскольку так микрозаём достается проще всего за счет минимальных требований к заёмщикам и отсутствия проверок. Мошенники оформляют заём напрямую на официальном сайте учреждения, зачастую даже не одного. Получение денег по сети даёт преимущество, ведь операцию можно провести даже по копии чужого документа.
Мнение эксперта
Александр Мирошниченко
Коллектор со стажем. Эксперт в области кредитования и личных финансов.
Задать вопрос эксперту
Сейчас МФО отличаются несложным оформлением финансовых операций. Если же они обязывают людей к получению кредитных денег лично, то всё же можно подать заявку на их получение онлайн. Так, можно сказать, что за финансами придет близкий человек, организации соглашаются на выдачу средств.

Какие бумаги необходимы для оформления займа?

На практике аферисты разворачивают мошеннические схемы при помощи МФО, которые требуют минимальный пакет документов, поскольку дают заём небольшого размера и на короткий период времени. Сейчас для оформления кредита необходим только паспорт, некоторые учреждения обходятся даже его ксерокопией. Акцент делается на данных, которые личность вписывает в анкету для одобрения займа.

Читайте также:  Что делать, если мошенники оформили на меня кредит

Как берут кредит на чужой документ?

Заполучив документ или же сведения из него, мошенник может использовать их следующими способами:

  • Совершить дорогостоящую покупку в сети Интернет. Некоторые магазины не требуют даже фотографии или копии паспорта, необходимо лишь ввести данные документа при оформлении дорогостоящей покупки в рассрочку. После удачной процедуры аферист получает вещь, судьбу которой решает самостоятельно, а хозяин документа обязан выплачивать долг. Другие торговые площадки ксерокопию всё же требуют, но опираются исключительно на внешнее сходство фото в бумаге и клиента. Приклеенную заново фотографию невозможно распознать по копии.
  • Оформить кредит на сайте банка. В сети требуется лишь заполнение анкеты, где мошенник указывает информацию из чужого документа. Далее деньги поступают на открытый счёт или карту. Крайне редко встречаются банковские учреждения, проверяющие совпадение данных хозяина банковского счёта или карты с информацией при оформлении финансов в долг. Некоторые организации стараются предоставлять деньги исключительно по личной явке в банк, но и здесь мошенники выкручиваются, говоря, что за них придёт родственник.
  • Взять заём лично. Способ имеет некоторые трудности (сложно незаметно переклеить фотографию в паспорте на новую), поэтому он используется редко. На такой схеме аферисты попадаются чаще всего, поскольку при разговоре с сотрудниками ведут себя неестественно: затрудняются ответить на стандартные вопросы и пытаются быстрее забрать бумагу из его рук.
Мнение эксперта
Александр Мирошниченко
Коллектор со стажем. Эксперт в области кредитования и личных финансов.
Задать вопрос эксперту
Зная цифры серии и номера паспорта, мошенник способен зарегистрировать на документ крупные финансовые операции, за которые придётся расплачиваться хозяину.

Какова ответственность за оформление кредита по чужому паспорту?

Оформление кредита на чужой документ — мошенничество, являющееся преступлением и определяющееся ст. 190 УК Украины. Оно относится к нарушениям прав и свобод человека в отношении его собственности.

Добиться правосудия можно, но долгим путём и через суд. Необходимо доказать, что долг был взят без присутствия и согласия на операцию хозяина, а получение сведений паспорта было произведено незаконно. Юридическая ответственность уголовного характера зависит от признаков преступления. Так, противоправные действия без отягчающих обстоятельств наказываются:

  • штрафом до 850 гривен;
  • ограничением свободы до 3 лет;
  • исправительными работами до 2 лет;
  • гражданскими работами до 240 часов.
Читайте также:   Как справиться с прессингом коллекторов

Если преступление совершается человеком не в первый раз и имеет отягчающие признаки (наличие нескольких людей, крупного убытка для жертвы), то закон предусматривает:

  • штраф до 1700 гривен;
  • ограничение свободы до 5 лет;
  • лишение свободы до 3 лет;
  • исправительные работы до 2 лет.

За мошенничество в больших размерах с помощью незаконных операций предусмотрено лишение свободы на срок до 8 лет.

За преступление в особо крупных размерах группе людей будет назначено наказание в виде лишения свободы на срок до 12 лет.

Как узнать о наличии действующего кредита?

С развитием сети узнать о долгах стало намного проще. Это может сделать любой желающий, обратившись с запросом в бюро кредитных историй. У государственной организации есть электронный сайт, что делает проверку наиболее доступной — https://www.ubki.ua/ru/. В запрос необходимо ввести данные личности и паспорта, на основе чего сайт выдаст полную кредитную историю человека. Он имеет функцию оповещения об изменениях: если на документ будет оформлен долг, то его хозяин об этом узнает за секунду благодаря приходу уведомления.

Сайт позволяет узнать полную информацию об организации, которая регистрировала на ту или иную бумагу заём.

Сервис представляет собой общую базу данных всех кредитный организаций, действующих на территории Украины. Он предоставляет клиентам услугу разъяснения причин отказа в кредите.

Как уберечься от мошенников?

Чтобы не попасться на удочку мошенников, советую придерживаться следующих простых правил:

  • Внимательно следить за документом и его копиями. Не стоит оставлять документы, в которых содержится информация о владельце, без присмотра, так как есть риск нечаянной потери или кражи для использования в личных целях.
  • Не нужно сообщать данные паспорта другим людям. Аферисты попытаются любыми способами при помощи психологических приемов узнать информацию. Часто они звонят по мобильному телефону и представляются сотрудниками банка, не стоит этому доверять, так как учреждение не попросит диктовать вслух сведения документа.
  • Сделать ручкой надпись на копии “Не для оформления займа”. Это не разрешит мошенникам воспользоваться бумагой.
  • Не разрешать никому фотографировать документы. Распечатанная фотография выступает той же копией, по которой можно оформить долг в сети.
  • Обращаться в полицию сразу по утере паспорта. Документ будет объявлен недействительным — мошенник не сможет использовать его при сделке с кредитором.
Автор статьи
Александр Мирошниченко
Коллектор с 5-летним стажем
Написано статей
19
Понравилась статья?
Очень плохоНеудовлетворительноУдовлетворительноХорошоОтлично (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...