Рейтинг МФО в Украине — 2024

Наш рейтинг был сформирован на основе данных из нескольких независимых профессиональных источников с учетом опроса ведущих экспертов рынка микрокредтования Украины. Кроме этого, специалисты использовали мнения конечных потребителей «срочных» займов, а также их отзывы на специализированных сайтах и онлайн-ресурсах. Такая всесторонняя оценка микрофинансовых проектов позволяет нам предложить читателям самый объективный рейтинг для того, чтобы эффективно и безопасно выбрать компанию для оформления экспресс-кредита на карточку или наличными.  Все позиции в нашем списке обладают безупречной репутацией, как у специалистов, так и у своих клиентов, которые используют их услуги на регулярной основе.

В процессе формирования рейтинга были использованы следующие объективные параметры оценки финансовых участников:

• наличие и соотношение как позитивных, так и негативных отзывов пользователей об их опыте сотрудничества с конкретным проектом;
• размер процентных платежей, наличие комиссионных сборов и других условий предоставления ресурсов;
• сроки выдачи займов;
• наличие льготного периоды обслуживания для новых или постоянных заемщиков;
• возможность и условия пролонгации займов;
• наличие программ лояльности;
• год регистрации, получения финансовой лицензии и срок работы на рынке микрокредитования Украины;
• другая информация из открытых и собственных источников.

На что рекомендуется обратить внимание при выборе

Следует отметить несколько важных факторов, на которые прежде всего целесообразно сконцентрировать внимание при выборе микрофинансовой структуры:

• ставка. Размер ставки – главный фактор рационального выбора. Именно она в конечном итоге определяет реальную стоимость кредита, который необходимо будет отдать в конце срока его использования. Поэтому мы настоятельно рекомендуем максимально внимательно оценивать цену заемных средств не только с точки зрения первого опыта использования, но и на будущее, для последующих оформлений займов;
• сроки оформления. Каждый сервис предлагает свой максимальный период предоставления ресурсов. Этот параметр важен не только как время использования денег, но и с точки зрения возможной пролонгации кредита. Очень важно, что бы Вы успели выплатить свой заем своевременно, а особенно актуально это для впервые использующих услугу, так как им предлагают совсем узкие временные рамки;
• доступный лимит средств. Микрокредитные структуры предлагают своим клиентам достаточно ограниченные средства и именно поэтому рекомендуется тщательно оценивать этот показатель, выбирая максимально выгодное предложение. Самые маленькие суммы предлагаются новым клиентам, а пользователям со стажем доступно больше ресурсов, лимит которых постоянно повышается. Кроме того, если Ваша кредитная история хорошего качества, а средств необходимо больше – можно подать несколько заявок на получение займов в разные МФО;
• отзывы. Отзывы являются ценной информацией для всех желающих оценить компанию для сотрудничества. Именно из них можно почерпнуть реальный опыт других участников рынка о работе той или иной компании. Кроме того, в отзывах можно найти пути решения большинства проблем, технические особенности прохождения процедуры регистрации и подачи заявки, лучшие пути погашения долга и многое другое;
• длительность проверки личных данных. На начальных этапах развития сектора микрокредитования специалисты занимались ручным обзвоном контактных лиц для проверки уровня их платежеспособности и надежности. В сегодняшний условиях чаще всего обработкой данных занимается автоматизированная система, но в некоторых проектах также задействуются кредитные эксперты. Чем быстрее происходит обработка данных и генерация решения, тем лучше для конечного пользователя;
• параметры верификации платежной карточки. Некоторые микрокредитные фирмы перечисляют ресурсы на платежные карты только тех банков, с которыми у них заключены договорные отношения. Кроме того, в процессе получения денег следует пройти процедуру верификации – подтверждения принадлежности карточки конкретному лицу. Все эти ограничения лучше узнать заранее для того, что бы минимизировать вероятность отказа в выдаче ссуды или сократить срок ее рассмотрения;
• процент одобрения заявок. Каждый проект имеет свои критерии оценки потенциальных соискателей. Показателем жесткости этих критериев является процент одобренных к общему числу заявлений. Впервые открывшим для себя рынок участникам комфортнее и удобнее обращаться в тот проект, у которой процент отказов минимальный.

Микрофинансовые организации и банковское кредитование

Банковские кредиты – традиционный для любой страны мира способ финансирования для физических и юридических лиц. С первого взгляда, банковский продукт гораздо выгоднее и больше по размеру, чем услуги «быстрого» займа. Однако он имеет свои существенные и важные ограничения, которые значительно сужают возможности граждан по привлечению денег на самые экстренные нужды.

Если проанализировать предложения этих двух групп на финансовом рынке, то можно выделить следующие характерные особенности:

• до недавнего времени главным достоинством традиционных учреждений являлась возможность получения средств в наличной форме через кассу в ближайшем отделении. Однако сейчас наиболее крупные МФО обладают собственной широкой сетью отделений в разных городах страны, которые также выдают займы наличными через кассу;
• доминирующим принципом предоставления займа является залог – имущество, которое переходит в собственность банка, если заем не был выплачен. Микрокредитные организации не требуют предоставления залогового имущества для выдачи кредита;
• рассмотрение заявки на предоставление финансовых ресурсов занимает дни, и даже месяцы – заявление рассматривается на кредитном комитете с изучением всех предоставленных документов. Быстрое и срочное решение возникших бытовых проблем в такой ситуации невозможно. МФО принимают решение о выдаче кредита за 10-15 минут, а для постоянных пользователей одобрение заявки происходит почти мгновенно;
• для положительного решения вопроса Вы должны предоставить в отделение целый пакет документов, которые подтверждают Ваш платежеспособный статус и надежность как заемщика. Для того, что бы собрать эти справки, нужно потратить значительное врем и силы. Деньги в небанковских компаниях предоставляются всего по двум документам – паспорту и идентификационному коду ИНН. Никаких других документов, включая справку о доходах, не требуется. Заемщик может даже не иметь постоянного источника доходов – средства без проблем получают студенты и пенсионеры;
• малые организации работают в круглосуточном режиме, без праздников и выходных дней. Банки имеют свои ограничения – Вы не можете воспользоваться их услугами в субботу, воскресенье, ночью или по «красным датам» календаря;
• для обслуживания важна кредитная история заемщика. Микрофинансовые организации кредитуют любых контрагентов, хотя и они обращают внимание на дисциплину и историю, тем не менее есть исключения, даже с плохой КИ вам могут выдать кредит;
• новые клиенты и заемщики получают ограничения на условия кредитования. В отличие от них, МФО часто предоставляют льготные параметры платежей для новых пользователей. Например, часто первый займ оформляется по значительно сниженной или даже льготной ставке в 0%;
• в МФО отсутствуют дополнительные комиссионные сборы и платежи. Все предложения максимально просты и понятны. Традиционные учреждения добавляют к основной цене страховку и другие замаскированные поборы, скрытые мелким шрифтом в кредитном договоре;
• все потребители услуг микрофинансирования осуществляют оплату процентных сборов только за фактическое время, в течение которого они использовали заем, в то время как другие участники вводят дополнительные комиссии за досрочное погашение или другие формы сборов и отчислений.

Обновлено: