Полномочия по регулированию рынка небанковских услуг переходят к НБУ

Июль 2020 года принес долгожданную реформу финансовой среды для Украины. НБУ принял на себя полномочия по регулированию не только банков, но и небанковских структур. Был запущен новый вид реформы, который получил название «Сплит». Глава НБУ Яков Смолий считает, что реформа станет новым этапом в развитии экономики государства и создаст дополнительные возможности, не только для компаний, развивающихся в небанковской сфере, но и для всех граждан, которые являются потребителями финансовых услуг.

Проект «Сплит»

Реформы в финансовой сфере не проводились в Украине последние 5 лет. По прогнозам экспертов, «Сплит» должен обеспечить макрофинансовую стабилизацию, повысить финансовую стойкость и гарантировать надежность и прозрачность банков, а также небанковских организаций. Это очередной шаг Украины на пути в евроинтеграцию, в том числе с помощью приведения национальных нормативов, существующих в финансовом секторе к принятым мировым и европейским стандартам.

Создавая новую модель регулирования небанковской сферы НБУ преследовал 2 цели:

• отыскать новые стратегии развития для всех сегментов рынка;
• гарантировать защиту прав потребителей.

Сплит признали не только самой масштабной, но и самой сложной реформой финансовой сферы Украины. Сложность заключается в частичной трансформации НБУ для эффективного контроля над небанковской сферой и перестройки сознания всех участников рынка, что будет способствовать созданию новых концепций развития.

Проблемы, которые накопились в этой сфере, требуют систематизации старых и разработки новых правил ведения финансовой деятельности, обеспечения НБУ условий создания бизнеса, а также эффективного регулирования и надзора за всеми участниками рынка.

НаДовго

Сумма до:	30 000 грн.
Ставка:	2%
Срок:	До 98 дней

• Сервис работает круглосуточно 365 дней в году.
• Практически нет отказов в выдаче кредита.
• Нет необходимости в справке о доходах, в поручителях.
• До 10000 грн. новым клиентам.
• Увеличение суммы лояльным пользователям.
• Есть возможность неограниченной пролонгации.

Получить деньги

Задачи, которые стоят перед НБУ

Целью регулятора рынка является создание стойкого, платежеспособного и конкурентного рынка в небанковском секторе финансовых услуг.

Первоочередными задачами в рамках реформы являются:

• разработка и реализация интегрированной модели, с помощью которой НБУ будет осуществляться контроль и регулирующие функции;
• создание стратегии развития небанковской сферы в соответствии с международными нормативами;
• создание условий, которые помогут восстановить доверие клиентов к сфере небанковских структур;
• развитие финансового рынка и поиск новых инструментов регулирования;
• обеспечение защиты прав и интересов потребителей финансовых услуг.

Обновление законодательной базы

Создания новых подходов для надзора и регулирования финансового сектора мало, обновления требует вся законодательная база небанковского сектора.  Для обеспечения стабильно работающей системы Национальный банк Украины вместе со специалистами и самыми крупными игроками финансового рынка разработал новые проекты и дополнения к существующим ключевым законам. На рассмотрении у Верховной Рады уже находится проект «О финансовых услугах и деятельности по предоставлению финансовых услуг». В активной фазе разработки находятся законы «О Кредитных союзах», «О финансовых компаниях», и «О страховании».

Риск-ориентированый подход НБУ

Новая риск-орентированная модель контроля НБУ за финансовым сектором предусматривает:

1. Пересмотр требований к выдаче лицензий небанковским учреждениям.
2. Применение пруденциального надзора по риск-ориентированному подходу.
3. Контроль над поведением компаний на рынке.
4. Пересмотр оценки платежеспособности финансовых организаций.
5. Создание новых требований для процедур банкротства, реорганизации, а также восстановления работы финансовых компаний.
6. Усовершенствование системы управления финансовыми рисками.

Механизмы регулирования отличаются исходя из одного фактора: используют ли финансовые организации ресурсы населения или ведут деятельность на базе собственного капитала. Компании использующие собственные средства не ощутят влияния регулятора рынка, тогда как фирмы существующие за счет заемных средств, окажутся под строгим надзором. Главная задача, которая стоит перед Нацбанком при использовании новой модели – обеспечить надзор над деятельностью финансовых компаний, который будет адекватен риску, присутствующему в деятельности каждой из них.

Представитель НБУ Екатерина Рожкова (первый заместитель его главы) убеждена, что использование новой модели надзора позволит получить более эффективную систему, которая не только полностью соответствует европейским стандартам, но и будет понятной и эффективной для потребителей финансовых услуг.

Адаптивный подход в регулировании небанковской сферы

Ошибочным является мнение, что все изменения будут происходить со стороны НБУ в агрессивной манере. Представители Нацбанка будут внедрять новую модель надзора постепенно, с учетом действующей экономической ситуации. Все изменения, которые планирует регулятор в небанковской сфере, будут проводиться только после тщательного изучения основных проблем финансового сектора и создания новых подходов совместно со всеми участниками рынка.

Реформы в структуре НБУ

Для реформации финансового сектора НБУ пришлось трансформировать свою внутреннюю структуру. Для осуществления контроля над небанковской сферой был создан Комитет по вопросам надзора и регулирования деятельности небанковской сферы финансовых услуг. Были созданы и другие департаменты в блоках Монетарная стабильность и Пруденциальный надзор. Департамент банковского надзора трансформировался в Департамент надзора за финансовыми учреждениями. Полностью обновлена была и структура Департамента лицензирования.

Представители Нацбанка сообщили, что конкурсные отборы на руководящие должности в недавно созданных подразделениях уже объявлены.

Защита прав потребителей

Спрос на финансовые услуги формируется на основе доверия потребителей.
Зависит он и от наличия корректной и достоверной информации о доступных финансовых продуктах. Учитывая это, представители НБУ объявили, что повышенное внимание будет уделено защите прав потребителей. Работа в этом направлении предусматривает:

• рассмотрение обращений граждан;
• систематизацию обнаруженных нарушений и недостатков в работе небанковских финансовых учреждений;
• оперативное реагирование на все обнаруженные проблемы;
• надзор за честным отображением информации о финансовых услугах (рекламой, полнотой раскрытия данных на сайтах кредитных организаций).

На основе анализа полученной информации анализа НБУ планирует создать ряд дальнейших рекомендаций небанковским учреждениям. Новые требования к рекламе и подачи информации на вебсайтах будут разработаны Нацбанком совместно с представителями крупнейших компаний небанковского сектора.

Реформа небанковской сферы должна привести к улучшению экономической ситуации в Украине и создаст новые условия для развития финансовой сферы. Успешное внедрение реформы возможно только при условии добросовестного отношения всех участников рынка к сотрудничеству и понимания ими необходимости перемен, внедрения инноваций и обеспечения финансовой инклюзии.