Чем грозит населению Украины ужесточение контроля за переводами денежных средств?

Недавно НБУ порадовал нас еще одной новостью. Начиная с апреля 2020 года, вступают в силу изменения условий переводов денежных средств. И если раньше граждане Украины могли переводить средства без подтверждения своей личности, отныне им каждый раз требуется идентификация при проведении операций на сумму, превышающую 5000 гривен.

Цель внедрения такого закона благородная – легализировать доходы, препятствовать терроризму и отмыванию денег. Что мы получаем на деле? Теперь, чтобы перевести деньги через банковское отделение, вам обязательно нужны либо права, либо паспорт. Напомним, что эта мера касается всех операций на сумму, которая превышает 5000 гривен.

Переводы через терминалы и почтовые отделения

Все операции на сумму меньше установленного лимита могут проводиться без идентификации личности. Если нужно провести через терминал большую сумму, подтвердить свою личность вы можете с помощью банковской карты. Тоже касается и почтовых переводов. Документы, подтверждающие личность нужны при переводах от 5 тысяч. Раньше эта мера предосторожности касалась денежных потоков, превышающих 15000 гривен. А если вы используете для каких-то целей небанковские платежные терминалы, такие как iBox или EasyPay, отныне вам доступны операции только до 5000 гривен.

Без проблем можно будет только переводить деньги между банковскими картами, или используя карту в терминале. В этом случае верификация проводиться либо через интернет-банкинг, либо аккаунт терминала.

Исходя из этого, у экспертов финансового рынка и клиентов банков возникает масса вопросов. Например, можно ли проконтролировать переводы с разных терминалов на одну платежную карту? Или многочисленные операции в сумме 4999 гривен на одну и ту же карту?

Ограничения коснуться также платежной системы Western Union, а также оплаты покупок в интернет-магазинах наложенным платежом. На суммы от 5000 вы должны либо оплатить картой, либо предъявить документ, подтверждающий личность.

Борьба с теневым доходом

Еще одна цель появления подобного законопроекта – вывести теневые средства и противодействовать зарплатам в конвертах. К сожалению, сегодня возникла ситуация, когда большинство украинцев получают черную зарплату и не перечисляют налоги государству. Отныне все переводы свыше 5000 гривен будут зафиксированы.

Где и как будет фиксироваться подобная информация? Такие сведения будут собираться в специальных базах данных. Никто не говорит о том, что при совершении перевода на сумму, превышающую 5 тысяч, информация об этом будет срочно передана в налоговую службу. Просто информация о таком переводе будет сохранена и при необходимости может быть предоставлена полиции, налоговой службе или прокуратуре. Все это будет проводиться исключительно в рамках следственных действий.

По мнению экспертов, на фоне принятого закона, в Украине начнется регистрация ЧП.  Если речь идет о переводах небольших денежных сумм любой гражданин всегда может зарегистрироваться как частный предприниматель второй или третьей группы. И вопросов к нему относительно источника его доходов не возникнет. Налоги в государственную казну он должен будет уплатить в размере 5% (для сравнения, налог с доходов физических лиц – 18%).

Каких сфер не коснется ограничение

Как из любого правила, существуют исключения из принятого законопроекта. НБУ предусматривает перечисление любой денежной суммы без верификации личности, если это касается оплаты:

• коммунальных услуг;
• штрафов;
• налогов.

Исключение касается и оплаты кредитов. Поэтому вы в любой момент можете оформить потребительскую ссуду и даже кредит на погашение микрозаймов и не бояться сложностей с их выплатой. На работе МФО принятый закон отразиться минимально. Погашение платежей через личный кабинет остается без изменений. Единственная оговорка – кредитный платеж не должен превышать 30 000 гривен, при перечислении больших сумм клиент должен в обязательном порядке идентифицировать себя. Сделать это можно погасив займ картой или пройдя идентификацию с помощью системы BankID.

Отдельный акцент представители НБУ сделали на том, что нововведения не коснутся снятия денег с личного счета.

Идентификация клиентов имеет смысл, поскольку так государство собирается противодействовать зарплатам в конвертах, неуплате налогов и теневому бизнесу. Вопросы возникают в связи с понижением лимита, для которого нужна идентификация личности – с 15 до 5 тысяч гривен. Подтвердить свою личность можно с помощью паспорта или банковской карты. Дополнительным инструментом может стать использование BankID.