Блог коллектора Задать вопрос

Кредит под маленький процент

Последнее обновление: 13 ноября 2019

Каждый хочет взять кредит под маленький процент. Но небольшие на первый взгляд ставки нередко оборачиваются завышенными переплатами, а вчерашняя выгода на поверку оказывается долговой ямой. Как выбрать финансовую компанию, чтобы затем быстро и без последствий вернуть займ?

Сумма до:4 500 грн.
Ставка:1,75%
Срок:До 31 дней
  • Возраст 18+
  • На любую банковскую карту
  • Деньги через 20 минут
  • Досрочное погашение без комиссий
  • Только паспорт и ИНН
  • Без справок и поручителей
  • Возможность оформить кредит с плохой кредитной историей
Сумма до:10 000 грн.
Ставка:2%
Срок:До 14 дней
  • Оформление 30 минут
  • Возраст 18-60 лет
  • Без подтверждения карты
  • Без сканов документов
  • Паспорт и код
  • С 18 лет
  • Безработным
  • Без справок"
Сумма до:7 000 грн.
Ставка:0,01%
Срок:До 16 дней
  • Деньги через 15 минут
  • Возраст 18-70 лет
  • Круглосуточно
  • Кредит наличными
  • Без справок и поручителей
  • Досрочное погашение без комиссии
  • Отсрочка платежа

Как правильно взять кредит по небольшой ставке

При заключении договора следует обращать внимание, от какого срока рассчитывается процент. Ставка может быть годовая, месячная и ежедневная. Для примера вычислим, сколько составит переплата на год при 2% для суммы в 5 000 грн во всех трех случаях:

  1. 5 000 x 0,02 x 1 = 100 грн.
  2. 5 000 x 0,02 x 12 = 1 200 грн.
  3. 5 000 x 0,02 x 365 = 36 500 грн.

Конечно, годовые ставки для крупных сумм обычно значительно выше — от 10% до 25%. Деньги под низкий процент обычно предлагают только по ежедневной или помесячной ставке, на небольшой срок — от нескольких недель до 1-3 месяцев. В этом случае переплата не сильно затрагивает бюджет и составляет 0,5-2 тысячи гривен.

Внимание: компании, предлагающие такие микрокредиты, нередко предоставляют займы новым клиентам под 0% или 0,01%.

Влияет на расчеты и цель одалживания. Ипотека и автокредит — это всегда большие платежи и высокий процент (11-25%). Целевой кредит, при котором Вы можете подтвердить расходование средств на определенные нужды, имеет более выгодные условия, но ограничен по сумме и сопровождается жестким контролем со стороны банков. Обычный потребительский кредит в банках дают по большим ставкам, до 22%.

Читайте также:  Кредит в Виннице

По кредитным картам разбег еще выше — от 15 до 37% годовых. Пластик на 10 000 гривен обойдется максимум в 10 000 x 0,37 x 1 = 3 700 грн в год. На снижение процента может повлиять положительная КИ. Но и карты, и кредиты наличными сейчас откровенно дорого обходится, и только банк решает, сколько дать Вам денег. А предложения с заниженными цифрами нередко превращаются в те же 25-35% благодаря скрытым комиссиям и платежам.

В этой ситуации есть смысл обратиться к микрофинансовым организациям. Несмотря на высокий годовой процент, небольшие суммы на короткие сроки обойдутся Вам в пару сотен гривен.

Плюсы займа под маленький процент

В настоящее время в Украине отсутствует четкая законодательная база, регулирующая деятельность микрофинансовых компаний (Закон «О потребительском кредитовании» от 10.06.2017 не распространяется на мини-кредиты сроком до месяца). Однако Нацкомфинуслуг выдает лицензии на работу МФО. Поэтому данные фирмы действуют абсолютно легально и контролируются государством (необходимо только проверять, зарегистрирована ли конкретная МО в базе данных НКФУ).

Из достоинств экспресс-кредитов можно назвать:

  • отсутствие необходимости собирать большой пакет документов — достаточно паспорта и идентификационного кода;
  • выгодно для неофициально работающих и фрилансеров — нет нужды в справках о доходах;
  • не требуются залоговое обеспечение и поручители; тогда как банки выдают деньги с 21-22 лет и неохотно кредитуют пожилых людей;
  • скорость оформления — от 5-10 до 20-30 минут;
  • получить нужную сумму можно, не выходя из дома, в режиме онлайн;
  • если необходимы наличные — достаточно обратиться в любой офис;
  • большое количество отделений и их месторасположение делает удобным получение займа в реальности;
  • широкий выбор условий: сроки и проценты варьируются у разных МФО, и Вы можете подобрать выгодный вариант;
  • программы лояльности: скидки и акции для студентов, пенсионеров и других социальных групп позволяют сэкономить на переплате;
  • благодаря серьезной конкуренции популярные МФО заботятся о своей репутации и не допускают скрытых комиссий, а самые продвинутые предлагают для постоянных клиентов ВИП-программы.

Банки и микрофинансовые организации с самым низким процентом

Где взять кредит с минимальной процентной ставкой? Согласно отзывам клиентов, лидером в этом отношении является CreditPlus. Процент одобренных заявок — 98%.  Одолжить можно до 10 000 грн на месяц. Новичкам — бонус, всего 0,01% за использование средств, а для постоянных клиентов компания предлагает разнообразные акции, помогающие сэкономить. Отсутствие скрытых комиссий, скорость и простота оформления, качественная работа техподдержки делают данную организацию популярной среди простых граждан.

На втором месте MyCredit. Кэшбэк до 50% при первом обращении, десять тысяч гривен на период до 35 дней. Займ оформляется online, деньги приходят на счет мгновенно. Заявка заполняется за несколько минут, даже если Вы плохо разбираетесь в гаджетах. Нет необходимости в справках с места работы.

Тройку лидеров замыкают Швидко Гроши. Несмотря на более высокую ставку, 2% в день, данная МФО широко известна — благодаря одобрению большинства займов, даже лицам с плохой КИ, наличию опции пролонгации, выгодных условий для постоянных заемщиков.

Если Вам все-таки понадобилась более крупная сумма на длительный срок, придется идти в банк. Ознакомьтесь с наиболее выгодными кредитами с маленькими процентами.

  1. Укргазбанк, имеющий партнерскую программу с предприятием «Экотехник-Украина». Отсутствие ежемесячных комиссий, годовая ставка 1,19%, и разовая комиссия — 3% от всей суммы. Есть нюанс — компания выдаст деньги, если Вы купите и установите солнечную энергостанцию.
  2. Кредит Агриколь предлагает наличные без разовых взносов, ежемесячный процент — 2,3% от всего займа, а максимальная сумма — 50 000 грн.
  3. Программа от Кредобанка — ежемесячная переплата составляет 2,59%.  В долг дают не больше 20 000 гривен.
Читайте также:  Кредит через интернет — обзор лучших предложений

Рейтинг кредитов наличными (сумма 10 000 гривен сроком на 12 месяцев) согласно наблюдениям экспертов Сравнибанк

КомпанияРазовая комиссия, грнПлатеж (ежемесячный), грнПереплата, грн
Юнекс Банк1 1323 589
Мегабанк1 1834 191
Креди Агриколь Банк4601 1334 051
Альфа-Банк1 2314 776
ПУМБ2001 2324 889
Идея банк1 6001 0894 669

Что нужно, чтобы оформить такой кредит

Основные требования к заемщикам просты: украинское гражданство, совершеннолетие, паспорт с регистрацией, желательно проживание в районе местонахождения МФО. Из документов: никаких справок о доходах, дипломов, трудовых и пр. Достаточно идентификационного кода и паспорта. Понадобятся также доступ в интернет, личный телефон, оформленная на заявителя карта украинского легального банка или электронный кошелек.
Некоторые компании для заполнения анкеты предлагают скачать мобильное приложение. Это удобно для тех, у кого нет компьютера, а заём необходим срочно.

Условия займов по низкой ставке

Условия кредитов под маленький процент схожи. Почти всегда деньги под 0% или 0,01% одалживают только в первый раз, затем ставка значительно растет. Поэтому выгодно при повторных займах менять компанию.

Экономия может обернуться проблемой, если Вы не внесете вовремя платеж. Размеры штрафов достигают половины взятой суммы, при этом проценты нередко начисляют на просроченный долг. Если Вы понимаете, что не успеваете вернуть деньги к сроку, воспользуйтесь услугой пролонгации займа. Это позволит выиграть время, чтобы заработать или перезанять. Если Вы изначально предполагаете, что возможна задержка, обращайтесь в организации, предлагающие кредиты под маленькие проценты с грейс-периодом. В этом случае клиенту дается еще три-четыре дня по прежней ставке, чтобы он успел погасить задолженность.

Мнение эксперта с 9111.ru: “Микрозайм хорош, когда деньги нужно срочно и на несколько дней. Однако лояльность компаний таит в себе высокие штрафы за неуплату, и высокий годовой процент, если сумма берется на длительный период. Поэтому желательно выбирать минимальный период для возврата долга и не допускать просрочек”.

Минимальный процент кредита: разбег

Самая низкая ставка — это 0%. Но под нее дают деньги только МФО, закладывающие риски в неустойку и высокий процент для тех, кто берет займ повторно; банки не будут работать в убыток. Эта цифра для микрофинансовых организаций колеблется от 0,01% до 2-2,5%.

Но иногда брать второй раз по чуть большей переплате удобно — если это является частью программы, позволяющей восстановить кредитную историю клиента.

Из-за плохой КИ Вероника никак не могла получить одобрение на крупный кредит в банке. По совету подруги она обратилась в МФО, где ей предложили попробовать сценарий получения и возврата нескольких маленьких сумм. Все данные о вовремя полученных платежах были поданы в базу УБКИ, и через четыре месяца благодаря восстановленной репутации Вероника получила положительный ответ при повторном посещении банка.

На сайте otzovik.com множество заемщиков оставляет свои комментарии относительно плюсов и минусов подобного кредитования. Отмечают действительно небольшие проценты для первого займа и наличие пролонгации и программ лояльности.

Недостатки и достоинства организации АлексКредит

Здесь же, otzovik.com/review_7459986.html, из недостатков говорят о некорректном обращении техподдержки и некачественном сервисе отдельных представителей микрокредитования.

Подробный отзыв о КредитКасса

МФО действует в интересах обеих сторон, делая все, чтобы клиент не допустил просрочки. А если таковая все же случается, то займ можно продлить.

Отзыв о быстрой и удобной МФО

Еще одно достоинство микрокредитов — положительный ответ на анкету возможен, даже если клиент имеет негативную КИ.

Отзыв постоянного клиента МФО

Даже зная, где взять кредит в банке с минимальной процентной ставкой, не торопитесь заключать сделку. Вначале внимательно изучите договор на предмет скрытых комиссий, воспользуйтесь кредитным калькулятором для расчета переплаты. Если же в нужном МФО заявку не одобрили, обратитесь в другую компанию. На нашем сайте kotcredit.com.ua Вы сможете найти более 700 выгодных предложений и подобрать подходящий для себя вариант.

Понравилась статья?
Очень плохоНеудовлетворительноУдовлетворительноХорошоОтлично (4 оценок, среднее: 4,50 из 5)
Загрузка...
Обсуждения
  1. Хабиб

    У меня была просрочка кредита. Жалко, что тогда не попалась эта статья про микрофинансы, мне бы помогло.
    Нахожу тему кредитов очень актуальной.
    Микрофинансы по сути лучший выбор и более выгодный, чем брать в банках, так как обычно люди берут на короткий срок, и для таких целей лучше подходят микрофинансовые организации.

  2. Хабиб

    У меня была просрочка кредита. Жалко, что тогда не попалась эта статья про микрофинансы, мне бы помогло. Нахожу тему кредитов очень актуальной. Микрофинансы по сути лучший выбор и более выгодный, чем брать в банках, так как обычно люди берут на короткий срок, и для таких целей лучше подходят микрофинансовые организации.

  3. Татьяна

    Очень хорошо что украинские студенти могут взять кредит.Иногда он может срочно понадобиться и не все банки идут навстречу или дают под большой процент.

  4. Наталья

    Очень просто,удобно,понятно и доступно.Обязательно воспользуюсь!Нужен кредит и все условия по нему меня устраивают.Качество услуг на высоте.

  5. Станислава

    Кредит на таком ресурсе вполне проверен клиентами и особенно молодыми ,кто остро нуждается в займах.На рынке очень много недобросовестных кредиторов и прикрываются они благими пакетами и лозунгами.Здесь всё чисто,можно не сомневаться,люди уже оценили всю надёжность.

  6. Таня

    Я пользовалась несколько раз услугами краткосрочных займом и могу сказать, что получить их довольно легко. Кстати, есть внимательно ознакомиться с условиями и вовремя погасить кредит, то получается довольно неплохо и в процентном отношение.

  7. Ani

    Очень хорошый кредит, понятно и удобно. Обязательно . Нужен кредит и все условия по нему меня устраивают. Кредит очень просто.

  8. Дмитрий

    Быстро и качественно, была плохая кредитная история, а тут всё выдали без проблем, буду пользоватся

  9. ilik_cheves

    Да вообще все было просто супер. Плохая кредитная история, это их не смутит.
    Все будет быстро и безотказно. Кредит взять очень легко, помогут любому. Много вариантов, выгодные и хорошие условия.
    Спасибо автору буду пользоваться. Огромная благодарность!

  10. ilik_cheves

    Да вообще все было просто супер. Плохая кредитная история, это их не смутит.
    Все будет быстро и безотказно. Кредит взять очень легко, помогут любому. Много вариантов, выгодные и хорошие условия.
    Спасибо автору буду пользоваться. Огромная благодарность!

  11. Валентин

    Брал кредит не жалею