Как правильно выбрать кредитную организацию: банк или микрофинансовая организация?

Как банковские кредиты, так и микрозаймы дают возможность людям решить свои финансовые трудности. Оба типа кредитования предполагают предоставление денежных средств клиентам с целью получения прибыли, размер которой зависит от процентной ставки. Однако на этом их сходство заканчивается. Важно понимать их отличия, ведь они определяют, в каких случаях целесообразно обращаться в банк, а когда – в МФО.

Рассмотрим ключевые различия между банковским кредитованием и микрофинансированием, чтобы правильно выбирать, куда обращаться.

1. Сумма кредита

Банки обычно предлагают большие суммы для долгосрочного кредитования. Например, для покупки недвижимости или автомобиля вам вряд ли обойтись без банковского кредита. Суммы кредитов могут достигать миллионов гривен. Микрозаймы не могут похвастаться такими огромными суммами. Обычно они ограничиваются 3-5 тысячами гривен, хотя некоторые МФО могут выдать своим постоянным клиентам займы в несколько десятков тысяч гривен.

2. Цель кредитования

Банковские кредиты предназначены для серьезных, долгосрочных финансовых целей, таких как покупка имущества, капитальный ремонт или приобретение дорогостоящей техники. Микрозаймы, в свою очередь, используются для быстрого решения финансовых проблем: от оплаты коммунальных услуг до организации путешествий или покупок на небольшие суммы.

3. Срок кредитования

Срок кредита в банке может варьироваться от нескольких лет до нескольких десятилетий – в зависимости от суммы и цели займа. В МФО сроки значительно короче – от нескольких дней до одного-двух месяцев.

4. Необходимые документы

Для получения кредита в банке вам придется подать целый ряд документов, подтверждающих вашу финансовую стабильность. Это могут быть справки о доходах, поручители или залоговое имущество. Микрофинансовые организации для получения займа требуют только паспорт и идентификационный код, что делает процесс намного быстрее и проще.

5. Процентная ставка

Процентные ставки в банках обычно значительно ниже. Например, потребительский кредит на сумму от 3000 гривен на 3 месяца может иметь ставку 16% годовых. Ипотечные кредиты могут иметь ставку 23% годовых на большие суммы, такие как 5 миллионов гривен. В МФО процентные ставки значительно выше и могут составлять 1,5-2% в день, что эквивалентно 547-730% годовых. Однако для новых клиентов некоторые МФО предлагают 0% ставку или сниженные условия.

6. Способы оформления

Оформление банковского кредита предполагает подачу заявления, сборы документов и ждет решения банка, что может занять до 7 дней. Микрофинансовые организации работают онлайн, поэтому заявку можно подать в любое время, а деньги обычно поступят на карту в течение 15-20 минут. Важно, что для микрозаймов кредитная история не всегда является обязательным фактором.

7. Требования к кредитной истории

Банки требуют проверки кредитной истории заемщика, и если она плохая, это может стать препятствием для получения займа. В МФО кредитная история часто не является критическим фактором, и даже при наличии негативной истории можно получить кредит.

8. Дополнительные расходы

Банки могут требовать дополнительные комиссии за различные услуги, такие как обслуживание кредита, страхование и другие дополнительные расходы. Микрофинансовые организации обычно имеют меньше дополнительных комиссий, но их высокие процентные ставки могут значительно увеличить общую стоимость займа.

9. Погашение кредита

Банки предлагают более гибкие условия для погашения кредитов, в частности разнообразные варианты платежей, в том числе через банковские счета или специальные программы реструктуризации долгов. В МФО погашение часто нужно осуществлять до конца оговоренного срока, иначе начисляются большие штрафы.

10. Гибкость условий

Микрозаймы отличаются высокой гибкостью в отношении сроков и сумм, однако условия возврата являются жесткими. Банки же предлагают более структурированные условия, что позволяет планировать возврат кредита на длительный период.

Оновлено: