Рука помощи – социальный кредит без процентов на открытие собственного дела

Речь пойдет об украинском проекте, который был создан при поддержке Мирового банка и преследует благородную цель – не только поддержать, но и способствовать экономической независимости переселенцев и граждан, получивших статус малообеспеченных семей.

Рука помощи для членов малообеспеченных семей

Новый проект был запущен в начале января 2022 года по инициативе министра социальной политики Марины Лазебной. Речь идет о «Руке помощи», в рамках которого члены малообеспеченных семей могут начать новую жизнь, получив финансовую помощь от государства для основания собственного бизнеса. Так ли все радужно и стоит ли искать подводные камни – разберем подробно.

Проект министра Лазебной будет реализован на следующих условиях – средства будут выданы гражданам в виде беспроцентного кредита на возвратной основе. Процесс предоставления государственной помощи описан на Едином веб-портале органов исполнительной власти Украины. Механизм до конца не отрегулирован и в проект закона постоянно вносятся правки.

Также, помощь может выдаваться микрофинансовыми организациями онлайн в виде долгосрочных займов, по принципу первый займ бесплатно, что не удивительно, поскольку список мфо онлайн постоянно пополняется, а с ужесточением контроля над этими структурами со стороны государства процесс кредитования стал для клиентов более безопасным.

Многие МФО за последние годы задумывались над усовершенствованием предлагаемых клиентом услуг и наравне с быстрыми кредитами на 30 дней стали предлагать заемщикам долгосрочные ссуды, со сроком кредитования 12, 24, а то и 36 месяцев. Особенно актуальными эти предложения были для предпринимателей, которые могли воспользоваться предложением для закупки материалов и нового оборудования. С поддержкой на уровне государства такие кредитные предложения стали доступными и для граждан, которые только мечтают открыть собственное дело.

В новом проекте поддержки предпринимателей расходы на выплаты социальной помощи будут возмещены за счет средств государственного бюджета.

Постановление Кабинета Министров

Законодательная база для внедрения проекта «Рука помощи» давно готова. Ей стало постановление Кабмина номер 397, которое относилось к содействию экономической независимости малообеспеченных семей. Постановление вышло в свет еще в апреле 2021 года, но получение финансовой помощи лицами, желающими стать предпринимателям, было запланировано на январь 2022года, когда и должно было вступить в силу постановление № 397.

Другой нормативной базой относительно обеспечения малообеспеченных семей стало постановление Кабмина № 632 от 2020 года, а также закон Украины «Про государственную социальную помощь малообеспеченным семьям».

История проекта и примеры успешного внедрения

Проект «Рука помощи» был придуман еще в 2017 году. В государственном эксперименте приняло участие сразу 3 украинские области – Харьковская, Полтавская и Львовская. Эксперимент был предложен 240 лицам, зарегистрированным в центре занятости в качестве безработных. В основном это были граждане, которые долго время находились на учете в центре занятости и не могли найти подходящую работу с достойным уровнем зарплаты.
Если говорить о средней сумме финансовой помощи, на тот момент она составляла от 60 до 70 тысяч гривен. При этом деньги не выдавались наличными, учитывая риски нецелевого использования средств. Помощь шла по безналичному расчету и была направлена исключительно на оплату счетов на покупку оборудования и материалов, необходимых для открытия предпринимательской деятельности.

Проект «Рука помощи» дал безработным гражданам реальную возможность для изменения собственной жизни. Более двух сотен человек смогли реализовать свою мечту – открыть пекарни, рестораны, заняться парикмахерским делом или основать фермерское хозяйство. Статистика поражает – лишь 10% предпринимателей, которые приняли участие в проекте в 2017 году, закрыли свой бизнес. 90% бывших безработных, получивших государственную помощь, не только сумели продолжить работу, но и расширить свое дело, создав десятки и даже сотни новых рабочих мест. Для сравнения – более 50% новосозданных бизнесменов уже в первый год основания своего дела прекращают свою работу и закрывают бизнес.

