Кредитная история испорчена: есть ли шанс на финансовое восстановление?

Если в прошлом вы допускали просрочки платежей по кредитам, это могло негативно сказаться на вашей кредитной истории. Даже если вы исправили свои финансовые привычки, банки могут отказывать вам в новых займах. Однако не стоит отчаиваться – существует несколько способов восстановить свою кредитную репутацию.

1. Обращение в Бюро кредитных историй

Прежде всего следует проверить свою кредитную историю, обратившись в Бюро кредитных историй (БКИ). Если вы уверены, что просрочки были допущены из-за технических ошибок или задержек в зачислении средств, вы можете оспорить эти записи.

Что нужно сделать:

• Получить выписку о своих просрочках;
  Собрать документы, которые подтверждают своевременное внесение платежей (квитанции, чеки, банковские выписки);
  Подать заявление в БКИ с просьбой исправить ошибки.

Если кредит уже давно оплачен, но в базе он до сих пор значится как активный, необходимо обратиться в банк и получить официальное подтверждение закрытия займа. После этого Бюро обновит вашу кредитную историю.

2. Кредит через брокера

Если исправить кредитную историю через БКИ не удается, можно обратиться к кредитному брокеру. Это посредник, который помогает найти банки, готовые выдать кредит даже заемщикам с негативной репутацией.

Особенности работы с брокерами:

Услуги брокера платные: комиссия может составлять от 1,5% до 12% от суммы кредита;

• Банк, найденный брокером, может установить более высокую процентную ставку;
  Получение нового кредита и своевременное его погашение позволит улучшить кредитную историю.
• Однако следует хорошо взвесить свои возможности: если вы не уверены в стабильном доходе, новый кредит может только ухудшить ситуацию.

3. Кредитная карта как инструмент восстановления доверия

Получить кредитную карту проще, чем традиционный кредит, даже с плохой историей. Многие банки предлагают минимальные кредитные лимиты от 10 000 грн.

Как это работает:

• Вы оформляете кредитку, даже с небольшим лимитом;
• Регулярно пользуетесь ею и вовремя погашаете задолженность;
• Банк видит вашу финансовую дисциплину и постепенно увеличивает кредитный лимит.

Со временем, когда кредитная история улучшится, вы сможете рассчитывать на более выгодные условия кредитования.

4. Микрозаймы как крайний вариант

Микрофинансовые организации (МФО) реже проверяют кредитную историю, поэтому получить займ в них гораздо проще. Однако процентные ставки здесь значительно выше, поэтому важно вовремя возвращать долг.

Что стоит знать?

• Своевременное погашение микрокредитов положительно влияет на кредитную историю;
• Если вы хотите улучшить свою репутацию в конкретном банке, стоит взять займ в его «дочерней» МФО;
• Злоупотреблять микрозаймами не стоит, ведь высокие проценты могут загнать вас в еще большие долги.

Вывод

Лучший способ избежать проблем с кредитной историей — ответственно относиться к своим финансовым обязательствам. Чтобы избежать просрочек в будущем, стоит придерживаться простого правила: сумма ежемесячного платежа не должна превышать 30% от вашего дохода.

Если же кредитная история уже испорчена, стоит рассмотреть варианты её улучшения: обращение в БКИ, работа с кредитными брокерами, использование кредитной карты или микрозаймов. Главное — проявить финансовую дисциплину и доказать банкам свою надёжность.

Оновлено: