Новые правила рекламы кредитных предложений МФО

Не так давно сфера кредитования претерпела некоторые изменения, и особенно в законодательной базе. Удивительно, но до сих пор сфера онлайн кредитования даже не имела собственного законодательства. Количество жалоб недовольных граждан с одной стороны и судебных исков МФО с другой, привели к пониманию государством всей масштабности поставленной проблемы. Кредитные фирмы до недавнего времени были царями и богами в своей сфере, искали лазейки в законах и изворачивались, чтобы правильно квалифицировать предоставляемые ими услуги финансового займа. И как следствие – заработать как можно больше на неосведомленности и финансовой неграмотности украинских граждан.

Столкнувшись с ситуацией, когда количество судебных исков между МФО и их клиентами возросло в несколько раз, государство начало предпринимать реальные шаги в плане регулирования этой сферы. Коронавирус также помог нашему государству что-то понять. Попытки взять под контроль деятельность небанковских учреждений уже предпринимаются. И насколько успешными они будут, зависит только от нашего правительства.

Пора перемен в финансовой сфере

Обратили внимание представители власти и на несоответствие рекламы кредитных продуктов, во-первых, международным нормам финансовых взаимоотношений, и, во-вторых, действительности. Новые изменения коснулись, прежде всего, рекламы МФО.

Но справедливости ради, эти перемены коснулись не только небанковских структур, но и банков. НБУ объяснил, что именно требует перемен. В частности, для банков они коснутся раскрытия информации относительно потребительских кредитов и депозитов.

Когда вступят в силу новые требования относительно рекламы кредитов

Новые требования вступят в силу с 1 сентября 2020 года. Одновременно с этим должна смениться и реклама на сайтах банков и МФО. Что было не так понятно даже простым гражданам, особенно если это касалось кредитных компаний. Как минимум, лишь малое количество кредитных компаний писало в рекламе информацию о процентных ставках! Не говоря уже о других условиях кредитования.

Почему НБУ дало участникам рынка такой длительный срок тоже понятно. Это относится к карантину и тем переменам в наших жизнях, которые он создал.

Как измениться реклама кредитных фирм

Что конкретно поменяется:

• Будут запрещены расплывчатые и неясные формулировки, которые касаются условий кредита. Например, такое рекламное предложение как: деньги в кредит под маленький процент, не будет удовлетворять правилам рекламы. Более правильным стал бы вариант: Кредит под 0,05% или онлайн-займ всего 1% в день.
• Условия должны быть изложены в рекламе коротко.
• Реклама должна будет содержать основные тезисы.
• Те же условия коснуться и рекламы депозитных вкладов банков.

Самый популярный займ

Money4You

Сумма до:	15 000 грн.
Ставка:	0.1%
Срок:	До 30 дней

• Возраст 18+
• На любую банковскую карту
• Деньги через 20 минут
• Досрочное погашение без комиссий
• Только паспорт и ИНН
• Без справок и поручителей
• Возможность оформить кредит с плохой кредитной историей

Получить деньги

Обязательное содержание рекламы финансовых услуг

Относительно рекламы кредитов отныне в обязательном порядке должны быть указаны: процентная ставка (причем, реальная годовая), максимальный срок и сумма кредита. Сайтам, которые до сих пор легко меняли информацию, поданную на разных страницах сайта, теперь придется пересмотреть свою концепцию.

Реклама депозитов обязательно должна включать в себя: процентную ставку, максимальные и минимальные сроки вкладов, минимальную сумму, которую можно класть на счет и валюту вклада.

Кроме всего прочего, реклама кредитов не должна усложнять визуальное восприятие информации. Реклама банков и их услуг должна быть понятна потребителю и раскрывать основные условия предлагаемых услуг.

Реклама услуг на страницах официальных сайтов

Если говорить о раскрытии информации на страницах сайтов финансовых учреждений, она обязательно должна соответствовать нескольким условиям: достоверность, актуальность и подача ее в полном объеме.

Кроме того, информация о финансовых услугах должна содержать данные о полной стоимости услуг для клиента, все условия их получения и риски, которые наступают при невыполнении клиентом своих обязательств.

Что конкретно должна раскрыть пользователю реклама кредитных продуктов на сайте:

• полную годовую процентную ставку;
• периодичность погашения тела кредита;
• проценты за пользование кредитом;
• дополнительные комиссии и платежи;
• общие расходы клиента, в том числе оплату сопутствующих и дополнительных услуг (если они предлагаются и рекомендуются в качестве обязательных);
• данные о штрафах, пене и всех видах неустойки, которые могут наступить, если заемщик просрочит обязательный платеж.

Обязательные требования к рекламе депозита

Что указывает в своей рекламе банк в случае с депозитами:

• годовую процентную ставку;
• условия досрочного снятия вклада;
• сроки вклада;
• стоимость сопутствующих и дополнительных услуг банка.

Важный момент: различные уточнения и замечания не должны отличаться по цвету и размеру шрифта от условий предоставления основной услуги.

Так, НБУ хочет избавиться от эффекта мелкого шрифта хотя бы в рекламе кредитных услуг.

Ваша Готівочка

Сумма до:	7 000 грн.
Ставка:	0%
Срок:	До 16 дней

• Деньги через 15 минут
• Возраст 18-70 лет
• Круглосуточно
• Кредит наличными
• Без справок и поручителей
• Досрочное погашение без комиссии
• Отсрочка платежа

Получить деньги

Другие обязательные требования

Одним из положительных моментов изменения законодательства относительно рекламы МФО и банков и предоставления информации на сайтах является то, что отныне все сайты в обязательном порядке должны содержать кредитные калькуляторы. Теперь для пользователя интернетом не составит труда предварительно рассчитать свои расходы по потребительскому кредиту. То же самое касается доходов от размещения депозита. Кредитный калькулятор поможет рассчитать выгоду клиента банка.

Кто будет контролировать выполнение новых правил

Все банки и микрофинансовые структуры обязательно должны до осени 2020 года внедрить в свою работу все принятые законодательством Украины рекламные правила. А орган, которые будет контролировать выполнение этих условий, относительно раскрытия информации на сайте и в рекламе, это специальное подразделение Национального банка Украины – Управление защиты прав потребителей финансовых услуг.

Все перечисленные выше изменения были утверждены постановлением НБУ в мае 2020 года.