Из других достижений участников госпрограммы – уже за первый год 30% предпринимателей отдали социальный кредит, а их средний годовой доход колебался в пределах от 30 до 120 тысяч гривен. В дальнейшем прибыль только росла, что говорит о реальном эффекте от внедрения проекта.

Категории лиц, которым доступна помощь

Естественно, государственный займ в рамках проекта «Рука помощи» доступен далеко не всем желающим. Необходимо выполнение следующих условий:

• статус официально безработного гражданина в местном центре занятости;
• статус члена малообеспеченной семьи – при этом по законодательству Украины статус малообеспеченной семьи может получить и 1 лицо, не имеющих других иждивенцев;
• другой вариант – вынужденно перемешенные лица с оккупированных территорий, при условии их регистрации в центре занятости.

То есть, под действие проекта попадают лишь малообеспеченные граждане. Безработные лица, не имеющие статус малообеспеченной семьи, не могут получить помощь в рамках проекта «Рука помощи». Ранее для них было предусмотрено получение 10 размеров пособия по безработице от центра занятости на открытие собственного дела. Но по факту в региональных местных бюджетах для этого не хватает средств.

Кредитование по условиям «Руки помощи» помогает получить для открытия нового дела почти 100 тысяч гривен, что может стать хорошим стартовым капиталом в умелых руках. Программа 2017 года уже получила мировое признание. Ее реализация стала первым шагом в модернизации системы социальной защиты граждан государства, которая будет внедряться по инициативе Мирового банка.

Если говорить о реальных шагах правительства в этом направлении – Кабинетом Министров в бюджет 2022 года заложено 100 миллионов гривен для поддержки инициативы министра Лазебной, что позволит получить вместо иждивенцев государства новых налогоплательщиков и основателей рабочих мест.

Максимальный размер социальной помощи, которую могут получить лица, имеющие статус малообеспеченной семьи, составляет 15 минимальных заработных плат на уровне, установленном государством. Напомним, что на 1 января 2022 года одна минимальная зарплата составляет 6500 гривен, без вычета налогов и отчислений в Пенсионный фонд.

Реализация государственной программы возможна только при тесном сотрудничестве региональных центров занятости и управления социальной защиты населения. Сотрудники центров занятости должны предоставить всем малообеспеченным гражданам, которые стоят у них на учете, полный объем информации по вопросам получения государственного кредита. Все желающие получат услуги профориентации, индивидуальные консультации и бесплатное обучение, например, помощь в составлении бизнес-плана.

Какие документы нужно подавать

Для получения государственной помощи безработные граждане должны подать пакет документов по форме, которая приложена к постановлению Кабинета Министров №397. Пакет документов предусматривает:

• Заявление гражданина о получении государственной помощи. Существует 2 варианта подачи заявления в центр занятости – в письменном виде или с помощью Единого государственного портала электронных услуг.
• Справку, в которой будет указано наличие, или отсутствие судимостей или других ограничений, предусмотренных законодательством Украины. В будущем этот документ могут упразднить, если будет создана единая база МВД, с помощью которой можно будет обмениваться информацией с разными структурами, в том числе и с государственными центрами занятости.
• Бизнес-план, созданный будущим предпринимателем.

В обязательном порядке будет произведен ряд проверок. В том числе и о наличие ограничений, наложенных на движимое и недвижимое имущество потенциального бизнесмена, который планирует получить помощь в рамках государственного проекта. Для проверок будут запрашиваться данные из государственного реестра прав, а также реестра ограничений движимого имущества. Справки из данных государственных структур будут представлены администраторами уполномоченным сотрудникам центров занятости на бесплатной основе. Гражданам обращаться в эти учреждения нет необходимости.

По новым условиям беспроцентный кредит можно будет тратить исключительно на покупку оборудования или материалов, необходимых для открытия предпринимательского дела.

Будущий предприниматель несет ответственность за достоверность, поданной им информации. В том числе о наличии финансовых обязательств, которые превышают размер полученной им социальной помощи.

Кто принимает решение о предоставлении помощи

Все вопросы о предоставление ссуды в рамках «Руки помощи» будут решаться специально созданной комиссией по каждому запросу безработных граждан.

В состав комиссии в обязательном порядке входят:

• сотрудники центра занятости, на учете которого стоит гражданин;
• представители местного органа соцзащиты населения;
• орган местного самоуправления;
• сотрудники налоговой службы;
• представители объединений работодателей и профсоюзов – по согласию сторон.

Обязанности по подготовке документов на рассмотрение комиссии по вопросам предоставления государственной помощи ложатся на плечи центра занятости. Безработные граждане, которые подали заявку на получение социальной помощи, должны быть проинформированы в письменном виде о времени и дате проведения заседания комиссии. Альтернативой бумажному письму может выступать электронное письмо, что не является нарушением законодательства. Единственное условие – будущий предприниматель должен получить такое уведомление не позднее 5 рабочих дней до проведения заседания по его вопросу.

В отдельных случаях заседание комиссии может быть проведено без присутствия безработного гражданина, который обратился по вопросам получения помощи.

На заседании комиссии безработный гражданин должен представить и защитить созданный им бизнес-план по развитию собственного дела. Решение комиссии о предоставлении обратившемуся гражданину социальной помощи, как и ее отказ, в обязательном порядке оформляется протоколом.

Решение о размере государственной социальной помощи также принимается созданной комиссией. Размер кредитной линии зависит от потребностей будущего бизнеса, о которых судят на основании представленного предпринимателем бизнес-плана. Валюта получения социального займа – гривны.

Когда могут отказать в получении социальной ссуды

Что может повлиять на решение комиссии по вопросам предоставления социальной финансовой помощи:

• гражданин имеет исполнительное решение на ограничение принадлежащей ему собственности;
• неснятая судимость, или решение суда, которое применяется с отсрочкой;
• задолженность по непогашенным кредитам, особенно если ее размер превышает граничную сумму государственной помощи.

Комиссия принимает решение с учетом жизненных обстоятельств индивидуально по каждому обратившемуся гражданину. То есть само по себе наличие или отсутствие судимости не станет решающим фактором в вопросе получения помощи, как и долги по кредитам. Будут приняты во внимание все факторы в совокупности. Одним из главных критериев будет выступать бизнес-план и то, как гражданин сможет его презентовать.

Решение комиссии будет передано гражданину в письменном виде не позднее 5 дней после проведения заседания.

Раз в квартал лица, которые уже получили помощь в рамках государственной программы, могут быть приглашены на заседание комиссии для представления публичного отчета о внедрении собственного бизнеса. Докладчики выбираются комиссией в произвольном порядке.

Основание юридического лица

Если комиссия из центра занятости и органов социальной защиты приняла положительное решение по вопросу предоставления помощи, обратившийся гражданин обязуется в течение 30 дней открыть свое дело – основать юридическое лицо или зарегистрировать себя в качестве ФОП (физического лица предпринимателя). Отсчет 30 дней начинается с момента получения гражданином сообщения о принятом комиссией решении. Если регистрация в этот период времени не состоялась без уважительных причин – лицо теряет право на получение социальной помощи. Если существуют объективные причины, которые требует отсрочки регистрации – срок может быть продлен до 60 календарных дней. К уважительным причинам относят болезнь будущего предпринимателя, смерть близкого члена семьи, уход за больным ребенком до 14 лет и другие.

Как получить деньги в рамках проекта

Чтобы получить средства на закупку материалов и оборудования в рамках проекта «Рука помощи», предприниматель должен подать следующие документы:

• счет, квитанцию или накладную;
• договор с поставщиком материалов или оборудования, с обязательным указанием штрафных санкций поставщику в случае невыполнения условий поставок.

Как оформляется получение государственного займа

Государственная помощь безработным предпринимателям обязательно оформляется юридической сделкой.  Сделка носит название: получение финансовой помощи для приобретения гражданином из малообеспеченной семьи экономической самостоятельности. Этот договор готовит центр занятости и предоставляет на подпись безработному гражданину, С другой стороны документ подписывается сотрудником местного центра занятости, а также готовится на подпись представителям регионального центра занятости.

На момент заключения сделки с центром занятости гражданин должен иметь действующий правовой статус лица, занимающегося предпринимательской деятельностью. В договоре в обязательном порядке должны быть прописаны условия его досрочного расторжения и обстоятельства, которые могут привести к досрочному возврату заемных средств.

Контроль над исполнением условий заключенного договора лежит на региональных центрах занятости.

Обязанности предпринимателя, получившего помощь

Права и обязанности сторон в рамках «Руки помощи» определяет подписанный юридический документ.

Бизнесмен, которому будет перечислена помощь, обязан:

• раз в квартал подавать комиссии ЦЗ отчет о состоянии дел;
• поддерживать прибыльность своего бизнеса;
• своевременно платить налоги;
• в 5-дневных срок сообщать о трудоустройстве или увольнении безработных граждан из числа малообеспеченных семей;
• вернуть социальный кредит в срок в полном объеме.

Нужно ли возвращать полученные средства

Естественно, помощь от государства будет предоставлена гражданам на возвратной основе. Законодательством предусмотрены следующие сроки возврата социального кредита:

• не позднее 3 лет после его получения по графику погашения, который был утвержден центром занятости;
• досрочно, по желанию предпринимателя, если его финансовые результаты позволяют это сделать;
• по требованию центра занятости, если гражданин не соблюдает условий подписанного ранее соглашения;
• одноразовым платежом не позднее 30 дней после окончания 36 месяцев с момента заключения сделки – если между ЦЗ и гражданином был согласован этот вариант погашения.

По законодательству сумма, полученная в рамках проекта «Рука помощи» может быть уменьшена. Уменьшить сумму могут оплаченные налоги, сборы, а также единый взнос на обязательное социальное страхование. Если за 3 года уплаченные налоги и обязательные государственные взносы превышают размер полученной помощи – социальный кредит отдавать не нужно.

Также в качестве льгот от государства предусмотрен случай, когда предприниматель может не возвращать полученную социальную помощь – если им было трудоустроено не менее 2 наемных рабочих. Обязательные условия – это должны быть работники из малообеспеченных семей, трудоустроенные по направлению центра занятости. С каждым из них обязательно должен быть оформлен трудовой договор не менее чем на 2 года.

В случае смерти лица, обратившегося за социальной помощью, его родственники по закону не должны возвращать кредит государству.

Последствия невозврата средств

Если гражданин не соблюдает график погашения государственной помощи, игнорирует требования регионального центра занятости, на который возложен контроль за исполнением договорных обязательств, наступает ответственность. ЦЗ может инициировать судебное разбирательство, которое выиграет с большой долей вероятности. Все издержки будут положены на проигравшую сторону.

Подсчет задолженности происходит только после получения ЦЗ информации от налоговой службы об уплаченных налогах и сборах субъектом предпринимательской деятельности.

Сумма полученной финансовой помощи по проекту «Рука помощи» по законодательству Украины не может учитываться при расчете совокупного дохода, который применяется при назначении разных видов социальной помощи, в том числе и субсидий на оплату коммунальных услуг.

Программа министерства социальной политики хорошо показала себя в рамках пилотного проекта, запущенного в 2017 году. В январе 2022 года планируется расширить действие проекта «Руки помощи» на всю территорию Украины, хотя ранее в эксперименте правительства принимали участие всего 3 области. Цели программы – уменьшение уровня безработицы, создание новых рабочих мест и создание условий для развития малого бизнеса и главное, помощь в получении экономической независимости незащищенными слоями населения, одним из которых являются малообеспеченные семьи.

Проект министра Лазебной получил высокую оценку мировых экспертов. Так, международных совет институтов консалтинга назвал его одним из самых перспективных мировых проектов, а группа исполнителей получили международную премию в сфере консалтинга. Для простых граждан, мечтающих открыть собственное дело – это хороший шанс получить на развитие бизнеса около 97 000 гривен при поддержке местных центров занятости. И главное – это кредит без процентов, который поможет развитию нового бизнеса.