Микрозайм или кредит: как сделать правильный выбор?

И банки, и микрофинансовые организации (МФО) помогают людям решать финансовые трудности, предоставляя займы. Оба варианта предусматривают получение средств в долг с начислением процентов, однако разница между ними существенная. Заемщикам важно понимать эти различия, чтобы выбрать лучший вариант в зависимости от своих потребностей и финансовых возможностей.

Основные отличия банковских кредитов и микрозаймов

1. Сумма кредитных средств

Если нужно приобрести автомобиль, недвижимость или сделать дорогостоящий ремонт, стоит обращаться в банк. Именно банки выдают крупные долгосрочные кредиты, которые могут достигать миллионов гривен.

МФО, напротив, предлагают займы на небольшие суммы – в среднем 3-5 тысяч гривен. Некоторые организации готовы выдать постоянным клиентам до нескольких десятков тысяч гривен, но это скорее исключение.

2. Цель кредитования

Банковские кредиты чаще всего используют для приобретения недвижимости, автомобилей, бытовой техники, а также для инвестиций в бизнес или капитальный ремонт жилья.

Микрозаймы больше подходят для срочных расходов:

• до зарплаты;
• для оплаты коммунальных услуг;
• на медицинские расходы;
• для путешествий или празднований.

3. Срок кредитования

Банковские кредиты рассчитаны на длительный период – от нескольких лет до 20-25 лет.

МФО обычно предоставляют займы на короткий срок – от нескольких дней до месяца. Некоторые компании предлагают варианты до 2-3 месяцев, но это скорее исключение.

4. Необходимые документы

Чтобы получить кредит в банке, нужно предоставить справку о доходах, официальное трудоустройство и, в некоторых случаях, имущество для залога или поручителей.

В МФО процесс значительно проще – достаточно иметь только паспорт и идентификационный код.

5. Процентная ставка

Банковские процентные ставки зависят от суммы кредита и его срока. Например, кредит на 3 месяца на сумму 3000 грн может иметь ставку около 16% годовых, а ипотека на 20 лет – около 23% годовых.

МФО предлагают значительно более высокие ставки – в среднем 1,5-2% в день, что равно 547-730% годовых. В то же время многие компании предлагают первый кредит под 0% или акционные скидки для постоянных клиентов.

6. Способ оформления

Оформление банковского кредита – длительный процесс, который может занять до 7 дней. Нужно подать заявку, подготовить документы, дождаться решения и подписать договор.

МФО работают быстрее – заявку можно подать онлайн в любое время суток, а деньги поступают на карту в течение 15-20 минут. К тому же кредитная история клиента не всегда является решающим фактором для получения займа.

Вывод

Если вам нужна крупная сумма на длительный период, стоит обращаться в банк. Если же деньги нужны срочно и на короткий срок, микрофинансовые организации могут стать быстрым решением. Важно тщательно анализировать условия кредитования, чтобы избежать высоких переплат и финансовых рисков.

Оновлено: