Какие последствия ждут заемщика, который не платит микрозайм

Онлайн кредиты стали весьма популярной услугой. Деньги выдают даже студентам и безработным. Но когда у граждан не хватает средств, чтобы расплатиться, тогда и возникают определенные проблемы.

По каким причинам может возникать просрочка

Мы не берем во внимание клиентов, которые берут займ, даже не собираясь его погашать. В нашей стране таких, к сожалению, немало. Но даже у добропорядочных граждан, привыкших платить по счетам, иногда возникают трудности. Просрочки могут возникать по таким причинам:

1. Временные денежные трудности – задержка зарплаты, срочные и непредвиденные расходы. Эти проблемы обычно решаемы и потому выходом из ситуации может стать пролонгация.
2. Технические причины – вы оплатили долг, но средства не успели прийти на счет МФО или платеж вообще не был произведен. Всегда имейте на руках бумаги, подтверждающие оплату. Самый быстрый способ оплаты – в личном кабинете. В остальных случаях средства могут прийти с задержкой.
3. Забывчивость клиента – когда вы забыли о дне погашения, перепутали даты и т.д.
4. Потеря трудового дохода – самый сложный случай, если клиент остался без средств к существованию. Очень редко, если есть уважительная причина, кредитор может пойти навстречу и назначить должнику кредитные каникулы.
5. Кредит был взят на ваше имя подставными лицами, и вы вообще ничего не знали о долге до дня его погашения. Нужно писать объяснительные в МФО и подавать исковое заявление в суд.

Самые распространенные заблуждения клиентов

Некоторые граждане считают, что деятельность МФО в Украине не вполне законна. К тому же у них куча должников, и бегать за каждым никто не будет, особенно если сумма небольшая. Может и так, но дарить всем должникам деньги не будет ни одна финансовая компания. Хотите оказаться тем, кому не повезет?

У граждан Украины сформировалось несколько мифов по этому поводу. Попробуем развенчать самые популярные из них.

Миф 1. Если просрочка произошла по причинам, которые не зависят от вас – МФО обязано по закону остановить пеню и начисление процентов.

Это не так. Даже если вы выезжали за границу, потеряли работу или заболели. МФО по большому счету плевать на ваши финансовые проблемы, потому что оно существует как раз за счет процентов и уплаты долговых обязательств.

Миф 2. Мать-одиночка может рассчитывать на поблажки, если она брала кредит на лечение ребенка.

Увы, эта категории населения может ждать защиты только от государства. Кредитные фирмы не обращают внимания на ваш социальный статус.

Миф 3. Наркоманы, которые берут кредиты, считают, что МФО знают об их проблеме, и значит, понимают, что долг они не отдадут.

Очень странная позиция, но влезть в голову людям с определенными проблемами сложно. Даже если будет доказано, что представители кредитной компании знали реальную цель кредита, это ничего не решит. Скорее всего, за наркомана придется отдавать долг его родным – родителям, супругам, а иногда даже бабушкам и дедушкам!

Миф 4. Военнослужащим не должны насчитываться пеня и штрафы.

Действительно, такой закон есть, но он касается в основном банков. Ни одна МФО не станет терять свою прибыль, и даже в случае судебного разбирательства, такие компании будут доказывать, что не знали о статусе клиента.

Миф 5. Если признать себя банкротом, МФО отстанут от заемщика.

Во-первых, это утомительная и дорогостоящая процедура. Она целесообразна только в случае ипотечного кредита. Во-вторых, даже если процедура банкротства будет применена, и закон признает вас неплатежеспособным, МФО все звонят таким должникам и требуют оплаты. Все равно хотите попытаться? Готовьте средства с 5 нулями. Такая процедура применяется для сумм больше 50 тысяч и будет стоить 200 000 гривен минимум. Проще отдать микрокредит.

Миф 6. Срок давности минул, а значит, долги можно не отдавать.

Для суда это действительно так. Но на практике МФО все равно будут искать должника и требовать оплаты. Если вы готовы к постоянному прессингу или смене места жительства – тогда можете не платить и ждать срока давности.

Что можно сделать в юридическое поле

1. Требовать, чтобы кредитный договор признали недействительным. Тут понадобиться опытный юрист, который поможет доказать, что микрозайм нельзя считать кредитом. Если это будет доказано, деньги все равно могут потребовать. Но они будут считаться уже не кредитом, а ошибочно переведенными средствами. А на них никакие проценты и штрафы начисляться уже не могут. Так вы уменьшите свой долг до тела кредита (если конечно суд примет ваши доводы).
2. Если достают коллекторы – нужно написать на них жалобу в Нацкомфинуслуг. Их деятельность незаконна, и вам нужно доказать, что они терроризируют вашу семью.

Как действуют МФО в случае просрочки

Хотите узнать, как ведут себя МФО, если вы просрочите обязательный платеж?

• Сначала с вами свяжутся по телефону. Большинство компаний предпочитают для первого разговора вежливое, но достаточно сухое общение. Если вы начнете извиняться, и пообещаете погасить долг, вам, скорее всего, пойдут на уступки и дадут 2-3 дня для решения проблем.
• Начнется начисления штрафов. Иногда существует льготный период, когда вы сможете быстро перекрыть все долги. А иногда пеня начисляется уже с первого дня просрочки. Все зависит от условий договора оферты, который вы подписываете.
• Телефонный террор, когда звонки будут ежедневно поступать не только вам, а всем оставленным в анкете контактным номерам. Тут уже будет применятся если не угрозы то моральное давление.
• По адресу проживания будет выслано официальное письмо с требованием погашения задолженности, будут указаны все суммы с обязательной расшифровкой каждой цифры.
• Судебный иск с обязательным извещение должника – за последние годы количество обращений МФО в суд возросло, и лидирует в этом плане компания Манивео, которое выиграло большинство заседаний.
• Передача долга коллекторам – самый ужасный вариант. Это те люди, которые буквально выбивают долги, угрожая и терроризируя вас и ваших близких. Часто правоохранительные органы бывают бессильны. Большинство людей предпочитает влезть в новые долги, лишь бы избавиться от присутствия коллекторов.

Способы решения проблемы путем сотрудничества с МФО

Как видите, должника не ждет ничего хорошего. Если есть малейшая возможность заплатить хотя бы в обозримом будущем, не ждите – идите на контакт с представителями МФО.

Что они могут вам предложить:

1. Пролонгацию – продление срока действия вашего текущего кредита. Обычно предлагается на срок в 30 дней. Клиент должен оплатить все набежавшие за весь период кредитования проценты. Будьте осторожны, так как в пролонгации также можно заиграться до бесконечности, а тело кредита останется неоплаченным.
2. Реструктуризацию – когда долг будет разбит на более длительный срок. По итогу вы заплатите больше, но это один из действенных способов погасить ваши долги. Если кредитная фирма не соглашается на этот шаг, вы можете сами обратиться с иском в суд.

Перекредитование – когда вы берете займ в другой организации. Как ни странно, этот вариант устраивает МФО, и большинство компаний охотно предлагают кредит с открытой просрочкой для всех своих клиентов. Естественно, это должна быть разовая просрочка, а не систематические долги по кредитам.