Полный пакет документов для кредита
Как оформить займ, какие документы нужны и как их правильно подать, зависит от задачи, которую ставит заемщик. Если Вы собираетесь сделать крупное приобретение, автомобиль или квартиру, выполнить ремонт или оплатить обучение, банк может предложить вам целевой кредит под низкий или средний процент. Для этого придется подтвердить использование средств по назначению. Нецелевые займы отличаются высокой процентной ставкой, процедура проверки КИ проводится тщательнее, а по выдаваемой сумме есть ограничения.
Самый популярный займ Самый популярный займ Самый популярный займ Самый популярный займ Самый популярный займСумма до: 15 000 грн. Ставка: 0,01% Срок: До 30 дней Сумма до: 5 000 грн. Ставка: 1,5% Срок: До 30 дней Сумма до: 8 000 грн. Ставка: 1,9% Срок: До 30 дней Сумма до: 15 000 грн. Ставка: 0.1% Срок: До 30 дней Сумма до: 10 000 грн. Ставка: 1,5% Сумма до: 50 000 грн. Ставка: 1.0% Срок: До 70 дней Сумма до: 10 000 грн. Ставка: 0,01% Срок: До 30 дней Сумма до: 14 997 грн. Ставка: 1,5% Срок: До 30 дней Сумма до: 19 997 грн. Ставка: 0,01% Срок: До 30 дней Сумма до: 7 000 грн. Ставка: 0% Срок: До 16 дней Сумма до: 4 000 грн. Ставка: 0,01% Срок: До 30 дней Сумма до: 8 000 грн. Ставка: 1,9% Срок: До 30 дней Сумма до: 7 000 грн. Ставка: 1,8% Срок: До 30 дней Сумма до: 18 000 грн. Ставка: От 0,01 Срок: До 30 дней Сумма до: 15 000 грн. Ставка: 0,01% Срок: До 45 дней Сумма до: 18 000 грн. Ставка: 0,01% Срок: До 30 дней Сумма до: 15 000 грн. Ставка: 0,01% Срок: До 30 дней Сумма до: 25 000 грн. Ставка: 0.1% Срок: До 14 дней
Какие документы нужны для получения кредита в банке и МФО
На состав пакета влияет статус клиента и направленность займа. Например, для ипотеки дополнительно требуется свидетельство о браке и диплом об образовании. Помимо стандартных паспорта и идентификационного кода, для целевого кредита могут понадобиться:
- свидетельство о рождении ребенка (если детей несколько, то для всех);
- справка с места работы;
- копия трудовой;
- справка о доходах;
- техпаспорт на автомобиль;
- выписка о депозитных счетах;
- свидетельство о праве собственности (для залоговой недвижимости);
- выписка из Госреестра юрлиц (если кредитуется юридическое лицо).
Студентам необходимо предъявить контракт/договор с учебным заведением, пенсионерам — удостоверение. Если заемщик мужского пола и подпадает под призывной возраст или является военнослужащим, понадобится военный билет.
Список увеличивается, когда используется залоговое обеспечение или поручительство. Для созаемщика или поручителя требуется дополнительный пакет документов, для залога — подтверждение права собственности на имущество: машину, квартиру, акции, ценные вещи.
В каждом банке свои условия, поэтому какие точно документы нужны для оформления кредита, лучше предварительно спросить у сотрудника. Для займов в микрофинансовой организации процесс упрощен до минимума: достаточно паспортных данных, украинское гражданство, ИНН. Иногда компания запрашивает сканы паспорта, место работы (подойдет и неофициальная), телефон близкого родственника, который мог бы подтвердить данные заемщика.
Оформление займа наличными и на карту
Традиционно кредит получают в отделении банка при передаче всех документов менеджеру. Клиент заполняет подробную анкету, при необходимости задает сотруднику уточняющие вопросы. Неудобства очевидны: заемщик зависит от режима работы заведения, должен отстоять очередь, потратить время на дорогу до офиса. Через несколько дней после подачи заявки банк сообщает о своем решении.
Второй вариант — подача заявок онлайн или у представителей финансовой компании, работающих в торговых центрах, аэропортах и пр. В этом случае Вам все равно придется приехать в отделение для передачи оригиналов и получения ссуды наличными.
Третий вариант — оформление кредитной карты через интернет. Последнюю нужно будет забрать в определенный срок в самом банке.
И последний способ — обращение в МФО. Вы заходите на сайт, заполняете заявление, вносите данные паспорта и идентификационный номер. В течение 10-30 минут приходит ответ от микрозаймов, в 90-95% случаев положительный. Нужная сумма поступает на карту или электронный кошелек.
История от заемщика: Николаю срочно понадобились деньги, и он решил оформить потребительский кредит. Взял справку о доходах, подал все документы в выбранный банк. Прошло четыре дня, никакого ответа не было. Он перезвонил в компанию для уточнения статуса заявки и выяснил, что решение по его анкете было принято отрицательное, но менеджер забыл уведомить клиента. Так как время было на исходе, Николай принял решение обратиться в МФО. В течение получаса после оформления заявки на карту поступила нужная сумма.
Справки для кредита
Основная справка, которую требует кредитор — о доходах. Её проверка осуществляется в два этапа. Первый заключается в изучении документа на предмет соответствия правилам заполнения. Сотрудники банка обращают внимание на:
- Правильность названия предприятия, его адресов — фактического и юридического и рабочих номеров.
- Четкость печати компании, полные фамилия, имя, отчество руководителя фирмы и главного бухгалтера.
- Дата оформления и наличие номера.
- Информация о назначении документа.
- ФИО и должность, ИНН заемщика, дата трудоустройства.
- Доходы за 3 месяца или полгода с учетом налоговых вычетов.
Уже на этом этапе возможен отказ из-за нарушения требований, предъявляемых банком к форме справки. Если заполнение корректно, менеджеры звонят в организацию и беседуют с бухгалтером фирмы. Иногда они запрашивают информацию из базы данных.
Как подготовить документы на кредит
Предоставлять необходимо только оригиналы, копии, заверенные нотариально, обычно не принимают (или это снижает вероятность положительного ответа).
Особое внимание уделяют оформлению справки о доходах. Срок её действия не превышает одного месяца. Она может быть выдана в свободном виде или на специальном бланке, в зависимости от требований банка, и должна содержать:
- наименование предприятия;
- сведения о работнике;
- среднемесячный размер з/п;
- сумма начисленной и выплаченной зарплаты за конкретный период времени;
- при наличии — долг компании перед сотрудником.
Допускается печатный и рукописный варианты. Количество экземпляров — по необходимости.
Анкета у каждого банка своя. В заявлении не должно быть исправлений и помарок.
Условия займа
Ставка. У банков колеблется в пределах 9-26% годовых, в среднем 12-20%. Более низкий процент предоставляется держателям зарплатных карт и депозитных счетов, постоянным клиентам. В МФО ставка — 0,01%-3%, начисляется каждый день.
Рассчитаем в качестве примера сумму, которую клиент должен будет вернуть в банке и МО при одинаковом займе в 10 000 грн на 6 месяцев (0,5 года или 180 дней). Для первого случая (минимально возможный процент 9% годовых) переплата составит 10 000 x 0,09 x 0,5 = 450 гривен. Для второго (ежедневно 0,01%, первый займ со сниженным процентом) — 10 000 x 0,0001 x 180 = 180 грн.
Суммы. Средние — от 60 до 100 тысяч грн. Максимальные могут достигать 10 000 000. Микрозаймы предлагают небольшие суммы — от трех до пятнадцати тысяч гривен.
Сроки погашения. От одного до трех лет. Ипотечные кредиты самые длительные, до десятков лет. МФО дают деньги на 1-6 месяцев, реже — на 1-2 года.
Штрафы. Начисляются в случае просрочек. Представлены повышением процента по займу (0,5-2% от общего долга) или фиксированной суммой в несколько сотен гривен.
Досрочное погашение. Оговаривается в договоре. Возможен частичный возврат, при котором финансовая компания снижает остаток долга, пересчитывает платеж, сокращает общий период.
Комиссии за обслуживание счета, карты, выдачу кредита. Характерны для работы с банками, в микрозаймах их практически нет. Обращайте внимание на эти пункты при подписании сделки — нередко они прячутся под сносками со звездочками.
Что Вам нужно, чтобы взять кредит в банке
Потенциальный заемщик должен соответствовать следующим пунктам:
- возраст от 21-24 до 65-70 лет;
- украинское гражданство;
- наличие регистрации в той области, где расположена финансовая организация;
- постоянное место работы;
- хорошая кредитная история;
- для крупных сумм требуется поручитель/залог.
Для МФО эти требования смягчены. Микрокредитные компании одалживают деньги с 18 лет без залога и поручительства, без выписок из УБКИ и справок о доходах.
Как закрыть кредит
Рекомендации по правильному погашению кредита:
- После погашения взять в банке/МФО квитанцию об отсутствии долга.
- Закрыть счет, поскольку его обслуживание может быть платным (подробнее в видео ) .
- Уточнить наличие иных счетов, закрыть все дополнительные.
- Последний платеж вносить за несколько дней до срока, так как деньги могут идти не одни сутки.
- Потребовать справку о полном обнулении и блокировании счета.
- Проверить все данные на документах о погашении, включая личную информацию.
- Сохранять все чеки и квитанции в течение 3-5 лет.
- При досрочном закрытии уведомить об этом кассира, чтобы платеж не пошел как ежемесячный + переплата.
Совет: при раннем погашении Вы можете вернуть страховку по обеспечению, обратившись в соответствующую компанию.
Для займов, взятых под залог, необходимо снять обременение с имущества, изъять из реестров соответствующие записи.
Большинство людей относятся к возможности одолжить деньги у крупной финансовой организации положительно, как Евгения из Одессы.
Такое же мнение складывается у граждан Украины и о микрозаймах. Иоанн, оставивший комментарий на местном отзовике, решил попробовать кредитование в МФО, и остался полностью доволен результатом.
Однако всегда есть риск столкнуться с мошенниками, скрытыми комиссиями и неожиданными штрафами. Во избежание неприятностей внимательно читайте договор, чтобы не попасть в такую ситуацию, как описана на minfin.com.ua.
К сожалению, многие не понимают, что делать, если подошел срок платежа, а денег нет, и в результате получают огромный долг. Если бы заемщик с kredit-otziv.ru вовремя обратился в МФО, администрация компании с большей вероятностью пошла бы ему навстречу.
Основные достоинства банковского кредитования — возможность взять крупную сумму, займ на автомобиль или ипотеку. Однако большую роль играет наличие места работы, размер доходов, кредитная история, возраст клиента. Микрофинансовые организации лояльнее: для них не имеет особого значения КИ, возраст, справка о доходах. При относительно высокой процентной ставке Вы сможете получить деньги в короткие сроки.
Обновлено:
