Как микрозаймы влияют на кредитную историю
Наверное, каждый гражданин Украины, кто хоть раз пользовался услугами банков, знает, что данные о его банковских лимитах и кредитах фиксируются в специальной базе данных и называются кредитной историей. А вот влияют ли займы в МФО на кредитную историю? Портят они ее или улучшают? Давайте разбираться вместе.
Что такое кредитная история
Мы уже знаем, что кредитная история клиентов представляет собой некую информационную базу данных, заглянув в которую любой банк может оценить не только платежеспособность клиента, но и его умение планировать расходы и отдавать долг вовремя. Каждый раз, когда клиент банка подает специалисту заявку на оформление денежной ссуды или даже простой кредитки, его кредитная история будет проверяться. Информация в Бюро кредитных историй постоянно обновляется, и согласно законодательству Украины все банки и МФО должны подавать туда данные о своих клиентах.
Обратиться к УБКИ и узнать свою кредитную историю может любой гражданин Украины. Такая услуга платная, и стоит она 50 гривен. Воспользоваться ей можно на официальном сайте УБКИ.
Информация, которая зафиксирована в кредитной истории клиента, содержит, прежде всего, сведения о его кредитах и их погашении. Ключевой фактор, который учитывается при изучении вашей кредитной истории – фактическое исполнение вами взятых на себя ранее кредитных обязательств.
Какие данные собираются
В базе данных собрана следующая информация о гражданах Украины:
- Персональные данные клиентов финансовых учреждений – эта информация обычно надежно защищена, и потому бояться, что ее украдут не стоит.
- Данные о долговых обязательствах – в том числе валюта и срок кредитования.
- Регулярность погашения платежей и их своевременность.
- Данные обо всех ваших задолженностях.
Вот почему не стоит скрывать от МФО ваши непогашенные кредиты. Они легко могут об этом узнать из вашей кредитной истории. И тогда вы уже можете получить отказ, поскольку скрыли эти данные от потенциального кредитора.
Как обрабатываются данные
Бюро кредитных историй проводит оценку рисков выдачи кредита заемщику. Она обычно проводиться по бальной шкале, и клиенту назначается так называемый кредитный рейтинг. Алгоритмы оценки разные в каждой кредитной компании и обычно являются секретом. Иногда ваш профиль сравнивается с профилем других клиентов. Также может оцениваться склонность клиента к накоплению задолженностей, ваша пунктуальность, наличие депозитного вклада. Иногда банки не дают в долг лицам, имеющим чистую кредитную историю. Все сугубо индивидуально.
Может ли микрозайм негативно влиять на кредитную историю
У некоторых граждан сложилось мнение, что микрозаймы могут негативно повлиять на вашу кредитную историю. Это не так. Сами по себе микрозаймы только повышают ваш кредитный рейтинг, наравне с банковскими кредитами. Тут уже играет роль, отдадите вы свою ссуду вовремя или нет и будут ли у вас просроченные платежи.
Но иногда, даже при условии своевременной оплаты, с вашим кредитным рейтингом могут возникнуть проблемы. Например, если МФО вовремя не подало в УБКИ данные о вашей оплате. Такие проколы, к сожалению, иногда случаются, и, чтобы доказать свою правоту бумажной волокиты не избежать. Если вам требуется кредит в банке (особенно, если речь идет о крупной денежной сумме), вам лучше заранее самостоятельно проверить свой кредитный рейтинг.
Порой банки могут отказать в кредитовании, если в кредитной истории клиента имеется 3 и больше одновременно взятых займа. Это покажет банку, что вы не умеете планировать и правильно распоряжаться своими доходами.
Можно ли взять займ с плохой кредитной историей
Получить кредит с плохой кредитной историей вполне реально. Большинство микрофинансовых организаций идут на этот шаг. Конечно, злостным неплательщикам, имеющим несколько судебных исков, рассчитывать не на что. Но вот клиентам, у которых кредитная история немного подпорчена, нечего бояться. Многие МФО взяли на вооружение такой принцип, что они берут во внимание только кредитную историю клиента в их организации, и не обращают внимания на его просрочки в других кредитных фирмах. Это положительный момент для клиента, который может таким образом решить свои финансовые проблемы.
Условия получения займа могут немного отличаться в разных финансовых компаниях. Но обычно для этого не требуется много документов (паспорт и код), и времени это занимает немного.
Главное, вновь принимая на себя долговые обязательства, в этот раз отдать займ вовремя и не попасть в новую просрочку. Тогда у вас появится шанс все исправить. Если история с просрочками и неоплатой будет повторяться регулярно, очень скоро ни одна кредитная организация не даст вам в долг. Оставайтесь добросовестным клиентом, и очень скоро ваша кредитная история улучшиться.
Как создать себе хорошую кредитную историю
Вы уже поняли, что положительная кредитная история зависит в первую очередь от своевременности внесения платежей. Что может обратить ситуацию в плюс, даже если у заемщика имеются определенные проблемы:
- Формируйте себе репутацию хорошего заемщика. Например, вам нужен кредит для покупки автомобиля, но кредитная история была подпорчена из-за просроченных платежей. Чтобы восстановить свой имидж, начните брать небольшие ссуды в МФО и обязательно возвращайте их в срок. Очень скоро ваш кредитный рейтинг повысится.
- Будьте открыты. Если нуждаетесь в ссудах – давайте согласие на обработку ваших персональных данных и передачу сведений в Бюро кредитных историй. Так ваша процентная ставка может стать более выгодной.
- Держите под контролем вашу кредитную историю. Несколько раз перепроверяйте ее, пока не убедитесь, что она стала положительной.
- Не бойтесь пользоваться дополнительными услугами, такими как пролонгация или рефинансирование. Тогда ваши просрочки не повлияют на кредитную историю.
Помните о том, что вы всегда можете внести изменения в вашу кредитную историю, подав заявление в бюро КИ. Для этого должны быть веские основания (например, ошибки в поданных данных МФО или неполная информация в базе данных). Никогда не выводите свои отношения с МФО из правового поля. Внимательно читайте все подписанные вами документы и обязательно погашайте микрозаймы в срок. Тогда проблем с вашей кредитной историей не возникнет.
Обновлено:
